选择合适的保险公司

五、选择合适的保险公司

购买保险与购买一般商品不同,投保人在缴纳保费后,保险保障能否如期实现取决于整个保险期间保险公司是否有足够的偿付能力,能否提供良好的保险售后服务。因此选择一家合适的保险公司非常重要。考虑保险公司的优劣可以从保险公司的财务实力、理赔声誉、服务质量等方面加以考察,但这对一般的消费者而言并非易事,消费者可以通过关注以下信息渠道来了解保险公司的实力和声誉:

1.监管机构披露的信息

中国保监会负责对在我国营业的各类保险机构进行监管,包括对保险公司进行偿付能力监管,消费者可以关注中国保监会发布的保险公司统计信息、年度报表、监管和处罚信息。尤其要关注关于保险公司偿付能力和信用水平的信息,尽量选择偿付能力一贯充足的保险公司。

2.保险公司偿付能力评级

最重要的商业评级机构定期提供保险公司的偿付能力等级,我们可以非常容易地从网络上查到国际著名保险评级机构如A. M. Best, Moody’s, Standard& Poor’s对外资保险公司的偿付能力等级,最好的是A++, A+,一般的是B, B-,当等级落入C、D、E、F时,说明保险公司的偿付能力脆弱、很糟糕,甚至应该清算。但是,国际保险评级机构并未对我国的保险公司进行评级,因为中国保险公司缺乏公开资料、信息披露有限,达不到评级要求。国内虽然也有评级机构在对国内保险公司进行评级,但国内保险评级机构的保险评级方法体系尚不成熟,其评级含义与国际有差距、权威性不够,而且国内一些评级机构出于生存压力和占领市场的考虑,表现出迁就保险公司要求的倾向,对保险公司的评级多为A A A,其他等级则少见。这样的评级很难得到国际上的认同,对投保人也不具备参考条件。所以,要想得到保险评级信息作为投保参考依据,还需要耐心等待。