我的工作能够致富吗

我的工作能够致富吗？

工作并不能够致富，除非你准备拿自己作长期投资（亦即每天都上班，一直忠诚于这个长期计划，即使工作发生了变化），而且经常得到晋升机会。大家通常都误认为工作能够致富。如果你并未努力工作（或是不能，或是不可能）以争取晋升机会，与其追求工资的增长，还不如追求资产规模的增加，这倒是更好的致富渠道。选择工作对你来说可能非常昂贵，这样做机会成本很大，因为你要把全部时间花费在上面，而没有致力于个人资产的增加。时光飞逝，如果你已经在你的工作岗位上干了5年，并且工资每年增长5%，加上奖金，这已经不错了，你还能好到哪里去？工资涨了，吃穿住行的费用不也是年年都在增加吗？对此你是怎么想的呢？

你的工作并不能够致富，许多工作都是这样。由于你干了这些工作，你的银行账户里每月都增加一部分储蓄，这些储蓄直接用于每月的债务偿还（与不动产抵押贷款一样，也是一项债务，这种债务让贷款人比较放心，它属于担保贷款^[1]）。如果每月的收入偶尔很多时，它也能使人产生自己很富裕的错觉，误导人们的判断。在我看来，这就好像是这样一个道理，即“为什么我把收入存入我的银行账户却还负债呢？”我把每月的收入想象成一个所向无敌的英雄，纯粹以其数量就抵消了所欠的其他大额债务。我能够做出这样的想象，也许是因为我知道做多少工作才能挣到这么多收入。

从1997年到现在，房贷占个人收入的比重已经从不到100%剧增到大约135%。与此同时，在过去一年中，银行贷出的不动产抵押贷款数量每季度增长10%，以信用卡透支和贷款等形式的无担保放贷数量更是以每个季度13%的速度增长。

摘自英格兰银行2004年6月的《金融稳定评论》

如果说某些赚钱途径对你很重要，那么对于赚钱，无论它与你的职业是否有关，本书都有一些观点。职业和金钱通常都联系在一起，但是我认为这并非总是正确的。一些职业会给你带来债务，一些职业能给你并不稳定的收入，而有一些则能给你带来稳定的收入。问题是，你我并不能分清什么时候会发生什么样的情况。这好像有点被欺诈的感觉。随着时间的推移，许多职业给人们带来的收入越来越多。从理论上看，我们的明天是美好的，但是今天我们手头相当不宽裕。

如果是这样，我们如何才能确保干好工作，同时还能得到稳定可靠的收入呢？

“他们说努力工作不会伤害任何人，但是我要问为什么要冒这种风险呢？”

——罗纳德·里根

赚取更多收入的方法——从雇员的立场出发

1．搞清楚为什么你的雇主要支付你薪水。特别是，通过发现你的工作是如何满足顾客的需求和期望，从而掌握你的额外价值和你工作的价值（一个令人担忧的情形：如果你没有顾客，无论是内部的还是外部的，也许你都没有额外价值）。

2．弄明白组织里财务方面的优先权。

3．坚持使用可见的、可以测量的目标，即使企业原先没有使用这些目标。

4．确保你的薪水与这些目标挂钩。根据可比较的岗位的薪水数据与你的雇主来协商确定你的薪水，由此可能带来的股票期权能够使你的资产开始增长。

5．在各种混杂相互影响的思想、关系，甚至是企业各部门以及本行业内的经济关系中保持中庸。从道德上讲，这完全可以做到。

6．对企业的价值链和最能获利的部分环节做到心中有数，并依其行事。

7．通过解决高难度问题或者提出新观点来增加收入。

8．掌握一系列的工具和方法，从而使自己解决问题的手段富于变化。几乎对于所有工作来说，这都是很关键的一环。

9．保留6个月的存款以备不时之需，更好的是使资产成为自己的收入来源，这样你就可以在需要时走人。

前面所提到的公司长期雇员是一种人力资本形式的复合利息，不断地把利息进行再投资。即使企业大肆宣传岗位的轮换以及工作场所的革命，这似乎依然是标准的职业模式。无论如何，工作的灵活性确实增加了，员工可以更多地做出选择了，即：是选择在家工作，还是在单位工作，是做兼职还是只是做临时工，或工作轮换。在我看来，这种模式是引发更多、更广泛的关于我们职业的目标和规划的思考因素之一。对于那些男性公司长期雇员，他们的职业生涯不能中断，他们也不能在家里工作，不能离开岗位去做父亲。慢慢地，雇主意识到，他们必须向员工敞开工作的大门，允许其自由进出，这样才能激励员工认真工作。由于这种大门的敞开，很多工作机会如雨后春笋般出现了，供我们选择。

1901年，与男人相比，妇女更多地在家里工作。但是到2003年，情况发生了变化，有14%的男人在家里工作，只有8%的妇女在家里工作。在2003年，几乎有1/4的男人做的工作是兼职。他们宣称，他们这么做是因为他们有能力在不做全职工作的情况下还能养活自己及家庭。然而，在做兼职的妇女当中，有41%的人希望有更多的时间与家人在一起。

