【摘要】：从这个意义上看，购买保险是一种典型的理财行为，只不过与以增值为目的的理财行为相比，保险理财的特殊之处在于其目的是用来补偿因灾害事故或其他事件导致的经济损失，从而保全个人或家庭的既有财富。保险的保障功能直接维护了投保人或被保险人的财务稳定，使得其不至于因风险事故的发生而陷入家庭财务危机。
●保险理财的特殊之处何在?
保险是投保人以保险人为金融中介，以保单为金融资产，运用金融市场机制，相互融通补偿资金，从而使被保险人的资产得到保全的一种特殊金融方式。保险既然是一种金融方式，就与理财分不开。所谓理财，通俗地讲，就是对资产进行有效配置和管理，从而实现资产保值增值的行为。保险的保障功能是以风险融资这一金融活动为依托的。购买保险并不能避免保险事故的发生，但通过投保这一风险融资活动，却可以在遭遇不测后获得约定的经济补偿，从而避免财富因风险事故的发生而流失。从这个意义上看，购买保险是一种典型的理财行为，只不过与以增值为目的的理财行为相比，保险理财的特殊之处在于其目的是用来补偿因灾害事故或其他事件导致的经济损失，从而保全个人或家庭的既有财富。购买不同的险种可以规避不同方面的经济损失。例如，投保家庭财产保险，可以补偿因火灾、台风、雷击、盗窃等造成的财物损失;投保汽车保险，可以在发生交通事故时获得保险公司的相关赔偿;投保人身意外伤害保险，可以在被保险人因遭遇意外事故而致伤残、死亡时获得保险公司的赔付;投保医疗保险，可以在被保险人因遭受意外或疾病去医院治疗时，由保险公司承担其诊疗费、手术费、医药费和住院费等支出的约定部分，或在被保险人住院时获得定额补贴……保险的保障功能直接维护了投保人或被保险人的财务稳定，使得其不至于因风险事故的发生而陷入家庭财务危机。特别是，为满足投保人保障与投资的双重需求，保险公司还适时推出了分红保险、万能寿险、投资连结保险等新型保险品种，这些新产品在保留与传统保险同样的保障功能的同时，还能使投保人分享保险公司的部分投资额外收益，从而使保险的理财功能更显突出。
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