大河有水小河满，大河无水小河干。我国养老金体系统筹层次低，导致调剂余缺的能力相对弱。根据中国社会科学院《中国养老金发展报告2012》，2011年参加养老保险人数为2.84亿人，但14个省份养老金收不抵支，缺口达767亿元。根据中国银行和复旦大学团队完成的《化解国家资产负债中长期风险》预测，预计2050年养老金缺口将达到当年财政支出的20%以上。领钱者增多，缴费者减少，少子老龄化趋势下的养老风险增加!
严重的人口少子化意味着四个减少，即社会财富创造者减少、三产服务提供者减少、养老保险缴纳者减少和老年照料支持者减少。生育少子化导致劳动力不足!我国每年人口的增加数从1978年的1800万人降低到2014年的约600万人，年轻人口的比例迅速降低。0—14岁少儿人口占全部总人口的比例从1982年的33.6%逐步下降到2010年的16.6%，今后仍将下降。2012年，15—59岁劳动年龄人口第一次减少345万人，以后逐年下降。这是令人不安的人口前景。从“老劳比”(即65岁及以上人口除以15—64岁劳动年龄人口，通常称“老年赡养比”)变化看，2020年接近20%，2025年接近23%，趋势不断升高，到2050年预期超过50%。人口发展的代际失衡问题日趋突出。
归根结底，养老金问题是两个因素决定的:其一，社会能够生产的财富量(人口经济学视角);其二，社会能够分配的财富量(人口社会学视角)。没有养老金的收支平衡和积累剩余，再好的养老金制度也是摆设。养老制度包括了两大子制度的配合，即生育制度和保险制度两者需要相得益彰。前者解决年轻人口的养老供给，后者解决养老资金的保值、增值。
少子老龄化存在着难以克服的结构性养老风险。“一胎化”政策导致了少子老龄化以及老少、老劳代际人口的倾斜失衡，也就是说养老金的缴纳者减少，而养老金的领取者增加，一旦过了养老金缺口难以弥合的拐点，隐伏的养老金财务危机就会公开爆发，导致很多社会养老保险者陷入老无所养的巨大风险。现在的青壮年人口、青少年人口都是潜在的养老高风险人群，一是家庭养老或者儿女养老不可靠(独生子女不啃老就不错了)，二是社会养老不保险(养老金缺口已经危机四伏)，三是自我养老不可待(积蓄有限而且随通胀缩水、老年时收入减少甚至无收入)。
所以，如果持续的超低生育率、严重的人口少子化和扩展的老年长寿化趋势继续下去，预料年轻人口的供给不足和老年人口的养老压力将夹击并压垮中国本已脆弱不堪的养老金体系，导致大面积的老无所养和人道主义危机。有远见的适度生育制度保证代际人口均衡，确保养老金的缴纳者与养老金的领取者能保持良性的平衡发展。在这个意义上，全面放开并鼓励生育、提振生育率以弥补年轻人口储备不足，通过老少人口代际均衡实现适度老龄化具有重大战略意义。
“有备而老”才能确保养老安全。有准备的老龄化才是成功的老龄化，包括健康老龄化、积极老龄化、适度老龄化、和谐老龄化、有保障的老龄化和有尊严的老龄化。首先，在时间上必须未雨绸缪，打出提前量，积累“养老资源”和“养老资产”;其次，加强多重保障，有针对性降低养老风险;最后，以社会公正的名义推进养老金制度并轨改革并提高养老金替代率，继而提高养老金保障的有效性。
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