帮助你了解财务状况的十个问题

帮助你了解财务状况的十个问题

你能做到在任何时候都能讲述个人财务概况吗？下面的问题将会对你有所帮助。

练习

续表

结果如何？

下面是一份收支表，里面的数据都是根据实际生活整理得出的数据。我还列出了自由职业者或承包商需要支付的费用，以供参考。把它与你的实际情况相比较。

三年预算表

续表

注：*表示该项目是针对雇主而言，也适用于那些自由职业者及个体商人而非雇员。

在上述数据的收集过程中，我们发现两个现象：第一，雇主的支出要多得多；第二，扣除任何生活费用、支付账单、偿还信用卡之前，第一年的可支配收入大约只是所挣收入的一半。所以，你看，一份较高的收入最后可供支配的已经不多了。明白了吗？好，这就是说，个人生活费用的增加使你面临的风险也增加了。当雇主所借抵押贷款的利率上升时，他也就不会给其员工加工资了。

你觉得呢？

经济风险由谁承担？

当前，作为一个经济个体，自由市场体系使你我不得不承担一些经济风险。这些风险与住房、取暖费、旅游、生活费用、高等教育等都有关系。

我们谁也不想住那种前苏联式的工人宿舍。在那种情况下，住房的经济风险由国家来承担，但是生活也变得游离不定。

然而，我的确想知道，自由市场体系是不是有一个设计缺陷，即那些拥有一手重要技能的人（比如小学教师）是否会因为住房的成本如此高昂而被迫降低他们的生活标准。让个人来承担经济风险就总是正确的吗？你觉得呢？

为了降低这种风险，员工就需要增加其他来源（比如资产）的收入，并且对生活费用做出计划，以免欠债。说起来容易做起来难，我们都知道增加收入多么困难，缩减支出也是相当不容易。

如果你今后有计划需要额外支出，那么前面这个收入和支出的预算表就能派上用场了。例如，你决定明年去美国长期旅行。这样，你就要多挣点钱，除非你愿意通过贷款或信用卡来支付高昂的旅行费用。显然，假定自己未来的收入会增加而增加当前的支出不切实际，这就像假定明年假期中天气很适合度假一样。因为这不是由你来决定的。

正如你的老板所说，收入的增加不仅仅取决于工作。

同样重要的是，你有多少种收入来源，各种收入来源的可靠性如何？

例如，我有能力从事一份工资较低的工作，因为我的资产也能产生收入，尤其是房租。这些财产是我在10年以前与我的合伙人一同购买的，那时我的工作收入要比现在高得多。租金收入没有保障，与前几年相比，这两年的租金实际上降低了。然而，租金收入足够偿还所有财产的抵押贷款，还略有节余。就是这个节余部分能支付我大部分的生活费用。而且，这个节余还可以再投资，比如，储蓄起来用于购买新的财产。但是，现在我只想把它们投资于那些我认为很重要而且很值得的工作当中，尽管还没有回报（更多信息请登录www.magicbreakfast.com和www.magicoutcomes.com查询）。如果你觉得这是个好主意，请参考关于用资产收入为实现自我提供资金支持的信息。

起初，我对资产和收入是怎么看的呢？有一次，当我发现我已经没有能力控制我的财务状况时，一个大的转折点出现了。一天，我发现我的老板控制着我的抵押贷款偿还、假日消费等经济支出，尽管这些数目很大。我能对老板发给我的工资施加一定影响，但是不能控制。是的，我能得到晋升、加薪，后来也确实晋升了，每年都能加薪。但是，我也可能被辞退。新的老板正在酝酿一次大的重组。为了挣钱支付生活费用，我不得不对一部分自己讨厌的人非常友好（用奴性来形容不够贴切，但是能够表达我的意思）。

后来，我到了这样一种地步，尽管市场不能保障我不被辞退，但是我必须获得稳定的收入。因此，我必须在正常工作之外找到其他收入来源。这样，我只能购置资产。于是，我采纳了资产阶梯模型中所归纳的操作步骤。那时，我对实体资产还没有概念，但是我知道在跌倒的地方爬起来，成为一个他们想要留下的员工。特别是，我明白每份工作都跟工厂里的工作一样。每个员工都坐在生产线旁，为了下一流程的员工生产特定用途的某种产品。这种产品可能是有形的，如一罐波士顿烤豆；也可能是无形的，如一种IT方面的解决方案。

我明白了为什么这些生产活动会取悦顾客，一段时间后，我给企业的经营策略建议越来越多。首先，我会坚持发问：我们的生产活动是否会给顾客增添新的实惠。这使我非常快乐，因为我发现了能给顾客带来好处的方法。为什么我会快乐呢？由于我以前的职业是全职的社会活动家，我就把我的价值定义为维护公平竞争上面。向顾客索要高价而不提供优质的服务是不公平的，所以我乐意为顾客当辩护人，尤其是我发现那些大的咨询公司为顾客当辩护人却要收取高昂的费用时，我更加气愤。我琢磨着顾客希望得到更有价值的产品，于是我着手寻找生产线上不必要的IT成本。老板说，嘿，赶快让这名员工去上MBA吧，然后给她提职。

我已经为自己积累了专业性资本，这使得我对公司的价值大大增加。因此，拿到MBA学位后，我在五年之内就从原来的临时秘书晋升为收入很高的IT项目经理。不过，你可别说我是自我吹嘘，这只是对我的激励。

由于我的技术给企业降低了成本，创造了更多的利润，企业就付给我更多的工资。我用这些钱买了一些财产。后来，这些财产增值了，租金就足够我生活所用。于是，我离开了企业去做我更喜欢做的工作。资产阶梯模型描述了我的这一思想历程。无论你开始从事什么工作，我相信只要你有足够的动力去弄明白企业是如何运作，再加上要为企业创造价值的决心，你就能积累好专业性资本。看看你周围的同事，你会发现一些人比其他人更加富有，实现自我的愿望更加强烈。我建议你别认为他们没有什么共同点，他们都有一种进取的愿望。

培养良好的专业性资本是拥有实体资产的基础，这是千真万确的，除非你从父辈那里继承了大片的土地。或者，你的父亲给你留下一座金矿，或者你买彩票中了大奖。如果你的个性特征和教育经历是出类拔萃的，而且你想过一种有意义的生活，又没有碰到过多麻烦，运气也不错，资产阶梯模型就值得你一试。阅读时，请从下往上读，谢谢。

你喜欢在哪种企业里工作？

■创意类（如咨询公司、广告制作机构）；

■服务类（如地方管理当局）；

■产品类（如57种产品生产厂家）；

■其他。

你如何处理与顾客的关系？