宁波市农村理财市场存在的问题

农村金融理财被忽略事出有因,与城市居民相比,无论是投资的数量、还是投资的领域,农户个人理财都存在很大的差距。是什么原因造成了这种“冷热不均”的现象出现？主要有以下原因。

（一）金融理财服务门槛过高

宁波市金融理财产品“门槛”一般在20万元以上,而农村总体上高收入农民家庭占比率低,造成客源稀少,理财这种“嫌贫爱富”的特性使得农村几乎成为金融理财业务的“盲区”。现在投资与理财在农村金融理财市场已经慢慢盛行,可是每次关注最新银行推出的理财产品,让人望而生畏：起点金额过高。

（二）农村居民整体收入水平低

宁波市农民总体收入水平仍然偏低,其人均纯收入仅占市区居民人均可支配收入为45%左右,宁波市农村居民人均纯收入中,农村居民人均生活消费支出占比例较高,2000到2008年间占70%~80%,较稳定,闲余资金较少,难以用于投资理财。

（三）农民习惯于民间信贷

农民理财知识的贫乏,多数农民喜欢把闲钱交给亲友打理,或从民间借贷中获利。而民间借贷风险大,随着金融危机的蔓延,国家加强宏观调控,银行纷纷紧缩银根,商业贷款门槛增高,从宁波市2009年发生的多起案件分析,诈骗嫌疑人往往先分几次向受害人借取少量资金,并在规定时间内返还本金并附上高达5至6厘利率单位。对于年利一厘为百分之一；对于月利一厘为千分之一高额利息,以获取受害人的信任,然后以做生意或金融投资急需资金周转为借口,骗取大量资金。绝大部分的农民文化水平低,不熟悉收益方式、金融投资收益率计算，以及风险控制的分析,农民的金融理财行为也普遍具有跟从性和盲目性、投机性的特征,从而也就制约了农村金融理财市场的发展。

（四）农民理财意识薄弱

多数农民并不懂得理财,各种投资理财农民还很陌生,没有家庭现金资产保值增值的想法,宁波市农民习惯将闲余资金存进银行,以求稳妥,碰到家里造房子,或办红白大事的时候取出来用。而宁波市农村理财品种供给大多以保险基金为主,风险相对较小,同时,农民金融理财知识缺乏,较难掌握现代金融投资理财产品的收益计算及风险控制。