中国银行业走向国际化

第五节　中国银行业走向国际化

在中国的金融业中，中国银行有着60多年经营海外业务的历史，是全球50家跨国银行之一。近几年来，中国银行的海外业务取得了长足的发展，基本上形成了辐射五大洲的机构网点。截至2004年底，中国银行在境外机构有600余个。

除中国银行以外，中国其他银行纷纷跨出国门开展业务只是近十几年来的事，尚处于跨国经营的初期阶段。中国第一家股份制商业银行——交通银行于1993年3月在纽约开设了第一家分行，在伦敦、东京和新加坡开设了代表处，工商银行在东京、阿拉木图开设了分行，在伦敦、新加坡、纽约、中国香港开设了办事处，农业银行在伦敦、东京和新加坡设有办事处。建设银行在伦敦、东京、汉城、纽约、新加坡设立了5个代表处。

一、中国的银行不断开展跨国经营业务，推动了中国外贸的发展

第一，促进了贸易往来，中国的银行通过在世界性的国际金融中心设立分行和遍布全球的代理行及国内分支机构等便利条件，为中国企业的进出口贸易办理收汇付汇业务，保证了中国外贸活动的顺利进行。第二，对外筹资。中国银行继1984年11月在东京首次发行200亿日元公募债券以来，又在伦敦、法兰克福、新加坡、纽约等金融市场上先后16次发行美元、日元及德国马克债券。多年来，中国银行通过采取外国政府贷款、混合贷款、买方信贷和商业信贷等多种贷款形式及发行债券、贸易融资等为国家筹措了300多亿美元的中长期外汇资金，极大地支援了国内重点项目的建设。第三，银行利用其广泛的国际网络和快捷的信息渠道，为外资来华投资及国内企业提供资信调查、背景信息及咨询服务等。

根据《服务贸易总协定》的分类，银行及其他金融服务贸易（不含保险）可分成从本方向外方境内提供，向本方境内外方人员提供，通过在外方境内的商业现场提供和通过外方境内其他方的商业现场提供。第一类如银行的对外贸易结算和资金汇兑业务。随着中国的专业银行逐步变成商业银行，许多银行纷纷开展国际银行业务，为三资企业和乡镇企业进出口业务的贸易伙伴提供国际结算等服务。第二类如国内中资银行为来到境内的投资者或旅行者提供服务，如开设账户、发放贷款、资金结算、信用凭证等。第三类如中国的金融机构在海外开设分支机构。1997年6月底，中国银行开设的海外分支机构已达535家，分布在全球亚、欧、美、澳、非五大洲，其总资产在1996年达到2925.54亿美元，在全世界1000家大银行中排名第15位。第四类如中国的金融机构通过有业务联系的外国金融机构，在自己设有分支机构的国家和地区开设代理金融业务。

二、电子商贸给银行业带来的机遇与挑战

随着高科技不断发展，电子商贸已悄然兴起，美国的Schwab证券经纪公司有45%的客户通过互联网进行交易，65%的交易额在网上进行，美国富国银行自1995年下半年提供网上银行服务以来，至1998年底网上客户已增至7万名。

越来越多的银行和企业认识到，电子商贸正在改革商业运作的方式，应该较快地调整以适应新的竞争，围绕电子商贸重新构造其业务，互联网可增加收入，削减成本，更有效地与客户沟通。

企业对贸易融资创新的需求增加。以前，出口企业主要依赖信用证获得出口前的流动资金，但信用证成本越来越高，如需要两个或两个以上银行付款；修改信用证；采购订单、信用证参考数据与常规文件的一致等收费，出口商还需承担后线行政管理成本和隐性费用，一般占最终产品售价的1%～4%。因此，出口商需要创新的贸易融资。

银行为控制信贷风险，要求进口原材料的出口企业提供100%的现金押金才开具信用证，信用证开出后，供应商因担心开证行的信誉要求保兑；银行要求出口企业提供证明进口企业财政实力的信用证才提供打包放款。所以，出口企业需求更具保障的贸易融资。

进口商银行对出口信用证需求的增加，进口企业为提高资金使用效率，也为满足出口企业的融资所需，改变其传统的供应链管理模式，即重点是确保供应链融资，货运公司成为进口商的代理人，代表进口商发出采购订单，向进口商提供详细资讯，使进口企业逐渐放弃传统的成本高、时间长的信用证贸易融资工具，而利用银行和货运公司定身制度的系统和详尽信息节约成本、增加收益。

一些大银行也保证向进口商提供最有效的贸易融资业务。通过EDI系统自动传递进口商和银行间的资料，接受不同种类的信用证项下的信贷额度用来发展增值能力更强的业务，努力使贸易企业减少信用证，而使用包括EDI的采购订单程序（Purchase Order Program），并提供相应的融资和付款保障。采购订单程序可提高银行向出口商提供的服务质量，通过出口商所在国的分行处理所有交易，使直接与进口商银行进行交易的出口商较快得到资金和自动得到付款信息，还可大量节省进口商成本。