我国货物运输保险的险别

第三节　我国货物运输保险的险别

中国人民保险公司根据我国保险市场的实际情况，通过《中国保险条款》（China Insurance Clauses，简称C.I.C.条款）对于以海运、陆运、空运、邮包运输方式的货物保险制定了相应的规范，推出了系列保险条款。国际货物运输保险根据货物的实际情况和运输方式的不同来选择不同的保险险别和条款。

一、海洋货物运输保险

在我国国际贸易中，主要以海运为主，在国际货物海洋运输保险时遵照“海洋运输货物保险条款”、“海洋运输货物战争险条款”等。

（一）海洋货物运输保险的险别

主要分为基本险和附加险两大类。只有投保了基本险，才能投保附加险，附加险不能单独投保。另外还有两种专门险，可单独投保。

1.基本险

按照海洋货物运输保险条款的规定，基本险险别包括平安险（free from particular average，FPA）、水渍险（with average or with particular average，WA or WPA）和一切险（all risks）。

（1）平安险的承保责任范围

①货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。当被保险人要求赔付推定全损时，须将受损货物及其权利委付给保险公司。被保险货物用驳船运往或运离海轮的，每一驳船所装的货物可视作一个整批。

②由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸意外事故造成货物的全部或部分损失。

③在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。

④在装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。

⑤被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。

⑥运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。

⑦共同海损的牺牲、分摊和救助费用。

⑧运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。

（2）水渍险的承保责任范围

除包括上列平安险的各项责任外，本保险还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害所造成的部分损失。

（3）一切险的承保责任范围

除包括上列平安险的各项责任外，本保险还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失，即水渍险＋一般附加险。

以上三种基本险别中，平安险包含的责任范围最小，一切险包含的责任范围最大，投保人可以根据要运输货物的实际情况来选择合理的基本险别。

2.附加险

海运货物保险时，根据货物的特点和运输环境，除了投保基本险外，还要选择一些附加险，附加险可以分为一般附加险、特别附加险和特殊附加险。

（1）一般附加险

①偷窃提货不着险（theft，piferageand non delivery，简称Y.P.N.D.）：保险有效期内，保险货物被偷走或窃走以及整件未交的损失，由保险公司负责赔偿。

②淡水雨淋险（fresh water rain damage）：货物在运输中由于淡水、雨水以及雪溶所致的损失，由保险公司负责赔偿。

③短量险（risk of shortage）：负责保险货物因包装破损导致数量短少和重量短缺的损失。如属散装货物，以装船重量和卸船重量之间的差额作为计算短量的依据。

④混杂、沾污险（risk of intermixture＆contamination）：保险货物在运输过程中，混进了杂质或与其他货物接触而被沾污所造成的损失。如散装的煤炭中被混入石子，大米被汽油污染等。

⑤渗漏险（risk of leakage）：流质、半流质的液体物质和油类物质在运输过程中因容器损坏而引起的渗漏损失。

⑥碰损、破碎险（risk of clash＆breakage）：在运输途中，因为受到震动、碰撞、挤压颠震而造成货物本身的损失。

⑦串味险（risk of odour）：货物在运输途中受到有特殊气味的货物的影响而使品质受损。例如，茶叶在运输途中受到樟脑等异味的影响使品质受到损失。

⑧受热、受潮险（damage caused by heating＆sweating）：例如，船舶在航行途中，由于气温骤变，或者因为船上通风设备失灵等使舱内水汽凝结、发潮、发热引起货物的损失。

⑨钩损险（hookdamage）：货物在装卸过程中因为使用手钩、吊钩等工具所造成的损失，例如货物外包装袋被吊钩钩坏而造成货物外漏所形成的损失。

⑩包装破裂险（breakage of packing）：因装卸原因使包装破裂造成物资的短少、沾污等损失。

锈损险（Risk of Rust）：保险公司负责保险货物在运输过程中因为生锈造成的损失。不过这种生锈必须在保险期内发生，如原装时就已生锈，保险公司不负责任。

上述11种附加险，不能独立承保，它必须附属于主险。也就是说，只有在投保了基本险别以后，投保人才被保险人允许投保附加险。注意一切险包含了一般附加险，不要重复投保。

（2）特别附加险

特别附加险往往与政治、国家行政管理、政策规章所引起的风险相关联。目前中国人民保险公司承保的特别附加险别有交货不到险（failure to delivery risks）、进口关税险（import dulty risk）、黄曲霉素险（aflatoxin risk）、拒收险（Rejection Risk）、舱面险（On Deck Risk）和出口货物到香港（包括九龙在内）或澳门存储仓火险责任扩展条款（fire resk extntion clause for storage of cargo at destination hongkong，including kowloon，ormacao）。

