白领家庭“汉堡包”式生存

白领家庭“汉堡包”式生存

引语：都市白领家庭上要考虑老人的赡养保障，既要为孩子将来良好的前途铺路，又要考虑自身的生活品质与事业发展。因此白领家庭如何直面“汉堡包”式生存成为当下的热门话题。

现代理财专家认为：都市白领家庭目前处于家庭成长期，事业步入高峰，生活基本定型，支出平稳。但主要面临子女教育与赡养老人的压力，保障需求也达到高峰。很多家庭从资金流动和家庭资产分析方面看，属于高资产家庭，但如果投资品种主要以保值性资产为主，配置比例过于保守，会使家庭理财收入偏低，以现有财富创造新财富的能力严重不足；如果保险配置不当，该家庭则即将处于经济负担最重的时期而保障却没有跟上。因此，要记住开源不忘节流方可家业常青。

王先生今年34岁，是上海一家知名企业的市场部经理。凭借自己敏锐的经营头脑，他事业上平步青云、月收入非常可观。王太太33岁，在一家生物类科技公司从事技术研发工作，家庭税后月收入约为35000元。王先生夫妇的掌上明珠刚满一周岁，活泼可爱，王先生希望能尽自己的能力给宝宝一个优质的教育环境。

王先生家庭资产负债状况是这样的：现有一套120平方米的三室两厅住宅，目前市值约为200万元，家庭房贷约为50万元。家庭自驾车消费每月为2500元左右。因为王先生夫妇平时工作很忙，所以理财产品接触得很少，目前股票投资5万元左右，家庭的定期存款为30万元。家庭除了社保外，没有参与任何商业保险。

家庭支出情况基本上是这样的：家庭的生活消费支出每月大致为5000元。王先生平时注重健身锻炼，每月的健身费用约为500元。

王先生的家庭是一个典型的都市白领家庭，上要考虑老人的赡养保障，下要为孩子将来良好的前途铺路，而且平时的工作很辛苦，压力也很大。所以王先生希望能在财务允许的情况下提前退休，退休之后能花更多的时间在旅游和自己喜欢做的事情上。

从以上王先生的家庭资产中，我们感觉到他负债压力很小，财务状况良好。王先生夫妇也经常希望在专家的指点下明确自己的理财需求。但是，因为很少接触投资方面的知识，家庭储蓄率超过70%，而且王先生也没有什么保险意识，认为只要加强身体锻炼就不需要补充商业保险了。

启示：从以上王先生的家庭情况来看，夫妻两个人无疑是家庭的生活支柱，双方的任何一方遭遇不测，对家庭的影响都是巨大的。王先生的保险意识很欠缺，这无疑是这个家庭一个致命的硬伤。

适当规划现金的灵活调动，选择的理财工具必须安全性好、流动性强。王先生夫妇可以一次性拿出20万元投入到保守型混合开放式基金中，年收益率约为6%，能较好地满足这方面的需求。

王先生可以设立一个为孩子准备的专款专用的账户，计划准备的时间为18年。采取定期定投的方式是最适合的。

王先生的家庭处于成长阶段，目前可以动用的一次性资金并不多，建议用定投和固定收益相结合的方式建立一个基金池。收益率设定为10%，每月的投入为8702元。子女教育准备和养老准备共动用的资金占到家庭结余的48%，是比较合理的结构。

王先生很希望在股市中加大投入，提高资金的增值能力。但是要想在股市中有高的收益，需要很强的专业能力，而王先生的投资经验并不丰富，况且目前的市场经过金融海啸的洗礼后还有很多不确定的因素，所以应该在完成家庭刚性需求的基础上，再考虑股票的投入。家庭财富的分散一定要在先满足核心目标的基础上再考虑高风险的资产，真正做到家庭财富的巧分配。