别拿豆包不当干粮

5　心理账户：别拿豆包不当干粮

心理账户的概念最先由芝加哥大学的行为科学教授萨勒提出来的，他通过研究后发现:在进行评估、追述经济活动时，无论是个人还是家庭都会有一系列认知上的反应，通俗点来说，每个人的头脑里都会存在一种心理账户，对一些客观上来说是等价的支出或者收益，人们会在心理上把它们划分到不同的账户中去。

有一次，王强和妻子到澳门度假，一天晚上他在旅馆睡觉时，梦见有人在纸上写下一个15的数字。醒来后，他认为15是自己在澳门的幸运数字，会给自己带来好运。于是，第二天早上，王强就匆忙赶到附近的赌场赌博。

王强赌的是数字，他从身上摸出5元钱的硬币，然后押在数字15上。按规矩，如果王强输了，就赔掉这5元钱，如果赢了，就能从赌场赢到15倍的数量。王强很幸运，一开始投注就赌中了，赚得75元。于是王强更加相信了15这个数字的神奇，他把75元又全部押在数字15上，又赌中了，他赚得1125元。接下来，王强连续下注，一次又一次地，每一次都赌中了，他的钱也迅速增加，当他赚到380万元的时候，连赌场的老板也不敢相信这一切，不敢再让他继续玩下去了。

王强正赌得兴起，哪肯就此罢休，他便去了附近的另一家赌场，仍然赌的是数字，并且继续押在数字15上。可惜的是，15这个数字不再是王强的幸运数字，而成了他的魔咒。整整一天，他一次也没有赌中。到傍晚时，他已经把刚刚在上一家赌场赚来的380万元全部输了个精光，分文不剩。当王强沮丧地回到旅馆时，妻子正在楼下等他。见他回来，妻子急切地问他去哪了，他说去赌场玩了。妻子便问他输还是赢了，他说输了。妻子便问他输了多少，他回答说:“只输了5块钱。”

事实上，王强输了380万元，而绝不是5块钱!因为从经济学的意义上来说，赌博赚来的380万元也应是自己的收入，和工作赚来的380万元没有任何差别。但是很显然，王强并没有把赌博赢来的钱当成收入，而是在他的心里专门被放在一个账户。而这个账户里的钱，与跟工作挣来的钱是处在不同的地位上的。所以，即便是输掉了也不会觉得太心痛，最多只是觉得自己运气不好罢了。

由于心理账户的存在，人们在对待不同的支出和收益便会采取不同的态度，从而作出的决策和行为也各不相同。日常生活中，绝大多数人在作出经济决策时，都会不同程度地受心理账户的影响。

从经济学的意义上来说，等量的金钱是可以互相替代的，不管你这钱是捡来的、劳动挣来，或者是中奖、赌博赢来的，只是数量相同，就没有任何区别。对个人而言，都是让你的总财富增加了。同样，如果损失了金钱，不管是丢掉了或者花掉了或者是被偷了，你的总财富都是减少了。

但是，心理账户和经济学意义上的账户存在很大的区别。对于不同来源的钱，人们会有不同的看法。例如，同样是一元钱，人们的脑子里会下意识地为其建立了不同的账户，钱的来源不同，在人们心中的地位也有差异，劳动赚来的钱便会比意外之财要重要得多。

例如，今晚你准备去看一场演出，票价是300元，当你即将出发时发现，自己弄丢了单位刚发的价值300元的购物券。你是不是还会去买票听这场演出呢?结果显示，大多数人都说依然会去。

但如果把情况做一下改变，如果昨天你花了300块钱买了一张演出票。当你今晚即将出发时，突然发现票丢了。你要想看演出，就必须得再去售票处花300块钱买一张票，你还会去看演出吗?结果是，大多数人都会作出不去看演出的选择。

但是，仔细想想，以上这两个回答实际上是自相矛盾的。无论丢的是购物券还是演出票，丢失的都是价值300元钱的东西，损失了同样数额的金钱，这一点上并没有任何区别，没理由丢了购物券后依然去看，而丢了演出票之后就不去看了。

原因就是，人们在意识里将购物券与演出票归入了不同的账户内，因此丢了购物券不会影响到演出所在账户的预算与支出，大多数人都依然会选择去看演出。可丢失的演出票与后来需要再买的演出票都被归到了同一账户内，因此看起来就像是要花600块钱去看一场演出了，这样一想，当然会觉得不划算了。

心理账户还可以帮助我们解释为什么赌徒的口袋中永远没有钱。一个赌徒如果在赌钱时输了，自然就是没钱了。而即使他偶尔赌赢了，也会想着这钱是不劳而获得来的，自然不会懂得珍惜，于是大肆挥霍，就像是在花别人的钱一样。钱来得容易，自然去得也是迅速，根本不会想到要去存到银行。

心理账户是一种非理性的行为，对于同样数量的金钱，人们往往会作出自相矛盾的判断和决定。其实，钱是具有完全可替代性的，不管从哪种途径得来的钱，不管是不劳而获或是辛苦得来，只要数值相同，就没有任何差别。对计划外获得的意外之财和千辛万苦得到的血汗钱应一视同仁，对于大钱和小钱也应该一视同仁。

所以，不应该在有了意外之财的时候大手大脚，也不必对自己的辛苦钱看得太紧，对于大钱和小钱也应该一视同仁。这个方法的本质就是换个角度思考，考虑如果自己处在相反的或者其他的情形时会如何决策。

金钱没有贵贱之分，因此不要因为心理的原因，把钱分为“三六九等”。每个人都应该提醒自己不要受到心理账户的影响，避免作出错误的选择。青少年更应该分清自己的心理账户，应该节省的钱就要节省，应该花的钱也不要吝惜。