小家庭如何管好钱袋子

我今年27岁,结婚刚刚一年,现在租房住。由于我和老公的工作时间不长,都还不到两年,所以收入也不高,两人每月税后收入为10800元,去掉2500元固定支出,每月可结余8300元。我的父母都是教师,退休后的生活比较有保障;我的公婆都是农民,今年60岁,我想帮他们买一份保险,增加他们的保障。我们现有6万元存款,5年后,想要一个孩子。像我们这样的小家庭,该如何管好钱袋子?

标叔

理财是最近10年才流行起来的新生事物,但人们对理财概念的认识并不清晰。什么是理财?很多人都把理财与投资等同起来,认为靠投资赚钱就是理财。特别是在通胀率比较高的时候,人们为了避免资产缩水,就希望通过理财来抵御通胀对钱袋子的侵蚀。

这种想法没有错,可结果并不一定理想。以2011年为例,国内的股市、楼市、债市都没有好的表现,贵金属的大起大落也让不少人以亏损收场。最终很多人发现,你越理财(投资),财越离你。

为什么会出现这种问题呢?显然,和我们对理财的认识偏差有很大关系。在我看来,理财是一种生活方式,是我们对待生活的态度。理财的目的不是简单地追求财富的增加,而是提升生活中的幸福感。因此,理财的第一步不是管好钱袋子,而是规划好自己的人生道路。

从你的来信中可以看出,你对自己的未来有了一定的规划,如5年后打算要一个孩子,但还不够全面、具体。你需要和老公一起制订出家庭的理财目标,比如是否要买房、买车,什么时候安排外出旅游,有了孩子后要准备多少教育费用,等等。这些目标无论大小,哪怕是希望两人一起去看场电影,都要写在纸上并张贴在家里每天都能看得到的地方,如镜子旁边,时刻提醒自己要为实现这些愿望去奋斗。当你实现了一个个愿望,你的幸福感会不断增加。

有了具体的目标,才会有具体的行动。从现实的情况看,你们两人大概都是研究生毕业,工作的时间虽然不长,但收入的起点还比较高。你们希望管好自己的钱袋子,我个人觉得还有点早,毕竟你们的钱袋子还不太鼓,此时此刻你们最重要的工作是充实钱袋子。你们拥有较高的学历,这为你们在职场上获得高收入提供了可能。充分利用好自己的人力资源,不断通过经验的积累,提升自己的身价,可能比任何金融投资效果都好。当你们拥有了更多的可投资资产后,再来考虑如何管好钱袋子的问题也不迟。

从支出的情况看,你们两人包括房租在内,每月只支出2500元,占月收入的比例明显偏低。你们的职业生涯还处于上升阶段,在不影响实现长远目标的前提下,适当增加一些消费,提升自己的幸福感,还是很有必要的。毕竟,人不是为钱活着的。稍微多花一点钱,也可激励自己去多挣钱。

至于为公婆买保险并不是一个明智的举动,因为他们的年纪已大,买保险比较贵。而你们两人是家庭收入的主要来源,要买也应该为你们自己买。只有你们拥有了美好未来,他们才能有晚年生活的保障。