（一）制定保险计划
1.评估风险 每一个家庭和个人在一生中都会面临各种各样的风险。在投保之前，对风险进行全面的评估，是非常必要的。按照风险程度的不同将需要购买的保险分为必保的保险和可选择的保险。必保的保险是应付那些保险事故一旦发生，足以对投保人造成严重威胁的风险；可选择的保险是应付那些保险事故一旦发生，有可能减少投保人当前的资产和收入的风险，但是个人或家庭尚可承受。因此，如果有能力投保，最好投保；如果没有能力投保，可以暂时不投保。这两种风险的分类，每个人、每个家庭都会有差异，这需要根据自身情况进行划分。
2.认识保险需求 在风险评估的基础上，进一步划分哪些是需要保险的风险，哪些风险可以不用保险的方式加以避免，从而确认自己的保险需求。
要确认自己的保险需求，首先应当用排除法，分清哪些风险不需要用保险的手段来处理，哪些可以不完全用保险的方法处理。主要考虑：
（1）已有的社会保障。即是否能够享受国家提供的医疗保障，是否有权享受社会提供的失业保障，是否有权享受社会养老保险等。如果能充分享有这些社会保障，就可以不去或减少购买这方面的保险。
（2）个人资产的多少。可以衡量你在银行中有无可观的存款、金融债券的数额，股票的投资以及所能获得的遗产、贷款等经济资助的可能性。如果个人资产丰厚及获取资助的能力很强，可以减少购买保险，但也要视个人的保险观念而定。因为目前社会许多富裕人士购买了巨额保险，他们认为身价百万更需要保障。
3.确定保险金额 排除了以上的保险需求，剩下来的就应该是自己所需购买的保险金额了。在人身保险中，人寿保险时间很长，保险金额也最难确定，很多人购买的人身保险特别是寿险不是过多，就是过少。
4.确定保险期限 保险期限长短直接涉及保险金额的大小、时间的分配、险种的决定，直接关系到人们的经济利益。比如意外伤害保险、医疗保险通常是以一年为期，有些也可以选择半年期，您可以在期满后选择续保或停止投保。人寿保险通常是多年期的，您可以选择适合于您的保险的时间跨度、交纳保费的期限以及领取保险金的时间。比如投资性保险的特点之一就是时间比较长，一般都在5年以上，最长可达40年以上，如养老保险。考虑到目前我国物价变化因素，建议选择时间在5～20年的为宜。
（二）选择购买方式
买保险目前主要有以下三种方式。
1.直接向保险公司购买 目前国内很多保险公司都设有营业柜台，客户可以亲自上门咨询、购买保险。这种方式要求客户对保险非常了解，能自主设计保障计划，懂得自己该购买哪些保险。
这种方式的优点有：
（1）能比较客观地了解保险产品和服务项目。
（2）直观感受保险公司的服务水准。
当你采用这种方式购买保险时，应尽量了解以下几个事项：
（1）该公司的总体概况。
（2）该公司提供的保险品种、保险价格、合同条款。
（3）该公司的承保能力。
（4）该公司所提供的服务项目。
此外，客户最好还应从保险公司监管机构和媒体了解该保险公司的偿付能力和理赔情况。
2.保险中介人上门服务 这种方式是目前国内保险销售的主流方式。
这种方式的优点有：
（1）服务的专业性。借助保险中介人的专业特长，客户能得到符合收入状况和保障需求的保障计划。
（2）服务的全面性。专业的保险中介人能为客户提供传递信息、缴纳保费、更改地址、理赔等服务。
（3）服务的个性化。通过保险中介人，客户除享受到保险公司法定的服务以外，还可享受到个性化的附加值服务。
当你选择保险中介人时，应考虑以下几个方面：
（1）保险中介人的合法性。当一名推销保险的代理人出现在您面前时，您有权要他出示代理人执业证书（也称资格证书），这是判断他的资格能力的最基本的方法。为了获得这些资格，一个代理人必须通过一系列有一定难度的测试；当一个代理人获得一种或几种职业资格，该代理人名片上的名字后面会有相应的标志。一种职业资格的确表示一个代理人在该职业中花费了很多时间来学习更多的保险知识，这样的代理人很可能是一个较出色的代理人。
（2）保险中介人的专业性。从代理人的角度看，保险是涉及许多技术细节的复杂的课题，而最好的保险代理人往往是从他们的保险经验中获得越来越多的知识的。
（3）保险中介人的服务水平。保险中介人是保险公司和保户之间的中介，客户可通过中介人享有保险公司的各类服务。因此，选择保险中介人显得尤为重要。一个专业的、诚实的、有责任心的保险中介人不但能在售前为客户设计最符合收入情况和保障需求的保障计划，而且能在售后提供资讯、更改地址、理赔等服务。
3.上网购买保险 这是一种全新的购买方式。这种方式对于易于接受和使用现代通讯手段、保险意识强但又不喜欢接受上门推销的客户尤其适合。
这种方式的主要优点有：
（1）方便、快捷，无时间和空间的限制，不论客户在全球任何地区，只要通过一台上网电脑，即可在任何时候购买保险。
（2）客户可以主动选择和实现自己的投保意愿，无需消极接受保险中介人的硬性推销，并可以在多家保险公司及多种产品中实现多元化的比较和选择。
（3）上网购买保险在很大程度上可以减少中介环节，排除中介环节知悉或侵犯客户隐私。
（4）能够享受保险公司利用个人电脑和互联网为顾客提供的更优质服务。
客户应根据自身情况，来决定选择哪一种购买方式。
（三）签订购买合同
很多投保人在经过保险营销员的一番狂轰滥炸之后，往往会误把保险营销员的话当成保险合同的内容，而在签订保险合同时不加注意，不仔细阅读保险合同条款，从而造成在申请理赔时的不便和冲突，最终使自己的利益严重受损。在签订保险合同时，一定要重点关注以下内容。
1.仔细阅读保险条款 要仔细阅读保险条款，弄明白重要条款的含义，其中保险责任条款、责任免除条款、保费条款、保费金额条款和现金价值等条款一定要特别关注，此外还要进一步理清投保人和被保险人的权利和义务。如果投保金额比较大，必要的时候可以请专业人士提供一些参考。
2.谨慎选择保险公司 选择那些声誉好、实力雄厚的保险公司，以使自己的利益得到最大程度的保护。
3.要检查保险营销员、代理人、经纪人的资格证书和从业证明 确保其具备保险监督管理部门规定的资格条件，谨防地下保单的陷阱和诱惑。
4.签订保险合同 经过上面的认真考虑，认为没有问题，该保险确实是自己所需，就可签订保险合同了。
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