保险业增长与经济增长的关系

一、保险业增长与经济增长的关系

(一)保费收入与GDP分别占世界份额的对应性

国内生产总值(GDP)是影响保费收入最重要的总量指标。通过将各国保费收入、GDP占世界的份额进行对比分析，可以看出，保费收入占全球的份额与GDP占全球的份额具有较强的对应性。如果将影响保费收入的另一重要的总量指标——人口同时纳入进行比较，还可以发现，比之人口这一社会性指标，保费收入与国内生产总值的关系更为密切。2004年，美、英、法、日等发达国家保费收入占世界的份额与其GDP占世界的份额很相似，但都远远高出其人口所占份额。例如，美国保费收入、GDP占世界的份额分别为33.84%、28.88%，两者仅差不到5个百分点，但人口占世界的份额只有4.61%，与前两者相差很大。新兴工业化国家韩国也有类似情况。与这些国家相反的是，发展中大国印度的人口占世界的份额高达17.02%，但其保费收入与GDP占世界的份额却分别只有0.66%和1.65%，这两个数据较为接近，与人口份额相差却很大。如果再以国家集团为例，也可看到类似现象。“七国集团”包括美国、加拿大、英国、德国、法国、意大利和日本7个发达国家，2004年保费收入共计24 690.65亿美元，占世界的份额高达76.11%，与此相对应，GDP合计占世界的份额也高达63.85%，二者均在2/3以上，较为接近，但人口总数合计只占世界的11.21%，与前两者相差甚远。相反，东盟10国绝大多数是发展中国家，其中的泰国、马来西亚、印度尼西亚、菲律宾和越南5国2004年保费收入合计为274.72亿美元，占世界的份额为0.85%，与此相对应，5国GDP占世界的份额也只有1.65%，二者较为接近，但其人口总数却占到了世界的7.41%，远较前两者为大(见图2-5）。

图2-5　2004年部分国家保费收入、GDP和人口占世界的份额比较

(二)保费收入与经济增长态势的对应性

经济是影响保险业发展状况的主要环境因素，因此，保险业增长必然在一定程度上呈现出与经济增长相一致的态势。从世界总的情况看，2004年，全球保费收入实际增长2.3%，与全球国内生产总值4.0%的实际增长率相差不大。从各个国家的情况看，凡是经济增长较快的国家，其保费收入增长也相应较快，如在拉美，委内瑞拉的经济增速为17.3%，居第1位，其保费收入增速也高达18.0%，居第2位。在欧洲，乌克兰的经济增速为12.0%，居第1位，其保费收入增速也高达56.2%，居全球之冠。在亚洲，越南的经济增速为7.7%，居第4位，其保费收入增速也高达26.3%，居全球第2位。世界上还有许多国家如土耳其、巴西、阿根廷等也存在类似情况。相反，经济增长较慢的国家，其保费收入增长也相应较慢，这里面最典型的要数德国、意大利、瑞士等发达国家和地区。2004年，这四个国家的经济增速分别只有1.6%、1.0%、1.7%，相应地，其保费收入增长也分别只有0.6%、2.3%、－3.4%，在全球均属于增速较低的国家行列(见图2-6）。

图2-6　2004年不同国家保费收入与国内生产总值实际增长率

不仅在同一时期不同的国家如此，同一国家不同时期的情况也大致如此。图2-7是美国自1992年以来的GDP增速和保费收入增速对比图。从图2-7中可以看到，从1994到2002年的8年间，保费收入的增长态势与GDP增长态势基本一致:当GDP增速趋于上升时，保费收入也多趋向上升；当GDP增速趋于下降时，保费收入也多趋向下降。

图2-7　1992～2004年美国保费收入与GDP增速对比

上面我们以实际增长率为例，说明了部分国家保险业增长基本呈现出与经济增长相一致的态势，但这并不是说各国保险业增长速度都会与经济增长速度保持一致，也不是说一个国家的保险业增速始终会与经济增速保持一致。事实上，态势反映的只是一种长期趋势或平均倾向，由于除了经济因素外，在外部环境方面，保险业增长的态势还受到诸如自然、社会、文化、宗教、技术、政治、外交、军事等因素的影响，至于保险业创新等内部因素对其增长态势的影响就更大，因此，一个国家在特定时期保险业增长态势与经济增长态势对应的程度如何，还要看其他环境因素和保险业内部因素的情况，这些因素对保险业增长态势的影响越大，保险业增速与经济增速发生偏离的可能性和程度就越大，反之就越小。