买理财产品如何不被忽悠

最近几年,理财产品层出不穷,但我们老百姓对大部分产品并不熟悉,很容易被销售人员忽悠,买了不该买的产品。比如,我就曾被银行工作人员忽悠买过保险,结果收益还不如存款。近期,我参加了一些投资报告会,很多公司都在销售预期收益率超过10%的理财产品,我很动心,因为这些产品的收益率远远超过了银行存款,但我也怕又被忽悠了。我该怎么做,才能避免上当受骗呢?

标叔

面对五花八门的理财产品,我们应该从四个方面进行谨慎选择。

首先是自己。你的理财需求是什么?需要什么样的产品满足你的需求?千万不能以收益率高低来作为唯一的判断依据。比如,你打算三年后买房,首付款有缺口,怎么办?如果缺口不大,通过日常消费的结余或简单的储蓄就可以弥补,你就完全不必选择高风险的投资;如果缺口较大,需要你进行一些高风险的投资,你也要看自己的风险承受能力有多大,可以容忍的损失有多少。当你无法承受高风险投资的时候,你只能选择降低自己的理财预期,或者延长实现目标的时间期限。

其次是理财师。你的理财师是一个怎么样的人?有没有相关的资质?他的从业经历又如何?这对于从事第三方理财业务的理财师来说,尤其重要。一个没有金融从业资质,没有在银行、保险、证券、信托等大型金融公司工作过,自己也没有多少资金,没做过什么理财的理财师,他说的话可信度要打很大的折扣。事实上,推销超高收益率理财产品的人,很多都属于无资质、无经历、无资产的“三无”理财师,听信他们的话,上当的概率自然要高很多。其实,要分辨一个理财师是否合格并不难,只要看他是以产品为导向,还是以客户为导向。如果是以客户为导向,他会先询问客户的需求是什么;如果是以产品为导向,他张口一定会说:“我这里有款理财产品,收益率是多少多少。”碰到这样的理财师,一定要小心,因为他的目的不是帮你理财,而是推销产品。当他极力推销产品的时候,你可以再问他一个问题:“这款产品的风险有多高,最坏的情况我会损失多少?”多数情况下,“三无”理财师会说:“理财产品都是有风险的,但这款产品风险不大,我们公司这么有实力,怎么可能让您亏呢?”一个不关心产品风险,不关心客户风险承受能力的理财师,显然是不合格的理财师。

再次是理财产品本身。在你作出购买决定前,你一定要搞清楚几件事,产品的收益从哪里来,风险有多高,一旦发生风险,你可能的最大损失有多少,这样的损失你是否能承受等。不搞清楚这些问题,你就是在盲目投资,吃亏上当在所难免。

最后,也是最重要的,是资金的安全问题。投资水平有高低,投资出现亏损很正常,这本身就是风险的一部分。但我们特别要提防的是,投资资金有没有可能被卷走的问题,一旦这样的事件发生,就不是水平的问题,而是诈骗的问题了。

总之,在购买理财产品的时候,只要能保持理智的心态,不盲目迷信预期收益率,就不太容易被不合格的理财师忽悠。