做好当前工作需要解决好的几个问题

做好当前工作需要解决好的几个问题

刚才，房向阳副行长就上半年工作的总结和下半年经营管理工作的安排作了很好的报告。会议对去年在全行党建工作和经营管理工作中做出突出成绩的先进基层党支部、优秀党务工作者、优秀党员、劳动模范和先进个人进行了表彰奖励，在此表示热烈祝贺。这些同志在过去的工作中，吃苦耐劳，开拓创新，为全行各项业务的发展做出了重要贡献。希望受表彰的同志在今年工作中再接再厉，再创佳绩。下面，我就做好当前工作讲几点意见。

一、认真贯彻落实全国城市商业银行工作会议精神，进一步增强搞好各项工作的紧迫感和使命感

6月2日，在济南召开了全国城市商业银行工作会议。银监会刘明康主席、唐双宁副主席到会作了重要讲话。会议全面分析了当前的经济金融形势，通报了城市商业银行发展的基本情况，分析了城市商业银行发展中存在的主要问题，明确提出了今后一个时期银监会对城市商业银行的监管要求和政策取向。总体看，从1995年国务院决定组建城市合作银行至今，经过10年的奋斗，历经机构组建、风险处置、提升管理等多个发展阶段，目前城市商业银行已经发展成为我国银行业的重要组成部分，为推动地方经济建设、促进中小企业发展、维护经济金融稳定做出了重要贡献，取得了令人瞩目的成效。

（一）在促进经济发展中实现了新跨越

一年来，城商行立足“三服务”的市场定位，大力开拓各项业务，全面贯彻落实科学发展观，为地方经济的发展做出了积极的贡献。特别是在大力扶持中小企业方面，积极探索解决中小企业贷款难、担保难的问题方面，形成了健全的服务体系，积累了丰富的经验，已经成为服务中小企业的金融领先者。尤其是在支持地方经济发展中，城商行自身也实现了新的跨越。截至2005年末，全国115家城市商业银行资产总额达到2.04万亿元，比上年增加3251.68亿元，增长19.0%，在全国银行业中的占比为5.4%；存款余额1.72万亿元，比上年增加3012.05亿元，增长21.23%，在全国银行业中的占比为5.67%；贷款余额1.09万亿元，比上年增加1830.5亿元，增长26.18%，在全国银行业的占比为5.1%；所有者权益达到826.7亿元，比上年增长43.58%，在全国银行业中的占比为5.0%；不良贷款余额841.7亿元，比年初减少217.0亿元，不良贷款率为7.73%，比年初下降3.97个百分点，比全国银行业平均水平低1.2个百分点；全年计提贷款损失准备546.4亿元；实现账面利润120.73亿元，比上年增加33.32亿元，增长38.12%；拨备覆盖率平均达到23.7%，较上年末提高8.9个百分点；资本充足率在8%以上的城商行已达36家，比上年增加18家。70家城商行对外披露了年度财务报告，信息披露质量明显提高，社会形象和知名度进一步提升，总体实力和抗风险能力明显增强。。

（二）资本约束、风险管理取得新进展

2005年，城商行积极贯彻资本约束理念，把防范风险和提高资本收益作为经营的核心，把推进资本充足率达标作为经营管理的重中之重，经营行为更加理性。比如包头市商业银行通过优异的业绩，提高了增资扩股的能力，新募股本11.24亿元，资本充足率达到了17%。各行还不断探索补充资本新渠道。继上海银行发行次级债以后，南京商行、北京银行也发行了次级债券，提高了资本充足率。

同时，各行全面落实资本约束的考核机制，转变经营理念和经营模式，改进资源配置和绩效考核，实现集约化发展。大部分行开始向资本集约化转型，积极拓展贴现、小额质押、个人住房贷款业务，优化资产结构，降低风险资产，努力节约资本，缓解资本压力，开始走上资本、速度、效益、风险匹配的集约化路子。

（三）资产质量跃上新台阶

各行围绕改善资产质量状况，化解历史包袱，积极寻求地方政府的支持，在置换方式、操作方法上进行了多方面的探索，显著改善了资产不良率、资本充足率等监管指标，为下一步发展奠定了良好的基础。齐齐哈尔、重庆、长春、吉林、鞍山、抚顺等行相继进行了资产置换和剥离。北京银行在发展中坚持依靠自我力量解决了70多亿元的历史遗留问题。上海银行以公开定向招标的方式，成功出售27.57亿元的不良资产。2005年，全国城市商业银行的不良贷款占比首次降为一位数，实现历史性突破。

