1． 风险
(1)风险是对未来事物的不确定性。理解风险，应注意以下几点: ①风险与人们的行为相联系; ②客观条件的变化是风险的重要成因; ③多数情况下，风险是指可能的后果与目标发生的偏离，偏离有多种情况，且重要程度不同; ④尽管风险强调损失，但实际中也会产生有利后果。
(2)风险的特性: ①客观性; ②不确定性; ③可测性。
(3)基本要素:
①风险因素。风险因素是指引起或者增加风险事故发生机会或者影响损失严重程度的原因或条件。
②风险事故。风险事故又称为风险事件，是指直接导致财产损失或生命健康受损的不确定性事件。
③损失。在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。
风险因素、风险事故、损失三者的关系可通过风险因果链表示，如图8－1所示。
图8－1 风险基本要素
(4)风险的分类:
①按产生的原因分为: 自然风险; 社会风险; 政治风险; 经济风险。
②按风险产生的环境分为: 静态风险; 动态风险。静态风险和动态风险的区别在于:
a． 损失不同。静态风险对于个体和社会来说，都是纯粹损失。动态风险则不同，动态风险对于一部分人可能是损失，但是，另一部分人却可能因此而获利。
b． 影响范围不同。静态风险通常只影响少数个体，而动态风险的影响则比较广泛，往往还会产生连锁反应。
c． 发生的特点不同。静态风险在一定条件下规律性强，可以预测; 而动态风险则缺乏规律性，难以预测。
③按风险的性质分为纯粹风险和投机风险。纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险。投机风险是指既有损失机会，又有获利可能的风险，例如投资可能获利，也可能亏本。投机风险与纯粹风险有可能转化。
④按照保险标的分为财产损失风险、人身风险、责任风险和信用风险。
2． 风险管理
(1)风险管理是指面临风险的主体为了减少风险的负面影响、以较低的成本取得最大的安全保障而进行风险识别、估测、评价、控制等的决策与行动过程。
(2)风险管理的基本程序:
①风险识别。风险识别是指对面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程，主要包括感知风险和分析风险两方面的内容。
②风险估测。风险估测是在风险识别的基础上通过对大量资料进行分析，利用概率论估计和预测风险事故发生的概率和损失程度。
③风险评价。风险评估是指在风险识别和风险估测的基础上，结合其他因素，对风险事故发生的概率和损失程度进行全面的考虑，评估风险事故发生的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较以衡量风险程度，最后决定是否采取相应的措施。
④确定风险管理目标。以较低的成本获得较大的安全保障。
⑤选择风险管理方式。根据企业或个人面临的风险、承担风险的能力等因素来进行。
⑥风险管理效果评价。通过对风险管理结果与风险管理目标的比较和分析，对风险管理的科学性、适用性和有效性进行检查和评判，并对风险管理进行必要的修正。
(3)风险管理的主要方式:
①回避风险。回避风险是指主动放弃某项可能引起风险损失的方案。
②预防风险。预防风险是指在风险损失未发生之前有针对性地采取具体有效的措施，消除或减少可能引起损失的各种因素。
③自留风险。自留风险又称保留风险，是指行为主体(企业或个人)自己承担风险损失后果的风险管理方式。
④转移风险。转移风险是指把可能的风险损失通过某种方式全部或部分转移给其他单位的风险管理方式。
⑤集合风险。集合风险是指将具有同类风险的若干个单位集合起来，各单位共同分担少数单位可能遭受的损失，以提高每一个单位应付风险的能力的风险管理方式。
⑥抑制风险。抑制风险是指在事故发生之前充分准备，以便在事故发生时及时抑制事故，使其不再进一步扩大，或者在事故发生后临时采取一定的应急措施抑制事故的进一步扩大。
3． 可保风险
(1)定义: 可保风险是指保险人可以承保风险，即符合保险人承保条件的风险。
(2)条件: ①损失程度较高; ②损失发生的概率较小; ③损失具有确定的概率分布; ④存在大量具有同质风险的保险标的; ⑤损失的发生必须是意外的; ⑥损失是可以确定和测量的; ⑦损失不能同时发生。
(3)分类:
①按照保险标的分为财产损失保险、人身保险、责任保险、信用保险、保证保险。
②按照保险保障的主体分为团体保险、个人保险。
③按照保险实施的方式分为自愿保险、强制保险。
④按照风险转嫁形式分为原保险、再保险、重复保险、共同保险。
⑤按照承保的风险分为单一风险保险、综合风险保险、一切险。
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