【摘要】：十二、准备生育的家庭理财案例背景资料:曹女士，现有20万元存款，有120平方米住宅一套，有车，无负债。经过以上规划，曹女士家还剩余19万元存款，建议9万元购买债券基金，10万元购买股票基金。
背景资料:
曹女士，现有20万元存款，有120平方米住宅一套，有车，无负债。月收入5000元，加上年终奖，一年可存5万元左右，一个月大约消费1000元。双方老人暂时不用负担。打算今年要孩子。
案例分析:
根据背景资料我们可以看出，曹女士家庭的收入主要为工薪收入，虽安全性高，但收益偏低，不利于应对工作出现不稳定时可能发生的风险。
理财建议:
1．家庭紧急备用金
每个家庭都应该准备家庭紧急备用金，曹女士准备今年要孩子，将造成两年内家庭收入的减少，且孩子出世后生活支出会增加。因此，建议准备1万元的应急预备金，其中4000元存活期(作为日常生活开销)，6000元购买货币基金。
2．保险计划
每个家庭都应该有保险规划，当意外发生的时候，给予家庭更多的保障。建议补充一定的重大疾病险、定期寿险和意外险。在此建议，可以购买期缴型终生分红寿险(附加一定的意外保障)，20年缴费，年保费约1万元，同时购买两份消费型的重大疾病保险。
3．基金规划
孩子出生后，可通过基金定投的方式为其积累教育金，每月2000元定投指数基金，如果按平均每年8%的收益率计算，基本可满足孩子的教育金需求。
5～10年后，双方父母可能需要赡养。建议每年拨出1.5万元左右，定投较为稳健的混合型基金，获得平均5%左右的年投资回报率，作为父母的养老准备金。
经过以上规划，曹女士家还剩余19万元存款，建议9万元购买债券基金，10万元购买股票基金。这部分资金积累可用于夫妻双方的养老计划、旅游计划等。
同时，根据未来的收入情况，可考虑更新车辆、改善住房等。这两个计划资金需求的弹性较大，届时可采取较为积极的投资策略。
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