（四）中外合作取得新成效

去年，城商行在引进战略投资者方面取得了重大进展。上海、南京、西安、济南、北京、杭州、天津、宁波、南充等9家行与外资实现了战略合作，外资股已经占到城商行所有股权的5%。还有大连、重庆、长沙、南昌、沈阳等10几家行正在洽谈。引进战略投资者，对于城商行不仅仅在于提高资本充足率，更重要的是通过引进战略投资者进一步改善公司治理结构，引进先进的经营管理理念、产品技能，从而加快与国际接轨的步伐，迅速提升综合竞争力。

（五）联合合作、多元发展取得新进展

城市商业银行在资本和业务联合方面取得新进展。哈尔滨、大庆、齐齐哈尔抓住区域联合与跨区域发展的机遇，以相互参股为切入点，以业务合作为核心进行全面合作。我行与乌鲁木齐、西宁、银川签订了《协作联合发展协议》。同时，城商行在多元发展与资源整合方面也有新的进展。上海银行在宁波筹建了分行；宁波商行也将在上海开立分支机构。去年，以合肥商行为母本，成立了全省性的股份制银行徽商银行。江苏银行已获银监会批准；重庆也在积极筹建西部开发银行。

济南会议还分析了城商行今后面临的机遇与挑战。提出了今后发展新的举措：

一是把握重点，制订符合自己实际的战略。济南会议根据未来的发展趋势，结合十年的实践经验，提出了今后城市商业银行发展的五种模式：一是立足所在城市，打造现代精品银行；二是跨区域发展；三是按照市场化和自愿的原则重组联合，组建新的区域性商业银行或收购其他网点成为区域性银行；四是资本联合为纽带，互相参股，形成多级法人的合作组织；五是松散型的业务合作。会议认为，城商行应实施多元化发展模式和差异化战略，只有发扬改革创新的精神，找出自身的优势和劣势，才能做出符合自己实际的战略定位与规划，探索出一条适合自己发展的道路。

二是规范公司治理，科学有效决策。济南会议提出，城商行应结合自身实际，以科学有效为目标，建立完善的公司治理结构。一要优化股权结构，二要切实发挥董事会在公司治理中的核心作用，三要落实以监事会为核心的监督机制,四要明确“三会一层”的职责边界,五要加大信息透明度和社会公开度，不断强化外部治理的作用。

三是注重资本管理，强化资本约束。要明确资本约束的根本目标，实现持续、稳健发展。要进一步提高资本管理能力，将经济资本进一步量化到信用风险、市场风险和操作风险上。要探索和建立有效的资本补充机制,建设资本节约型银行。

四是明确市场定位，突出特色立行。一要立足本土，做好地方银行。二要立足中小企业，做中小企业的首选银行。三要立足城市居民，做精市民银行。

五是完善内控制度，加强风险管理。一要树立全面风险管理的理念，强化全面的风险管理意识和风险控制能力，逐步建立覆盖全方位、全过程和全员的全面风险管理体系，在风险管理的广度和深度上下工夫，使风险控制成为全员的自觉行动。二要特别重视风险预警机制的作用。三要建立完善信贷管理系统，实现对贷款风险的过程管理和动态管理。四要更加注重操作风险，切实防范大案要案，有效治理商业贿赂。

另外，全国城市商业银行在深化服务理念，创新业务流程；有效整合资源，提升科技平台；加强文化建设，促进科学发展等方面进行了积极的探索实践，取得了可喜的成绩。

济南会议，为城市商业银行的发展指明了方向。认真学习会议精神，对做好我们今后的工作具有十分重要的指导意义。我们一定要认真学习，深刻领会，紧密结合我行实际，把会议精神贯彻好、落实好。为此，我提两点要求：

一是学习贯彻全国城市商业银行工作会议精神，必须把思想统一到监管当局对当前经济金融形势的分析判断上来。我行的情况与全国一样，“十五”时期各项业务持续较快健康发展，竞争实力大大增强。特别是近年来，我们积极应对新情况新问题，抓存款扩规模，抓调整促转变，抓改革促活力，抓创新促发展，保持了平稳较快的发展势头。同时，也要清醒看到，我行仍然面临着资本充足率、不良资产占比和拨备覆盖率的监管约束。我们既要充分肯定成绩，又要保持清醒头脑，把握机遇，趋利避害，克难攻坚，奋发有为。

