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其他代理业务

时间:2022-11-19 理论教育 版权反馈
【摘要】:代理缴费业务是指银行通过计算机网络技术,代理企事业单位或公用团体向其用户收取公共事业费,并按协议或合同履行权利和义务的一项综合性业务。

任务六 其他代理业务

能力目标 理解代理缴费业务特点

知识目标 了解代理缴费业务和代理基金业务基本规定

重点难点 代理基金业务风险控制要求

一、代理缴费业务基本规定

代理缴费业务是指银行通过计算机网络技术,代理企事业单位或公用团体向其用户收取公共事业费,并按协议或合同履行权利和义务的一项综合性业务。

代理缴费业务的主要特点如下:快捷便利,银行网点和通讯设施众多,客户可就近选择,操作简单,使用方便;代缴种类齐全,可代缴电费、水费、手机费等费用;缴费渠道多样,可通过电话、网络、自助终端、柜台等多种方式缴费,大大扩展了服务空间。

二、代理基金业务基本规定

代理基金业务:银行代理基金业务是指银行接受基金公司的委托,签订书面代销协议后,代为销售相关产品,受理投资者相关交易申请,同时提供配套服务并依法收取相关手续费的一项代理业务。

投资基金按照基金单位能否赎回,可以分为封闭式基金和开放式基金,这也是基金最基本的两种形式。

封闭式基金早于开放式基金。封闭式基金的规模和存续期是既定的,投资者认购封闭式基金单位后,在基金存续期内不能向基金公司赎回资金。在封闭式基金的存续期内,基金的资金规模是固定不变的,基金管理人可以把全部资金都用于投资,还可以根据存续期进行大量的长期投资。

开放式基金与封闭式基金不同。开放式基金是指基金规模可以随时根据投资者申购、赎回基金而发生增减变化的基金。其优点在于流动性更好,管理运作更规范,透明度更高,专家理财投资风险更小,长期收益看好,交易更方便。

除了以上两种基金,基金还可以按照不同标准分成很多种:按照组织形态的不同,可以分为公司型基金和契约型基金;按照投资对象的不同,可以分为股票型基金、债券型基金和货币市场基金等;按照风险收入的不同可以分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。

基金转换业务:基金转换业务是将投资人持有的某只开放式基金转换为同一家基金管理人管理的另一只开放式基金业务。当证券市场出现波动或投资人投资偏好发生变化时,投资人可通过基金转换业务变更投资的基金产品,回避市场波动带来的投资风险。

基金定投申购业务:基金定投申购业务是指在一定的投资期内投资人定额申购某只基金产品的业务。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后,基金代销机构将根据投资人的要求每月从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项。例如工行规定的基金定投业务的最低申购金额是200元。

风险警示

代理基金业务操作风险控制要求

·由于开放式基金的业务申请需要经过相关注册登记机构确认,柜员需要提醒客户在交易申请提交后T+2日起打印成交单报告单查询交易结果。

·由于开放式基金的净值波动频繁、时效性强,柜员应提高风险识别力和主动防范会计风险的能力,在处理基金业务相关会计凭证时,应认真审查凭证,注意账号、户名、金额、业务种类等基本要素是否与申请表相符,审核无误后再进行操作;同时要求客户本人在相应凭证、业务回单上签字确认,避免引起纠纷。

思考与训练

一、选择填空

1.   是指商业银行利用自身网点、人员、技术和网络等优势,接受委托单位的委托,   发放工资等收入的一项代理业务。

2.   ,是指投资者在证券公司开立的,专门用于管理其客户证券交易的资金台账,与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。

3.   ,是指银行为每个投资者开立的,管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

4.记账式国债是由财政部发行的、在   记账反映债权的债券。

5.未出租的保管箱钥匙、备用锁、磁卡必须由   登记保管,任何人不得私自配主匙、客匙,报废的保管箱设备配件应在   监督下销毁。

二、正误判断

1.任何一家商业银行均可担当客户交易结算资金第三方存管机构。()

2.“银转证”业务必须验证客户在银行方的密码或印鉴;“证转银”业务必须验证客户在证券方的资金密码,以及客户在银行方和证券方的证件一致性。()

3.与凭证式国债不同,储蓄国债(电子式)发行结束后,可以在商业银行柜台进行流通转让,流通转让价格依据当时经济金融状况,适应市场变化。()

4.保管箱业务是指银行提供场所及保管箱设备并以出售方式给客户用于保管贵重物品、重要文件、有价单证等财务的一种租赁服务业务。()

5.保管箱业务可以自由选择是否执行实名制。()

三、单项选择

1.银行代销的国债不包括以下哪个品种?()

A.实物国债      B.凭证式国债

C.储蓄国债(电子式)  D.记账式国债

2.()是指财政部在中华人民共和国境内发行,通过试点商业银行面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

A.实物国债      B.储蓄国债(电子式)

C.凭证式国债     D.记账式国债

3.银行保管箱按()收取租金,各类箱体租金以开办业务的营业网点公布为准。

A.物品价值      B.箱体大小     C.物品重量     D.统一标准

4.代理缴费业务的主要特点不包括下面哪项?()

A.快捷便利      B.种类齐全     C.物美价廉     D.渠道多样

5.柜员在处理基金业务相关会计凭证时,应认真审查凭证,注意账号、户名、金额、业务种类等基本要素是否与()相符,审核无误后再进行操作;同时要求客户本人在相应凭证、业务回单上签字确认,避免引起纠纷。

A.客户身份证件    B.银行凭证     C.银行要求     D.申请表

四、多项选择

1.代发工资业务主要具有以下特点:()

A.方便快捷,及时准确       B.信息保密,降低风险

C.交易安全,省时省力       D.方便快捷,省时省力

2.指定存管银行对于客户银行结算账户的要求()。

A.个人客户必须在银行开立单位结算账户

B.个人客户只能允许借记卡

C.机构客户只能允许借记卡

D.机构客户必须在银行开立单位结算账户

3.储蓄国债(电子式)具有以下几个特点:()

A.针对个人投资者         B.不可流通性

C.手续简化            D.付息方式多样

4.保管箱业务分为()和()两种。

A.自助式      B.互助式    C.自动式    D.非自助式

5.非自助式保管箱提供()和()两种认证方式,即凭租用人预留指纹作为开箱身份的确认。

A.口头       B.印章     C.指纹     D.密码

五、问题简答

1.简述代发工资操作流程。

2.简述代理保管箱业务操作流程。

六、实战训练

1.分组讨论储蓄国债(电子式)分别与凭证式国债、记账式国债间的主要区别。

2.分组探讨第三方存管业务规定及代理证券业务风险控制要求。

七、案例分析

2007年间,有些股民都接到所在证券公司电话,即要速到证券公司和银行办理好“第三方存管业务”,否则到2007年12月31日,未来用于炒股的资金存取将大受影响。不要以为这是个别股民才会碰到的事情。事实上,只要你是股民,都免不了“摊”上这件事,没按时办理的投资者都将被作出交易限制,可能既没法取钱,也没法把钱存进去买自己看好的股票。

请据以上案例试析:

1.何为第三方存管业务?有何作用?

2.第三方存管业务的操作规定有哪些?

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