（3）特殊附加险

①战争险（war risk）：由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突、海盗行为所致的损失，以及由此而引起的扣留、拘留、扣押等造成的损失。还有各种常规武器（水雷、鱼雷、炸弹）所致的损失以及上述原因而引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。

案例分析6－4

我国某公司按CIF条件向中东某国进出口公司出口一批货物，合同未规定投保的具体险别，我方按合同规定装运了货物。并在装运前按国际惯例代买方向保险公司投保了平安险。但在海运途中，因两伊战起船被扣押，尔后进口商因提货不着便向我保险公司进行索赔，我保险公司认为没有投保战争险不属于保险责任范围，不予赔偿。后买方指责卖方漏保战争险，要求卖方承担损失。卖方认为按照国际惯例CIF货价中一般不包括战争险的费用，除非买方要求卖方代为加保战争险，并且将加保战争险的费用计入货价中由买方承担，卖方才有责任加保战争险。最后买方因为对加保战争险的误解而承担了损失。

资料来源：http://www.110.com.

②罢工险（strikes risk）：罢工险是指因罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众斗争人员的行动而对保险标的物造成的直接损失及由此产生的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。

小提示

在海运、陆运、空运、邮包运输货物保险中，可以在保战争险的基础上加保罢工险，不另外收取罢工险的保费，如果只在基本险的基础上加保罢工险，则按战争险的费率收取罢工险的保费。

案例分析6－5

按CIF出口冷冻食品一批，合同规定投保平安险加战争、罢工险，货到目的港适逢罢工，货物无法卸载，又因货轮无法补充燃油而停止制冷。等到罢工结束，该批冷冻食品已变质，问这种因罢工而引起的损失，保险公司是否负责赔偿？

分析：

保险公司不负责本案例中因罢工而引起的损失。

罢工险是保险人承保被保险货物因罢工等人为活动造成损失的特殊附加险。我国保险人对罢工险的保险责任范围包括：①罢工者、被迫停工工人或参加工潮暴动、民众斗争的人员的行动所造成的直接损失；②任何人的敌意行动所造成的直接损失；③因上述行动或行为引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。本案例中，因罢工导致货物无法卸载以及因货轮无法补充燃油而停止制冷，并不属于罢工导致的直接损失，而是间接损失。因而这种损失保险公司不负责赔偿。

资料来源：http://www.chinesetax.com.cn.

3.专门险

在海运货物保险中还有两个专门险，一个是海洋运输冷藏险，分为冷藏险和冷藏一切险两个险种，负责对冷藏货物在运输途中遭受保险责任范围内的风险，致使货物腐烂、变质和损失给予赔偿。另一个是海运散装桐油险，负责对海运的桐油遭受短量、渗漏、污染、变质的损失给予赔偿。以上两种专门险均可单独投保。

（二）海洋货物运输保险责任的起讫

1.海运货物的基本险

平安险、水渍险、一切险的保险责任起讫采用“仓至仓”条款。其内容如下：

（1）本保险负“仓至仓”责任，自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天保险责任终止。如在上述60天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时保险责任终止。

（2）由于被保险人无法控制的运输延迟、绕道、被迫卸货、重新装载、转载或承运人运用运输契约赋予的权限所作的任何航海上的变更或终止运输契约，致使被保险货物运到非保险单所载明目的地时，在被保险人及时将获知的情况通知保险人，并在必要时加缴保险费的情况下，本保险仍继续有效，保险责任按下列规定终止：