二是学习贯彻全国城市商业银行工作会议精神，必须把行动统一到加快业务发展、完成目标任务上来。最近，行党委就学习贯彻全国城市商业银行工作会议精神作了具体安排，同时也向大家印发了《学习资料汇编》，希望各部门、各支行予以高度重视，一定要把工作会议精神的贯彻落实作为一个重点来抓，领会其精神实质和要求，在统一思想的基础上，结合各自实际，认真研究制定落实意见和加快业务发展的措施办法，通过扎扎实实的工作，尽快把工作会议精神变为大家的实际行动，力求全行各项业务不断实现新的突破，让股东得到更大的回报，让员工得到更多的实惠，为社会做出更大的贡献。

二、对下半年工作的几点意见

（一）必须抓好重点工作，全面完成各项任务

上半年，在市委、市政府的正确领导下，在甘肃银监局的严格监管下，在社会各界的大力支持下，全行各级管理人员和广大员工认真执行董事会的各项决策，紧紧围绕全行中心工作，抓管理，促营销，防风险，增效益，树形象，着力研究解决创新发展中遇到的各种困难和问题，促进了各项业务持续稳健发展，资产规模、存款总量、贷款投放、增长速度又上了一个台阶。全行各级管理人员和广大员工为此付出了辛勤的劳动。总结上半年工作，比较明显的有这样几个方面的新变化和新特点：一是存款业务快速增长，已经突破200亿元大关。二是资产、负债业务结构逐步趋向优化。三是制度建设不断完善，特别是内控制度、风险防范制度、稳健经营理念逐步加强。四是集中统一的管理体制进一步健全。五是地方党委政府支持力度进一步加大。六是支持兰州经济发展，特别是支持兰州中小企业和民营企业的发展中发挥了重要作用，甚至是不可替代的作用。

但是，我们也应当清醒地认识到自己存在的问题，一是资本充足率和拨备水平较低，与银监局监管要求仍有一定差距；二是资产质量不高，盈利水平较低。这些问题的存在，已经严重影响到我行的持续、健康发展。为此，下半年的工作，就要围绕提高资本充足率、降低不良资产占比、提高工作效率和提高全行盈利水平做文章，下工夫。

国际上把资本充足率视为银行业稳健发展的主要支柱之一。银行业监管部门明确要求2006年底城市商业银行资本充足率必须达到8%，否则将限制业务发展和业务扩张。将资本充足率迅速提高到银监局要求的指标幅度内，成为我行今后持续发展的重要工作之一。全行上下，都要积极落实《第二轮增资扩股方案》，动员辖内中小企业和民营企业入股我行。总部有关领导和有关部门要加大工作力度，积极落实国家开发银行通过平台公司优化我行股权结构的工作。克服一切困难，积极主动、加快进度，确保完成我行资本充足率达标工作。要注意股权优化工作，建立好资本补充长效机制，真正把我行建设成为资本节约型的好银行。

围绕提高盈利水平，首要的是要做好降低不良资产占比工作。要加大不良资产的清收力度，尽快降低非生息资产占比。其次，要加快不良资产的置换工作，尽快落实市政府用优质资产置换我行不良资产的工作。这项工作，要指定专人、专门部门负责落实。再次，要加大信贷投放力度，下半年争取提高累计投放数，要发放一批年底能够收回的短期贷款，增加收益。最后，要加大利息清收力度，组织专门的力量上门清息，确保完成全年的利润任务。

效率是衡量一个企业水平的重要标准。一个单位的效率高，说明其内部结构是合理和完善的。效率表现在能否在必要的时间里完成各项指定的任务，能否以最少的工作量和时间换取最大的成果。没有较高的办事效率，尤其表现在服务效率上，如果不能为客户节约有效的时间成本和精力成本，就难以真正培养我行的核心竞争力。各个单位都要设计合理程序，简化办事环节，提高办事效率，尤其在节约客户时间成本上下工夫，不断培养我行的市场竞争力。各级机关，都要提高为下级服务办事的效率，严禁推诿扯皮，不负责任。

