银行技术风险的特点

（一）银行技术风险的特点

银行信息系统是基于以计算机为基础的网络环境中，因此与传统银行风险相比，具有自己独特的与技术相关的特点。

1.突发性

一方面，人们难以预见的如地震、火灾、水灾等突发性的天灾和如“ 9·11”那样的人祸，使金融机构会因信息技术基础设施的破坏而面临突发性的服务中断，增加了经营风险;另一方面，Internet等现代通信技术的快速传递特性，会使巨额资金瞬间通过银行的网络系统从一个地方传递到另一个地方，大量资金突发性转移增大了银行业务的不稳定性和银行的流动性风险。

2.快速传递性

计算机网络快速传递的特性，可以使金融风险从局部地域迅速扩展和蔓延，导致更大范围金融市场的波动。

3.跨越时空性

现代银行业务的交易过程几乎全部在网上完成，金融机构的“虚拟化”使银行业务突破了时空限制，交易对象和交易动机的确认比较困难。

4.犯罪渠道的多元化

传统银行犯罪，主要发生于银行的营业场所，通过银行柜台、ATM等有限渠道完成。而电子银行的建设和发展，使得犯罪活动可以通过电话、计算机、ATM、POS、电视等多种终端设备和渠道来完成。犯罪分子通过计算机网络，不需要荷枪实弹，不需要砸掉“三铁一器”（即传统银行的“铁门、铁窗、铁柜和报警器” ），甚至不需要接近银行大楼，就可以将银行甚至客户的资金占为己有。

5.责任的难以区分性

在金融信息化迅速发展的今天，银行信息系统的参与者不仅涉及银行本身，而且还涉及电信、电力、产品提供商、外包商、商家等多个行为主体。一旦发生宕机、服务中断等事故，原因将会是多方面，这给事故责任的分摊带来困难。

具有这些特点的电子银行风险如果不加以严格的防范和管理，会引发严重的金融风险，甚至对国家金融和经济安全造成威胁。同时，也对银行业的正常运行和消费者对银行的信心产生巨大影响。