《个人理财实务》考核实施方案

《个人理财实务》作为投资与理财专业的核心课程，是基于对投资与理财专业学生所面向岗位的知识、能力、素质要求而开设的。课程以商业银行、证券公司、保险公司等金融机构客户理财岗位群工作为导向，以岗位群工作任务为驱动，以“课程融合”为指引，通过实施“项目化”教学改革和“师生互动式”教学组织，将理论教学与实践教学融为一体，将教学与社会服务相统一的、职业特色明显的一门课程。

通过学习“个人理财”课程，将全面地、系统地掌握个人理财的基本理论和基本方法，为今后进行更高层次的学习和实践打下扎实的基础。个人理财课程为专题模块结构，在个人理财课程的教学中，除系统讲授个人理财的基本概念、基本理论和基本知识以外，还由浅入深，由表及里，从实践出发，提出和分析各类理财产品的理论问题以及操作技巧，培育学生在理财过程中独立认识问题、分析问题和解决问题的能力。

在个人理财教学中，重点讲授各种金融类理财产品和房地产、艺术品投资以及个人教育、养老投资等业务问题，注重应用技术和实践能力的培养，较多地运用实际案例阐明教学内容，使学生掌握个人理财的精神和实质，能用所学知识进行计算理财产品成本收益以及增加抵御防范投资风险的能力。

本课程考核包括过程考核和综合考核。

包括注重课堂提问、实务操作、专项任务训练等手段，进行实践性教学内容考核。

整个教学班分成若干小组，每组4-6人，结合教学内容给每个小组分配不同的模块任务，培养学生团队协作能力和组织沟通能力。

考核内容：

1．情景模拟：学生扮演不同的角色，用现场表演的形式再现各专项教学模块的情景内容，为大家生动地展示各个专项理财规划内容。

2．PPT展示：结合所分配的任务进行PPT制作和演讲，考查学生的PPT制作能力、演讲和沟通能力。

3．课堂表现，根据学生的回答问题、学习态度、到课情况等进行考核。

根据本课程的各个专项训练，进行综合理财规划。每人在对自己家庭详细信息了解的基础上做一份《我家的理财规划书》，让所学到的知识能够用到实践中，也可以给家长提供相应的理财建议，让家长看到我们的教学成果。

过程考核占总成绩的60％，其中模块评价占70％，课堂表现占30％。终极考核占总成绩的40％。

本课程的考核贯穿整个一学期，给每个小组提前分配所负责的任务，根据相关教学内容，设定一个案例情景，自己编写剧本、分配角色并提前排练。教师对作品进行把关，并提出改进意见。综合考评团队的协作分工、组织、创新等综合素质。每个小组进行作品展示后，其他小组要提出建议和评价。

通过理论与实际结合，培养学生思考、分析、判断和解决问题的能力，巩固和提高所学的理论知识，使教学和实践相结合，极大地提高了学生的动手能力和实际操作能力。该课程教学过程生动活泼，教学效果突出，人才培养质量高。

存在的问题：

1．情景模拟考核中教学时间进度与实施计划有出入。

2．评分标准还有待于细化、完善。

3．课程与企业社会实践结合不够紧密。

改进措施：

1．更好地把握教学进度，课程设计得更加合理和符合教学实际。

2．邀请企业专家共同研讨考核细节，更加突出职业化和可操作性。

3．融入企业，增加学生的企业实践机会，更好地融入企业和社会。

图1　情景模拟展示（1）

图2　情景模拟展示中（2）

图3　情景教学——小组互评（1）

图4　情景教学——小组互评（2）

图5　PPT展示及演讲

图6　作品展示：理财规划书（1）

图7　作品展示：理财规划书（2）

附件

《个人理财实务》课程标准

从我国发展来看，经济的长期高速发展，使居民手中积累了大量财富，但却缺少科学的管理方法；另一方面，各种金融投资工具的快速增加，使人们很难进行掌握，需要有相关专业人员对其进行指导。可见，我国经济的发展，客观上需要理财规划师对人们的财富进行规划与管理。本学科是解决个人日常生活中经济问题的一门实用科学，由经济学、会计学及财务学融合而成。它以经济学追求利润最大化的精神为宗旨，以会计学客观忠实的记录为基础，再辅以财务学计划未来的收支、保持个人资产负债结构平衡。掌握个人理财的要旨，能够较好地计划开支、策划投资、规避风险、减少损失，获得最佳投资组合收益。

课程性质：《个人理财实务》课程是三年制高职院校投资与理财专业的一门专业核心课程，属于专业必修课。

课程作用：培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，有较高的投资、证券业务操作技能和一定的理财分析能力，能从事企事业单位会计、理财和证券投资业务操作管理和服务第一线工作的高技能应用型专门人才。

本课程的先导课：西方经济学、财政与金融等专业基础课。

本课程的后续课：个人理财实训等。

课程设计思路：本课程标准在设计上本着懂理论，重应用的总体思路，突出体现职业教育的技能性、应用性特色，着重培养学生的税务筹划能力。课程内容的学习，注重学生对知识的实际运用技能，主要发展学生认知、归纳分析、迁移的能力。

知识目标：掌握理财规划的八大规划——现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划，并能够编写简单的家庭理财规划方案。

能力目标：能够运用基本分析、技术分析、价格分析、组合分析等方法分析证券的投资价值与投资时机，能为投资者提供适宜的投资策略和投资方案。

素质目标：具有较强的社会适应能力和社交能力，组织协调能力和团结协作能力，自学能力、独立工作能力和创新能力，解决实际问题的能力和较强的实践动手能力。

教学基本要求：

1．这门课概念多，易混淆，因此要求能正确理解和区分，准确记忆。

2．证券业新的名词和概念不断出现，因此应尽可能地讲述较新的内容，使所学内容不致很快过时。

3．本课程应用性强，教学中应注重理论联系实际。

《个人理财》课时分配表

1．教学条件

（1）软硬件条件

①多媒体课件的开发和利用。多媒体课件反映的教学内容符合课程标准要求，教学目标明确，取材合适。

②充分运用网络资源。可以利用现有的图书馆电子图书、专业网站、网络教学平台，拓宽学生学习的媒介。

③网络实训室。

（2）师资条件

专任教师和兼职教师组成的具有“双师”结构特点的教学团队。

2．教学方法建议

针对具体的教学内容和教学过程需要，采用项目教学法、任务驱动法、实训作业法等。证券投资学课程以课堂讲授为主，课下自学为辅。要求学生在课前预习并了解新课内容；教师授课时主要结合我国证券市场的实际情况加强学生对有关证券投资理论的理解。其目的是培养学生既要有扎实的基本知识，又能掌握和运用理论指导实践。

3．教学评价、考核要求

考核内容多样化，着重要求考核分析任务和解决任务的能力：采用开卷、闭卷、口试、实训报告、实训操作。通过全程考核激发学生积极性和主动性。

4．考核方式及课程的成绩评定，注重对学生学习过程的评价，包括：

（1）是否积极主动地参与讨论和分析；

（2）是否敢于表述自己的想法，对自己的观点有充分的自信；

（3）是否积极认真地参与各项练习；

（4）是否敢于尝试从不同角度思考问题，有独到的见解；

（5）是否有认真反思自己思考过程的意识。

通过参与课堂讨论的质量、分析能力、对新知识的接受和消化能力、学习迁移能力等多方面，与基础理论知识考核结合评价学生的学习效果。

5．推荐教材：

（1）陈雨露、刘彦斌：《助理理财规划师专业能力》（第四版），中国财政经济出版社2011年版；

（2）柴效武：《个人理财规划》（第2版），清华大学出版社2013年版。