世界各国金融排斥的现状综述

金融排斥在各国均广泛存在，FSA（2000）、Gardener et al．（2004）、Peachery＆Roe（2004）等对英美等发达国家和发展中国家的金融排斥状况进行了描述。

其实，金融排斥现象首先在美国被观察到，但在英国得到了高度的重视（Gardener et al．，2004）。Leyshon＆Thrift（1995）指出，20世纪90年代有三份重要的调查对英国的金融排斥情况进行了研究，奠定了英国金融排斥研究的基础：Euromonitor（1992）估计1991年仅有81％的英国成人有银行账户，而Ford（1991）发现银行账户的持有分布与社会经济的阶层特别有关系，且更有可能排斥妇女和少数民族；而Kempson在1991年通过对家庭的调查发现19％的英国家庭没有活期储蓄账户，而那些没有活期储蓄账户的家庭往往是靠养老金生活者、或收入低于150英镑/周的家庭（Kempson， 1994）。此外，FSA（2000）、Kempson＆Whyley（1998）等对英国各种金融产品的排斥情况进行了较好的概述。表2．2对英国的金融排斥情况进行了概括。

表2．2 英国（个人或家庭）金融排斥的金融产品分布情况

注释：该表对FSA（2000）、Kempson＆Wheley（1998）等众多文献进行了整理。

对于全世界各国金融排斥的现状，有很多研究进行了描述。1998年，英国有200万人没有银行账户、300万人依赖于昂贵的其他信贷机构提供的金融服务（McCarthy，2005；FSA，2000）；在美国，有将近1000万家庭没有支票或储蓄账户（FSA，2000）；在欧盟，个人持有活期账户、支票账户或类似账户的人数比重达到89％（从最低比例的意大利———70．4％ ，到最高比例的丹麦———99．1％）（Peachey＆Roe，2004），而在巴西该比例值只有43％ 、墨西哥仅为17％ ；在非洲，Fin Scope South Africa在2004年的报告中指出，非洲地区除了南非46％的成人持有银行产品外，其他地区对金融产品的持有量十分少：肯尼亚大约每十人只拥有1个银行账户，坦桑尼亚的金融排斥程度更高，大约每百人只拥有5个银行账户（Koker，2006）。因此，发展中国家的金融排斥程度要明显远高于发达国家。

笔者根据文献的研究结果，对欧美各国的金融排斥（个人或家庭）状况进行了概括，如表2．3所示。

表2．3 欧洲主要国家金融排斥的分布情况（％ ）

资料来源：Gardener et al．（2004）。

注释：该表数据是以个人的活期储蓄账户、支票账户等的拥有性为指标进行的统计。该表中的数值与Peachey ＆ Roe（2004）中的数值有细微的差异，如Peachey ＆ Roe （2004）得出欧盟15国的平均值为89．6％ ，本书中采用了Gardener et al．（2004）的值。

当然，基于上述的排斥现状，众多研究文献（Gardener et al．2004；New Start，2002；Newcombe，2001；Dayson，2004；Wallance＆Roc，2004等）对各国缓解金融排斥的对策进行了介绍和分析。为避免重复，该部分内容将在第9章进行阐释。