做好理财档案的预算窍门

做好理财档案的预算窍门

一般来说，每个家庭都需要做好一个阶段性的预算，而所谓的家庭预算往往是指对家庭未来一定时期收入和支出的计划，时间可以是月、季和年。有的家庭还有制作统计表格的习惯，类似收支年度统计表，有了这些东西就可以合理控制收支，做好家庭理财档案管理了，其实理财档案的内容远远不止这些。

要区分重要文件，尤其是与理财有关的文件

必须明确哪些私人文件与理财有关而需要善加保管。如银行存折、信用卡及其有关密码、身份证、护照、股票、债券、其他证券；一切有关生意上、投资上的合约；保险单（包括各类保险）；结婚证书，离婚证明文件；房契，银行抵押文件；重要的收据；租约；税单；遗嘱；法律授权书；生意上的资产负债表与盈亏账目；银行来往账单；借据，向他人借钱或借钱给他人的凭据等。有的文件如果有必要，可以再保存副本，以备遗失正本时备用。

将所有的文件列一份清单，以备查询使用，也可以防止丢失事件发生。

列一份清单，写上文件的性质、档案号码、年月日期等。这样，你自然容易知道自己手中有什么理财文件。如果能够像秘书一样，将这些文件编上参照号码就更加完善。缺少这样一份清单，你有时会在管理上，糊里糊涂地吃亏。

注意将文件分类

除了需要将文件分成不同类别之外，还要选择好将这些文档放在何处。最好有一个箱子或起码一个抽屉去存放这些资料，不要和其他与个人理财无关的资料一同存放，这样才可以在查资料时不致混淆文件。一般来说，较为次要的理财文件，放在家中或放在你办公的地方都没有太大问题，但如果属于一些十分重要的理财文件，最好还是放在银行保管箱内，或其他比较安全的地方，保证安全。

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这种理财档案可以方便管理，也方便查询，能够节省很多到处翻找东西的时间，也可以让自己有个方便的对比空间。只要经过一段时间的积累，我们就可以根据档案情况来比较家庭收入和支出情况，以达到引导、监控、制约各项支出，保证理财目标的实现。