①被保险货物如在非保险单所载明的目的地出售，保险责任至交货时为止，但不论任何情况，均以被保险货物在卸载港全部卸离海轮后满60天为止。

②被保险货物如在上述60天期限内继续运往保险单所载原目的地或其他目的地时，保险责任仍按上述第1款的规定终止。

小提示

在开篇案例导入中可以看出，在“仓至仓”条款所规定的运输途中，发生保险责任范围内的损失不一定能获得保险人的赔偿，还要看使用哪种贸易术语，才能确定索赔人是否具有可保利益。在CIF贸易术语下，货物在装运港装到船上后风险由买方承担，买方对货物具有可保利益，卖方还要负责货物的海运运费和保险，从装运港到达目的港仓库，卖方都具有可保利益。发生保险责任范围内的损失，保险人必须赔偿。在FOB、CFR贸易术语下，货物在装运港装到船上前风险由卖方承担，卖方对货物具有可保利益，但是买方负责保险，卖方既不是投保人也不是被保险人或受让人，因此货物在装运港装到船上前，货物出险，卖方无法向保险公司索赔，同时买方虽然持有保单，但是在货物装上货轮前对货物无所有权，也无法向保险公司索赔。建议在FOB、CFR贸易术语下，卖方最好在货物于装运港装到船上前这段过程，自己选择合适的险别向保险公司投保。

2.海运战争险、罢工险的责任起讫

（1）战争险的责任起讫。战争险的责任起讫以“水上责任”为限，它规定保险责任从货物装上保险单所列明的装运港的海轮或驳船开始，至卸离保险单所列明的目的港的海轮或驳船为止。

如果货物不卸离海轮或驳船，则从货物到达目的港之日午夜起算15天，保险责任终止。

如果货物中途转船，则从货物到达中途港（不管货物在中途港是否卸载）之日起算15天，保险责任终止，待货物再装上续运海轮时，保险责任恢复有效。

如果由于某些原因改变了航程，被保险人要及时通知保险人，必要时加保险费使保险合同继续有效，保险人继续承担保险责任。

（2）罢工险的责任起讫。罢工险的责任起讫为“仓至仓”条款。

3.专门险的责任起讫

专门险的责任起讫与海运基本险的责任起讫基本相同，也为“仓至仓”条款，但是海洋运输冷藏险规定，货物到达目的港30天内卸离海轮，存入冷库后10天，保险责任终止；如果不存入冷库，卸离海轮后保险责任终止。海运散装桐油险中，散装桐油如不及时在目的港卸下，则从海轮到达目的港起算15天，保险责任终止。

（三）索赔期限

保险索赔时效，从被保险货物在最后目的港全部卸离海轮起算，最多不超过两年。

二、陆上货物运输保险

在我国的国际贸易货物运输中，对于有陆地相连的国家，可以采用火车、汽车等交通工具进行陆地运输，对于这样的货物要投保陆上货物运输险的合理险别。

（一）陆上货物运输保险的险别

1.陆运险与陆运一切险

这两个险别是陆运货物运输险的基本险，陆运险的责任范围与海运基本险中的水渍险大致相同。被保险货物在运输途中遭受暴风、雷电、洪水、地震自然灾害或由于运输工具遭受碰撞、倾覆、出轨或在驳运过程中因驳运工具遭受搁浅、触礁、沉没、碰撞；或由于遭受隧道坍塌，崖崩或失火、爆炸意外事故所造成的全部或部分损失。被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。

陆运一切险的责任范围与海运基本险中的一切险大致相同。除包括上列陆运险的责任外，本保险还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失。

2.陆上运输货物战争险

它是陆运货物保险中的特殊附加险，要在投保陆运险或陆运一切险的基础上来加保。在我国，只有火车运输方式下可保战争险。

它的承保范围是在火车运输途中由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突、地雷、炸弹所致的损失。但由原子武器或核武器所造成的损失及武装扣押、拘留引起的承保运程的丧失和挫折而造成的损失除外。

3.陆上运输冷藏货物险

它是陆上货物运输的一种专门险，可以单独投保。其承保范围为陆运险所列的各项损失以及因冷藏机器或隔温设备的损坏而造成的货物熔化、腐烂的损失。

（二）陆运货物运输保险责任的起讫

1.陆运险和陆运一切险的责任起讫

本保险负“仓至仓”责任，自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的陆上和与其有关的水上驳运在内，直至该项货物运达保险单所载目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派的其他储存处所为止，如未运抵上述仓库或储存处所，则以被保险货物运抵最后卸载的车站满60天为止。

