如何选择投资型寿险

9.如何选择投资型寿险？

目前在市面上热销的投资类保险主要有:分红保险、投资连结保险和万能寿险三大类几十个品种。由于各有各的长处，投资型寿险经常令投保人眼花缭乱，我们到底应选择哪一种呢？三类投资型寿险产品有各自的优势，对于每个需要购买保险的人来说，没有最好的产品，只有最适合的产品。

（1）要正确分析个人保险需求

如果比较倾向于传统的缴费方式，即定期定额缴费，同时对投资不是特别看重，主要希望以获得保险保障为主，对保险公司的总体经营状况也较有信心，可以选择分红保险；若客户投保是为年迈养老作准备，应选择投资型的分红保险；投保人如果希望保险产品有足够的弹性，在基本的投资保证基础上能得到一定的投资回报，可以选择万能寿险；而追求较高的投资收益和资产的增长，并具有一定风险承受能力的客户可以选择购买投资连结产品。

（2）要充分考虑个人对风险的承受能力

分红保险将保险公司总体经营盈余的部分分配给客户，当保险公司经营不善时，投保人所得分红可能非常有限，也可能无红可分。但由于分红保险设有最低保证利率，客户得到的基本保障是有保证的，因此适合于风险承受能力较低的人；万能寿险投资资金的运用与分红保险没有大的区别，也具有保证的投资回报，但是超过一定水平后由客户与保险公司分享，由于万能寿险具有较分红保险更大的灵活性，所以适合于风险承受能力较低但希望对保险计划有更多选择权的客户；对于投资连结保险来说，由于投资账户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，所有的投资收益和投资损失均由客户承担，客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险，因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。

（3）注意选择保险公司

在选择投资型保险时，应该在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等的基础上，关注以下几个方面:一是保险公司的实力。实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势，能够为客户提供更好的服务。二是保险公司的经营管理水平。这包括详细考察保险公司的工作效率、员工素质、利润水平、以往的投资业绩、品牌形象等。