自助银行系统的结构

（二）自助银行系统的结构

一个完整的自助银行系统由自助银行处理系统、各种自助终端、安全保护设备等组成。

1.自助银行处理系统

自助银行处理系统，也叫前置机系统，它负责银行主机与自助银行的通信媒介和对所有自助设备进行统一管理，其软件系统主要包括交易处理中间件和监控管理软件两部分。

交易中间件处理来自各种设备的交易请求，进行数据流解析、数据打包和解包、交易处理、交易转发、交易监控等，提供联机交易数据交换的完整性和可靠性，支持多厂家设备的互联，保持各种设备原有数据流格式不变，同时支持DDN、TCP/IP等多种协议的兼容。

监控管理软件主要负责自助设备管理，故障监控管理，定义、增加、删除自助设备，完成各种自助设备的连入，提供自助设备的信息查询、交易流水的实时监控、故障信息的实时监控等;进行日志管理、日终处理、报表统计与打印;提供各种灵活的监控界面等。

2.各种自助终端

为实现全面的银行自助服务功能，自助银行需要综合使用多种专用金融工具。概括起来，目前的自助银行配备有现金类金融机具、非现金类金融机具、安全保护设备、信息咨询设备等。主要机具有自动柜员机、自动存款机、存折补登机、多媒体查询机、自动保管箱等。一个功能较为完善的自助银行系统的终端主要包括：

（1）自动柜员机（ATM）。适用于小额存取款交易及查询、转账功能，可大大减少柜台储蓄业务的工作量。

（2）自动出纳机（Cash Dispenser）。

（3）现金存款机（Cash Deposit Machine）。自动存款机能提供自助存款服务，客户可在CDM机上存入各种纸币，CDM自动识别其面值和判断其真伪，并将合格纸币的金额即时存入客户银行卡账户，克服了信封存款带来的各种问题。

（4）外币兑换机（Foreign Exchange Machine，FEM）。外币兑换机可以根据实时外汇牌价进行外币兑换、买卖、找零等，它不仅可以方便游客，而且可以获取一定的收益（手续费、外汇买卖差价等）。

（5）自动存折补登机（Automatic Passbook Utility Machine，APUM）。由于自助银行提供的是无折交易，客户经常需要到银行柜台办理存折补登业务，存折补登机可以让客户自己操作补登存折。现在的自动存折补登机可为持有银行活期储蓄存折、储蓄卡的客户提供因代发、代扣等服务的存折补登服务，使客户清楚掌握往来账目，享受自助服务的便利。

（6）公共事务缴费服务机（Public Utility Terminal）。

（7）电话银行（Telephone Banking System）。

（8）自动保管系统（Automatic Safe Deposit Locker System）。保管箱是提供贵重物品存放服务的安全装置，它可存放珠宝首饰、有价证券、契约、文件及保密档案等，具备防火、防盗、防潮等功能，是个人和单位财物存放最安全、最理想的装置。全自动保管箱是一套完全由客户独立操作，完全自动化的保管箱系统，可一年365天、每天24小时开放使用。客户可在任何时间内凭保管箱钥匙、磁卡、密码开启全自动保管箱，自行存取物品，使客户的贵重物品得到最方便、最妥当的保管。但由于该设备投资大，使用率低（年使用费是普通保管箱年使用费的10倍以上，属于高档消费），投资回收期长，因此使用较少。

（9）夜间金库（Night Deposit）。是银行为客户提供的一项24小时全天候现金缴存、现金代保管、贵重物品寄存等服务。客户只需事先到银行储蓄网点柜台办理开户手续，然后银行会配给客户保管现金的专用包和磁卡，客户即可在自助银行的夜间金库进行缴存或寄存现金。夜间金库适用于单位缴款及夜间从事商贸活动的客户，可减少客户缴存现金等候时间，并可消除夜间存放大额现金不安全的后顾之忧。

（10）多媒体查询机（Multi-media Service Inquiry）。多媒体自助服务终端依靠计算机多媒体技术，通过生动的图像、声音、动画、文字等多种形式向客户全面介绍银行概况和全方位金融信息，并可查询、打印所有账户的历史交易明细，查询并缴纳各种费用，办理卡与卡之间转账、卡内存款自动转存等业务。既是客户了解银行背景、业务种类、办理方法等信息的有效途径，也是银行推销银行业务、广告宣传的窗口。

（11）IC卡圈存圈提机。为作电子钱包和电子现金用的IC卡提供存、取款服务。

（12）现金循环系统（CRS）。能提供实时存取款交易，同时具备查询、转账、缴费功能，存款功能可提供一次400张成叠钞票的清点和真伪识别，并将未被认可或被拒绝的钞票退回客户，认可部分存款金额实时入账。CRS同时具备CDM和ATM的功能，使用率高，可作为自助银行的基本配置。

3.安全保护设备

自助银行的安全尤为重要。对银行来说，主要是资金安全和设备安全，对客户而言，主要是人身安全和私有财产安全，即需要有一个安全的无人干扰的温馨的操作环境。因此，安全保护设备主要指门禁系统和监控报警系统。

自助银行大多都安装有自动刷卡门禁系统和多端闭路电视监视系统，对需要重点监控的设备（ATM、CDM、FEM等）进行监控。一般在分行设立监控中心，专门实时监控每个自助银行网点的运营状况。设立客户紧急报警装置，客户如遇问题，可通过对讲设备、报警装置与分行控制中心对话联络，控制中心也可主动经由播音设备通知客户。另外，为了保证资金传输的安全，对各种实时交易实行加密传输，以保证交易信息的安全。