【摘要】：就是把自住的房子抵押给某个机构，这个机构每个月给你发一些养老金，如果业主去世以后，该机构可以把房产变现，扣除以房养老已经支付的部分，剩余部分可以交由家属继承。这就是“以房养老”。
现在的社会保险是低标准、广覆盖。《社会保险法》规定职工都必须参加企业职工基本养老保险，城镇居民可以自行选择参加职工基本养老保险或者城镇居民社会养老保险，农民可以选择参加新型农村社会养老保险。上述各种保险的标准都是很低的，我们称之为养老保险的替代率很低。所谓替代率简单而言就是原来拿1万元工资的，退休以后拿2000、3000元的养老保险。
所以我们提出了所谓“三条腿走路”的全面养老保险方案：
第一条腿：基本养老保险，即国家法定的基本养老保险。
第二条腿：企业年金，即效益比较好的单位提供的补充养老保险，可以由单位单独或者单位和个人共同缴纳，作为养老保险的补充。
第三条腿：商业保险，每个人都应当根据个人的实际情况和个人的收入情况购买一定数量和险种的商业保险，为以后的大病和人身意外伤害事故购买保障。
除此之外，每个人还应当有一些资产性收入，比如除了自住的物业，最好还拥有可供出租的物业，每个月可以收到一些租金。
国外还有所谓“以房养老”的概念。
“以房养老”是什么意思呢?就是把自住的房子抵押给某个机构，这个机构每个月给你发一些养老金，如果业主去世以后，该机构可以把房产变现，扣除以房养老已经支付的部分，剩余部分可以交由家属继承。这就是“以房养老”。
职场高端人士还可以通过股权来养老，即拥有某些企业的股份，通过这些企业的年终分红获利维持其生活水准。只是中国企业分红的很少，即使是效益很好的企业也不大分红，只是不断地增配股，做股份的“稀释”工作，所以中国股市不太健康，这也是其中一个原因。
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