小微企业融资对的应用

长期以来，在我国的实体经济领域一直存在一个有别于其他国家的现象：大的企业往往都能很顺利地从银行或其他渠道获得企业发展的资金，但是众多的小微企业却无法受到更多人的青睐，这部分为国家创造了60%以上就业岗位的企业群体，在与金融资本、产业资本的对接上始终处于弱势地位。随着国内互联网金融的快速发展，这个顽症已经开始出现了治愈的希望。

国内P2P网贷行业日益蓬勃，越来越多的个人创业者以及小微企业纷纷开始选择网贷平台开展有关的融资活动。与传统的民间借贷模式相比，P2P网贷融资在时效性、成本等方面都更具优势。据来自网贷平台钱多多的相关报告显示，一个借款主体从提出申请到获取融资，最快只需要3天的时间，而且利率条件相当理想，相比普通民间利率动辄30%的资金成本，钱多多之类的网贷平台只需要15%甚至更低，这无疑充分满足了这部分借款人对资金的强烈需求，因此，成交金额的快速扩大也就是情理之中的事情了。

但需要注意的是，小微企业中的很多企业主目前还没有通过网贷平台成功融资，最为关键的因素是他们在日常经营中普遍缺乏信用积累的意识。举个例子，某小微企业或者个体工商户平时生意还不错，未来前景也比较乐观，但就是不注意把营业数据系统性地保存起来，这就造成在需要融资的时候，拿不出有说服力的数据来。如果他们平时能够在经营中有意识地把相关的数据、凭证都整理成册，形成清晰的业务往来流水，且有相关的凭证予以证明，那就能通过网贷平台申请纯信用的贷款。如果能有抵押物的话则更好，借款的成本可以更低。

当前社会对个体信用越来越重视。小微企业和个人创业者应当顺应发展潮流，重视信用数据的积累，从而为自身今后可能的融资行为创造有利的条件。

在网络借贷市场中，绝大多数贷款为无担保的信用贷款，因而信用贷款中的“硬信息”和“软信息”就显得格外重要。为缓解网络借贷信息的不对称，促进我国网络借贷平台的发展，需要加强个人和小微企业信用体系的建设。

个人和小微企业应提高信用价值意识。个人可以积极利用信用消费，塑造消费信贷的生活理念，不断地丰富个人的信用记录;小微企业注重经营数据的维护，特别是一些电子商务公司和网商，可以保存好交易数据以及支付宝等第三方支付机构的资金流水记录。此外，在网络借贷平台中，个人和小微企业应注重平台社会资本的积累，积极参与到网络借贷平台的借贷中，重视在平台内的每次借款的成功率(特别是第一次借款)。借款人应通过增加认证或上传更多资料等方式，提升借款成功率，避免流标。资金缺乏时在平台借款，资金充足时在平台投资，实现在平台中的社会资本的不断积累。注重平台内社会资本的维护，在网络借贷中注重诚信，避免出现逾期还款或是违约。积极参与到社区互动中，在微博、人人网、开心网等社交网络的人际交往中保持活跃。