不同收入的人如何选择购买保险

9.不同收入的人如何选择购买保险？

保险虽然是人人都应当购买的商品，但因其对不同收入者的作用不同，所以选择侧重也不相同。

（1）超高收入者

超高收入，主要指年收入在平均工资几十倍以上，甚至数百倍以上的收入。超高收入者通常是知名的演员、运动员、高级管理人员、中小型以上的私营企业主等。

由于收入超高，超高收入者承受各种风险的能力都很强。从保险保障的角度讲，超高收入者无须通过购买保险获得保障，其自身状况决定他们足以抵御所面临的风险。保险对超高收入者来说实际是锦上添花，并不是雪中送炭。

超高收入者购买保险的作用主要体现在三个方面:

①多得一份保障。超高收入者虽然拥有大量个人财富，但其中很多人作息不规律，超强度的工作压力，使得健康透支厉害。因此，可考虑购买足够的健康保险。

②分散个人投资的风险。如购买储蓄投资性强的储蓄投资型保险，这样可以从保险公司变相地获得一份储蓄投资，增加自己的投资组合，降低投资风险。

③减少遗产损失。如通过购买终身寿险，受益人领取的死亡保险金免于纳税（如果有遗产税），可以减少遗产损失。

（2）中高收入者

中高收入，主要指年收入在社会平均工资几倍到几十倍的收入。中高收入者通常是企业的骨干、高级知识分子、外资合资企业的职员等。

通常情况下，中高收入者都有不错的收入，购买保险时有较大的选择余地。从保障角度讲，中高收入者可以购买各种保障型保险；从养老角度讲，中高收入者可以购买各种养老保险；从储蓄投资角度讲，中高收入者也可以购买各种储蓄投资型保险。总之，各种各样的保险，中高收入者都可以考虑购买。

中高收入者购买保险时，重点考虑的问题是如何协调安排各种保险，避免出现保险重复购买。

（3）一般收入者

一般收入，主要指年收入在社会平均工资水平左右的收入。一般收入者主要是指普通的工薪阶层，他们占总人口的绝大多数。

一般收入者的生活通常不成问题，但手头也不会很宽裕。一般收入者所在单位通常能提供各种保障，但提供的保障也很有限，因此，一般收入者抗风险能力较弱，对保险的需求应该最为迫切。

一般收入者购买保险，因其收入所限，可选择购买的保险相对有限。同时，由于其抗风险能力较弱，所以作为一般收入者来说，购买保险就应将重点放在保障型保险上。一般收入者购买保障型保险，可以在一定程度上解决风险发生后收入中断、负担增加的种种问题。在拥有了一定保障型保险后，一般收入者则要考虑购买养老保险，好为将来老年生活做好准备。此外，一般收入者还可以适当购买一些储蓄投资型保险，通过保险强制储蓄。

（4）低收入者

低收入，主要是指收入在社会平均工资以下，或者刚刚接近社会平均工资，或者仅能维持日常生活的收入状况。低收入者不是社会上的绝大多数人，但也有相当的数量。

低收入者因财力非常有限，抵御风险的能力也就非常之弱。因此，作为低收入者尤其需要保险。但是同样由于低收入的原因，低收入者往往更需要解决眼前的日常生活问题，保险只能放在其次考虑。

低收入者如果要购买保险，由于其财力所限，保险的选择余地非常小，所以应当选择购买短期的保障型保险。

低收入者购买短期的保障型保险，有两大好处:一是因为保险期限短，除有些保险受年龄因素影响价格非常高外，多数情况下保险的价格都非常低，保险支出不会成为低收入者的负担；二是因为有了保险，一旦风险发生，保险可以解燃眉之急。