2.陆上运输货物战争险的责任起讫

战争险的责任起讫从货物装上保险单所列明的起运地的火车时开始，至卸离保险单所列明的目的地的火车为止。

如果货物不卸离火车，则从货物到达目的地之日午夜起算48小时，保险责任终止。

如果货物中途转车，则从货物到达中途站（不管货物在中途站是否卸载）之日午夜起算10天，保险责任终止，待货物再装上续运火车时，保险责任恢复有效。

3.陆上运输冷藏货物险的责任起讫

陆上运输冷藏货物险的责任起讫从货物装上保险单所列明的起运地的运输工具到保险单所列明的目的地的收货人仓库为止。

（三）索赔期限

保险索赔时效，从被保险货物在最后目的地全部卸离运输工具起算，最多不超过两年。

三、航空运输货物保险

（一）航空运输货物保险的险别

1.航空运输险和航空运输一切险

属于航空运输货物保险的基本险别。其承保的责任范围如下：

航空运输险的责任范围是被保险货物在运输途中遭受雷电、火灾或爆炸或由于飞机遭受恶劣气候或其他危难事故而被抛弃，或由于飞机遭受碰撞、倾覆、坠落或失踪等意外事故所造成的全部或部分损失。被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。

航空运输一切险的责任范围是除包括上列航空运输险的责任外，本保险还负责被保险货物由于外来原因所致的全部或部分损失。

2.航空运输货物战争险

它是航空运输险的一种附加险，其承保范围为在飞机运输途中由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突、炸弹所致的损失，但由原子武器或核武器所造成的损失除外。

（二）航空运输货物保险责任的起讫

1.航空运输险和航空运输一切险的责任起讫

本保险负“仓至仓”责任，自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，直到该项货物运达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。如未运抵上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载地卸离飞机后满30天为止。如在上述30天内被保险的货物需转送到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。

由于被保险人无法控制的运输延迟、绕道、被迫卸货、重新装载、转载或承运人运用运输契约赋予的权限所作的任何航行上的变更或终止运输契约。致使被保险货物运到非保险单所载目的地时，在被保险人及时将获知的情况通知保险人，并在必要时加缴保险费的情况下，本保险仍继续有效，保险责任按下述规定终止：

①被保险货物如在非保险单所载目的地出售，保险责任至交货时为止，但不论任何情况，均以被保险的货物在卸载地卸离飞机后满30天为止。

②被保险货物在上述30天期限内继续运往保险单所载原目的地或其他目的地时，保险责任仍按规定终止。

2.航空战争险的责任起讫

从货物在起运地装上保险单所标明的飞机开始，到目的地卸离该飞机为止。如果在目的地没卸离飞机，以飞机到达目的地之日午夜起算15天为止，保险责任终止。

（三）索赔期限

保险索赔时效，从被保险货物在最后目的地全部卸离飞机起算，最多不超过两年。

四、邮包运输保险

（一）邮包运输保险的险别

1.邮包险和邮包一切险

其承保责任范围为被保险邮包在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害或由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、碰撞、倾覆、出轨、坠落、失踪，或由于失火、爆炸等意外事故所造成的全部或部分损失，被保险人对遭受保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。

2.邮包战争险

本保险是邮包运输保险的附加险。其承保责任范围为直接由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为所致的损失，由于上述条款引起的捕获、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的损失，各种常规武器，包括水雷、鱼雷、炸弹所致的损失，本条款责任范围引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。

（二）邮包运输货物保险责任的起讫

本保险责任自被保险邮包离开保险单所载起运地点寄件人的处所运往邮局时开始生效，直至该项邮包运达本保险单所载目的地邮局，自邮局签发到货通知书当日午夜起算满15天终止。但在此期限内邮包一经递交至收件人的处所时，保险责任即行终止。

（三）索赔期限

保险索赔时效，从被保险货物在最后目的地全部卸离起算，最多不超过两年。