如果一切进展顺利，那么做预算的过程将使你掌控自己的财政生活。你的开支会与收入相当，你也不会遇到什么大的金钱问题。
当然，在真实世界里，即使是最好的计划也会遇到麻烦：
■ 你丢掉了工作，付不起下学期的学费。
■ 你的室友搬走了，留给你一张800美元的电话账单。你没有800美元。
■ 你的父母本来答应给你付学费的，但现在他们遇到了经济困难，告诉你他们再也付不起你上大学的学费了。
■ 你的汽车坏了，修理费要1500美元。如果没有汽车，你就没法去上学。但如果付了修理费，你就付不起学费了。
我们都会在这时或那时遇到财务困难。有的时候它是突然发生的，没有一点预警信号。其他时候人们是逐渐掉入经济困难中的，每个月积累更多的债务直到他们无力支付账单的地步。
不管这种情况如何发生，发现自己钱太少而没法支付账单时就要采取行动。你必须直面困境，采取措施解决问题。最糟糕的是什么也不做。避而不见那些你欠了钱的人会让情况变得更糟。你的债权人——你欠了钱的机构和个人——会以为你不想还钱，而激起他们采取更为苛刻的行动。
当你发现自己遇到经济困难时，可以采取以下这些措施（参见表13.3）。
■ 对问题加以评估。列出你都欠了哪些人的钱、欠多少。看一下账本底线，对每一笔债都计算出一个你能还的合理的数量，制订一个让你摆脱困境的具体计划。
■ 与每一个债权人取得联系。从你的银行开始，到信用卡公司和房东，逐个与他们取得联系。最好是亲自登门拜访，但打电话也可以。
你与他们联系时，要把情况解释清楚。假如问题是由于生病或失去工作造成的要让他们知道。假如是由于过度花费造成的，也让他们知道。告诉他们你打算怎么做来付清债务，将你的计划拿给他们看。你已有计划的事实不仅证明了你打算还钱，而且也证明了你对你的问题是认真对待的，并且有能力做好财务规划。
假如你过去的财务记录很好，你的债权人就会同意你的计划。最终，对他们而言，接受长期的小额还款总比雇请讨债代理公司便宜。
■ 请教信用顾问。假如你自己没法制定出一个偿还计划，那么就去找一家信用顾问服务公司。这些都是非营利性机构，专门帮助那些发现自己陷入财务困境的人。你的银行或债权人可以帮你确定一家，或者你可以致电全国消费者信用基金会，电话：1–800–388–2227，或访问他们的网站：www.nfcc.org。
表13.3 处理财务困难的步骤
■ 信守计划。一旦你有了一个还债计划，要信守它。除非你努力按承诺还债，否则你会发现自己的债务再次失控。因此，要将你的计划看作明确的承诺并信守它，这一点是至关重要的。
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