我们又提出了 “十变”，对传统的银行管理理念进行颠覆性的变革。变账面利润为经济利润，这是很重要的一变，过去我们的账面利润是指分行盈利就行，现在看考核你不仅仅是看你能不能盈利，而且看你的利润是怎么来的，如果你靠不断地贷款，而且是不断地批发性贷款，这种利润我们不鼓励，因为你消耗资本，风险大，我们倒是非常鼓励你不用资本，或者是少用资本，零售业务的收入和中间业务非利差收入这是鼓励的，等等。
——马蔚华（招商银行总行行长，曾在北京大学演讲）
从本质上来讲，银行也是企业的一种，与其他工商企业一样，银行的经营目的也是为了赚取利润。只不过银行与其他企业经营的“商品”有点特殊：一般企业经营的是以使用价值形态存在的商品，而银行经营的则是货币。
根据业务的不同，我国银行大体可分为中国人民银行、政策性银行、商业银行等。
中国人民银行又叫中央银行，简称央行，是中国级别最高的货币金融管理机构，在金融体系中居主导地位。中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务，是“银行的银行”，是“发行货币的银行”，集中保管银行的准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”；对于调节货币供应量、稳定币值具有重要作用。
政策性银行的产生和发展是国家干预、协调经济的产物。在经济发展过程中，常常存在一些商业银行从盈利角度考虑不愿意融资的领域，或者其资金实力难以达到的领域。而这些领域往往又是一些对国民经济发展、社会稳定具有重要意义，投资规模大、周期长、经济效益见效慢、资金回收时间长的项目，如农业开发项目、重要基础设施建设项目等。为了扶持这些项目，政府往往实行各种鼓励措施，各国通行的办法是设立政策性银行，专门对这些项目融资。这样做，不仅是从财务角度考虑，而且有利于集中资金，支持重大项目的建设。
政策性银行与商业银行和其他非银行金融机构相比，有共性的一面，如要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息、周转使用等。但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。
“商业银行”是英文Commercial Bank的意译。在给这个概念下定义的问题上，中西方提法不尽相同。我们认为商业银行的定义应包括以下要点：第一，商业银行是一个信用授受的中介机构；第二，商业银行是以获取利润为目的的企业；第三，商业银行是唯一能提供“银行货币”（活期存款）的金融组织。综合来说，对商业银行这一概念可理解为：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。这个定义方法实际上是把中西方学者对商业银行所下定义做了一个概括。
受国际及国内政治、经济、法律等多方面因素的影响，世界各国商业银行的组织形式可以分为单一银行制、分支银行制和集团银行制。单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式；分支银行制又称总分行制，实行这一制度的商业银行可以在总行以外普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
大多数商业银行都是按《公司法》组建的，它们的组织结构大致相仿，一般可分为3个系统，即决策系统、执行系统、监督系统。其特点是：产权清晰、权责明确、权力机构、执行机构和监督机构相互分离、相互制衡。
多年以前，涉世未深的我曾经问一位前辈：你说这电视台、网站什么的机构是不是傻啊？天天让咱们白看。前辈说，他们才不傻呢！你不看他们怎么提高收视率、点击率？只有有了收视率和点击率，商家才会几亿几亿地砸广告。说白了，电视台和网站不过是拐着弯赚钱。
银行业的经营模式也是如此。很多人将钱存进银行，觉得能够保证钱丢不了、花不了就很满足了。至于利息，总认为是额外的收入，多些少些并不在乎。有些人甚至会想：在古代把钱存进钱庄还得交保险费呢！很少有人想过，银行为什么要给利息？为什么定期利率比活期高？原因就在于，银行要用我们的钱去挣钱。
下表是2008年12月23日人民银行发布的现行存、贷款利率，我们从中不难发现，银行拿着我们的钱借给别人，然后就赚了大部分利息，只给我们很小的一部分。
人民币现行存、贷款利率比较
存 款 利 率
贷 款 利 率
储 蓄 方 式
年 利 率 / %
贷 款 方 式
年 利 率 / %
活期存款
0.36
短期贷款
三个月
1.71
六个月至一年（含一年）
4.86
半 年
1.98
中长期贷款
5.31
一 年
2.25
六个月至一年（含一年）
二 年
2.79
一至三年
（含三年）
5.40
三 年
3.33
三至五年
（含五年）
5.76
五 年
3.60
五年以上
5.94
除了贷、存款利率的差价（至少一半），银行还要赚取各种中介服务费用。也就是说，银行依靠信誉和微薄的利息将老百姓积攒的钱“借过来”，集中起来后再将这些钱借贷给企业或个人，不仅获得更多的利息，反倒要收借给它钱的老百姓的服务费，而被借了钱的老百姓反倒觉得银行是世界上最有钱的地方兼生钱的地方，付出了利息的企业也会对银行产生好感，从这个意义上来讲，银行实在是世界上最精明的债主。
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