（二）创造团结和谐，创造能干事、干成事的工作氛围

一个单位的内部与外部是否团结和谐，是一个单位能不能干成事的基础。我们行能不能完成各项任务，给上级和社会各界交一份满意答卷，取决于我们能不能把自己建成和谐银行。和谐银行是和谐社会的有机组成部分。社会的每个单位都应当使单位内部和谐起来。要建设和谐银行，就要坚持以人为本的理念。人是企业的根本。和谐的银行，首先是尊重人，爱护人，要与人为善，处处为大家着想。从内部讲，不管干什么事情，都要以大多数职工的利益为出发点，维护大多数人的利益，这样才能把人心凝聚起来，真正使大多数员工的思想统一起来，积极性调动起来，劲往一处使，这样子任何事情都能取得成效。其次，各级领导班子要团结和谐，只有领导班子以事业为重，以大局为重，团结奋进、勇于拼搏，才能把银行办成和谐的银行。从外部讲，银行也是社会的一分子。银行要通过优质的服务，与社会事业单位、企业社团、城市居民建立诚信的关系，和谐的氛围，积极承担社会责任，通过银行的有效服务，扶持和关心弱势群体，真正使全社会和谐起来。为此，全行上下，都要团结和谐，真正创造能干事、干成事的工作氛围，让人尽其才，物尽其用。唯有这样，兰州市商业银行才能在市场中具有竞争力和亲和力，才能获得大踏步地发展。

（三）必须静下心来抓工作

为了规范业务流程，缩短办事链条，提高工作效率，增强兰州市商业银行的市场竞争力，总部在研究扁平化管理的方案。扁平化管理是银行管理的趋势和方向。城市商业银行最大的优势在“一级法人，两级经营”，机制灵活，速度快、效率高。按照资金实力看，城市商业银行是典型的零售型银行，为适应零售型银行的需要，借鉴国内外发达银行的做法，必须建立“大总行、小支行”的管理模式，强化一级法人的理念，实行垂直管理，强化总行的后台支持，内部控制，强化支行的市场营销，减少风险点。在这种情况下，总部提出推行扁平化管理模式，主要的思想是合理设置总部机构和分支机构，逐步将总部机关变成管理经营型、管理服务型和管理协调型的机构，原有的机构要不断向事业部型转轨，进一步明确机构的职能，要在保质量、增效益上有所作为。先定岗位、定职责、定编制、定报酬，岗位选人，人选岗位，谁聘用谁考核。定任务、定目标、定价格，人可多可少，但报酬固定，自主分配。要不断强化激励机制，鼓励干部员工多干多拿。要逐步推行营业网点的扁平化管理，总部直接管理二级支行，直接减少中间传导环节对总部信息的损耗和扭曲。进一步激发二级支行经营管理的自主性和创造性，激活二级支行开展业务营销的积极性。总的思路是一级管理，二级经营，强化风险管理，推行责任到人、考核到人、分配到人的管理制度。

推行扁平化管理，是管理模式的一次创新和改革。改革势必带来资源的重新配置和整合，也会触及到部分干部职位的交流和调整。这段时间里，有些干部已经人心浮动，考虑自己的去留，把应该抓的工作也不抓了，该干的工作也不干了，一定程度上已经影响了业务的持续发展和任务的完成。这种做法是错误的，既是对商业银行的不负责任，也是对自己的不负责任。全体干部应当以工作为重，以大局为重，严肃工作纪律、财经纪律、人事纪律和业务工作纪律，个人的利益要服从商业银行的整体利益，短期利益要服从长远利益，共同为商业银行的长久发展努力工作。年底工作成绩和任务完成情况是决定个人去留的重要依据。所以，各级领导务必要静下心来抓工作，踏踏实实抓管理，确保完成今年的各项任务。

（四）巩固成绩，再接再厉，办好银行

近年来我们取得的成绩大家看到了，也体会到了。我们是在这个基础上原地不动，还是继续前进，这是对我们的考验。我们在过去极度困难的情况下，能够克服困难，迎难而上，积极进取，并取得佳绩，在目前较好形势下，我们更应该珍惜成果，倍加努力，搞好工作，更上一个台阶。能否干成事，能否把商行的事干好，关键在人，只要把人的积极性调动起来，创造性发挥出来，再难的事也能办好。我们的目标就是把商行办成与国际接轨的一流银行。近期国家开发银行专家组对兰州市商业银行开展了尽职调查，这是对我们的一次考验，也是一次学习的机会，使我们认识到与国际银行的差距。经过调查后，专家组对我行资本结构的调整、资产负债的管理、金融定价问题、信息管理问题、成本控制问题、法人治理结构方面提出了很好的意见，对我们很有启发和帮助。我们也表示要把商行办成精品银行、流程规范的银行、盈利性良好的银行，要使商行成为一家最好的百货公司，客户需要什么我们就提供什么。在这个基础上再向大银行迈进。年底中国银行业即将全面对外开放，其他银行可能也要入驻。面临目前形势，我们必须认识差距，迎头赶上。我相信我们有能力弥补差距，把商行办好，使商行成为一流的、与国际接轨的银行。

