银行业监管法概述

一、银行业监管法概述

银行业监管法是指调整银行业监管主体对银行业金融机构的组织及其经营活动实施监督管理的法律规范的总和。根据实施监管措施的主体和手段的不同，对银行业实施的监督管理制度通常包括三个部分：一是以国家为监管主体的银行业监管；二是以银行业本身为监管主体的自律管理；三是银行业金融机构的内部控制管理。这三部分内容相互联系、相互补充，共同构成了银行业监督管理体系。其中，又以银行业的国家监管为核心。这是因为国家金融监管机构站在维护社会公益的高度，以防范和化解系统性金融风险为重点，并与中央银行和证券、保险监管机构协调配合，对银行业金融机构实施全面监管，因此其地位和作用是银行业内部自律监管等其他监管方式所无法替代的。^[2]

就我国目前银行业监管体制而言，2003年4月28日正式成立的中国银监会和2004年2月1日起正式施行的《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称《银行业监管法》)改变了过去不分行业由央行统一监管的粗略监管模式，标志着银行业监管朝着精细化、专业化的方向发展。在这里需要指出两点：一是银监会监管的对象并不仅限于银行类金融机构。根据《银行业监管法》第2条的规定，银监会的监管对象包括商业银行、城乡信用合作社、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司，以及其他经银监会批准设立的其他金融机构的监督管理。二是尽管银行业监管体制经历了从央行“大一统”监管到银监会专业化监管的转变，但并不意味着央行监管角色的完全退出。银监会并不是唯一的银行业监管机构，央行在某些特殊情况下仍然对银行业享有监管权，这在《中华人民共和国中国人民银行法》第32～35条以及《银行业监督管理法》第10条都有所体现。因此切不能以银行业监管的字面意思理解监管对象和监管机构。

从内容上来看，银行业监管法包括监管目标、监管原则、监管对象与内容、监管机构及职责、监管措施以及法律责任等。其中监管目标、原则、对象等问题可参见《银行业监督管理法》相关规定，在此不必赘述。这里我们主要以监管主体为出发点分为他律监管和自律监管两个方面进行探讨。