（五）认识差距，制定措施，争取达标

认识差距的问题，前面已讲到。我行的相关指标与银监会的监管规定相比还有差距。为达到监管要求，我们正在积极制定措施，扎实做好达标工作，这其中也包括市政府、银监局和有关部门的大力支持。商行的事有的需要我们自己努力解决，有的则需要通过社会各界的力量。要完成达标工作，关键在观念上、思想上。大家要把力量集聚起来，形成凝聚力。内部团结十分重要，外部条件再好，内部不努力，同样发展不了。相信在党委、政府的领导下，努力克服目前的困难，在工作上提出明确的目标，制定具体的措施，建设好银行的目标就能够实现。虽然这需要一个过程，但随着市场经济体制的不断完善，社会法制的日益健全，商行就能一年一个样，只要我们努力，三、五年后就能成为一家好银行。

（六）落实责任，奖罚分明，体现效益

商行经过近年来的发展，目标、任务、措施都是明确的。商业银行的关键在落实上，上级安排的事情下级要很快的办，同样，下级请示的事情上级也要很快的办，要做到“两快”。责任要体现在奖罚上。近年来我们对干部的评价、对员工的考核坚持了“有为有位、有绩有奖、有名有利，无为无位、无绩无奖、无名无利”的“六有六无”原则。有为有位，对商行的发展有所作为，就有位置；有绩有奖，只要干出了成绩，创造了效益，就有奖励；有名有利，为商行发展作出贡献的，既能得到荣誉，又能得到物质奖励。无为无位，无所作为，则没有位置；无绩无奖，没有成绩，则没有奖励；无名无利，没有贡献，则没有名份。社会三个分配环节，第一次分配就要体现效益。我们是商业银行，是从事经营活动以盈利为目的组织。要盈利，就要体现在分配上，把绩效体现出来。如果不体现，吃大锅饭，商行就不可能取得现在的成绩。必须坚持奖罚分明。对于敢负责，会工作、能吃苦、勤学习的干部，我们就要在职权范围内，尽最大努力予以重用；对于不工作、不创新、不进取、不负责的干部，我们给这些干部时间，到时间还达不到要求，必须予以淘汰。一定要对认真工作的，对商行有贡献的同志予以重奖；对商行不做贡献的，甚至起副作用的要给予处罚。人力资源部、工青妇和纪检部门结合行风行纪，要切实抓好各级管理干部和员工的工作纪律和劳动纪律，出了问题，要追究相关单位的责任。一个好的行业，好的企业，不仅仅体现在指标上，而更重要的在于团队精神，体现在每个职工上就是精神风貌。做小事，靠聪明，做大事，靠德行。商行这么大的资产规模，我们要有一批德行好的人来干事。

在当前工作中，我们需要重点抓好以下几项工作：一是坚持依法合规办事，保持商行稳健发展。我们办每一件事都要合规合法，一定要按制度，按程序办理，使商行今后各项业务发展沿着正确轨道前进。金融业大家都很关注，我们就要谨慎，谨慎就要合规合法。二是要深化改革，实行扁平化管理和做好业务流程工作。扁平化管理要与业务流程结合起来，建立以业务流程为中心的扁平化管理，我们已做了大量工作，对干部的去留问题作了摸底。有的同志很认真，本着对商行发展负责，对组织负责，对自己负责的精神，认真填写调查表；有的同志则很不负责。这对干部是一次考验。三是搞好廉政建设和商业贿赂治理。廉政建设的问题，行党委、行经营班子都作了安排，银监局对案件专项治理和商业贿赂治理工作也作了安排。银行作为一个特殊的行业，我们一定要自重自警自省，首先从自己做起，要珍惜工作，严格按规定办事，按照市政府第八次扩大会议的要求，所有的干部都要好自为之。珍惜手中的权力，一定要把廉政建设，案件专项治理，治理商业贿赂工作搞好。今年我们结合保持党员先进性教育，重点抓了清理借款、清理贷款、清理住房这三件事，取得了一定成绩，但问题还很突出，今后要继续抓好。要进一步加强思想政治工作，加强企业文化建设，思想政治工作要体现在各个方面，企业文化建设要体现在各个环节。四是做好安全保卫工作，在确保业务发展的同时，一定要保障人财务的安全，—旦出现问题，影响十分恶劣。

下半年任务很繁重，随着年底银行业全面开放，竞争会更激烈，工作将更艰巨，希望全行上下团结一致，努力工作，全面完成今年目标任务，为明年行庆十周年打一个好的基础。

（在2006年7月22日全行工作会议上讲话整理）