——特里希·迈克蒙德，《劳动力市场走势》，2004年1月8日，第1期，第112卷

的确，我们中的大多数人都选择从事多个不同的职业，而不是在一个企业效忠几十年。如果你特别渴望一成不变的职业路径，许多优秀的书籍（比如理查德·特普拉的《工作的规则》一书）会对你有所帮助。如果你认为你的工作更有可能使多个不同的利益群体受益，购置资产确实是更加稳健的理财策略。

这里有一个例子。我的两个最好的朋友几乎同时开始了他们的职业生涯。一个是史蒂芬，在地方市政管理当局的金融部门工作；另一个是蒂娜，是一家大型航空公司的机舱乘务人员。5年之后，他们都得到了提升并获得了成功，获得了股票期权。史蒂芬已经明白，他的工作没有多大潜力了，甚至不能使他受益更多。沿着公司的管理层级往上看，他并不想做老板的老板。横向看过去，投向私营部门同样不能得到更多实惠。他很担心，担心随着时间的流逝，他离开工作岗位的愿望日益迫切，这会对他的工作表现有负面影响，也意味着他的价值会有所减少。他感觉很为难。

再看蒂娜，她热爱她的工作，喜欢这样的生活方式，也喜欢迎接这样的巨大挑战：在机舱乘务组当领班，并确保乘客在整个旅途中保持愉快的心情。她已经对航空业的管理有所了解，也由于关心顾客受到内部奖励。也许，你会认为蒂娜是全能的优秀员工。她所热爱的工作为她带来了高收入。这说明她已经找到了自己“赚钱，并快乐着”的方法，实现了预期的收益。

史蒂芬则需要在他的双重策略上再投入一定的时间。首先，他要研究专注于他所做的并且依然喜欢的工作。然后，要找出工作各个部分之间的联系，做到自己对所做的工作很满意，还给公司创造显著的价值，这样他才有跟老板谈判的资本。

当一个员工完成了企业给其设定的所有目标，并且与雇主协商要启动一项更有意义的工作时，雇主会感到很高兴（一般情况会是这样）。

举例来说，史蒂芬喜欢为小型地方企业开设研讨班，以帮助企业提高财务方面的认识水平，但是这只是其社区发展计划的一小部分。他的大多数时间都花费在做报告和业绩评估上面。通过解释研讨班在实现部门目标中的作用，史蒂芬帮助其老板明白这些研讨班的价值所在，这样他就能争取到更多的时间来从事自己热爱的工作。他希望，在他对其他职业选择进行评估的同时，这会给他带来更多的动力和兴趣（或者是这样，完成这些之后，他不会再觉得自己与工作之间再有什么距离了）。

但是，我们假定他仍然希望有所改变，史蒂芬的下一个双重策略任务就是寻找并投资一些资产以获得收入。这样，他就可以做兼职工作，减少工作时间，并接受再教育。工资的减少会被资产的收益所抵消。对史蒂芬而言，双重策略就是找到自己满意的方法来增加工作的价值，同时寻找他所能买到的其他资产以获取工资之外的长期收入。当有一项资产可以带来稳定的收入时（我们假定购买用于出租的公寓，扣除成本后，每月能得到400英镑的收入），史蒂芬就可以边工作边学习了。他可以选择接受再教育，还可以选择另一条职业路径，因为他知道他的资产会创造收入以支付日常的生活费用。

现在，回到你的身上。也许，你现在应该考虑做出某种选择了。

练习

续表

请快速作答。是不是跳过了最后一个问题？不过，这也可以理解。你的本能反应应该是拒绝现在就做出多种职业选择，而且还要为此找点借口，觉得这样更好。比如，“我会那样选择的，但是其他人阻止了我”，或者“现在还不到时候”，或者“我真的不知道我想做什么”。这些解释没有任何说服力，只是畏惧的表现，尤其是体现了你对新工作的畏惧。这些都不是你放弃新工作的充分理由。当你成功地战胜恐惧时，你就胜利了。在这里，恐惧可能不是你最好的同伴。

现在，设想你的双重策略不会失败，并且设想这些工作很容易完成，而这些工作能够满足你的要求，给你带来财富和快乐。假设你开始就不要考虑那么多限制条件，看得开一点。请你再读一遍上面的练习，并问你自己，“我有什么好担心的？”。没有人想看你的答案。要这么想，你提高的速度会很慢，但是肯定能提高。

【注释】

[1]关于债务是否让人担心，我的个人主观看法如下：不动产抵押贷款相对比较令人放心，因为在你还清购房贷款之前，贷出方房屋建筑协会一直占有你的房子。不动产抵押贷款属于有担保贷款，以其对应的不动产作担保。所以即使你无力还清贷款，你也没有犯罪，也没有破产，尽管房屋建筑协会一直占有着曾经属于你的房子的所有权。相对来讲，让人比较担心的债务是信用卡授信和消费信贷，这两种债务都没有任何资产作担保。由于没有作担保的资产，你的良好声誉和信用记录就成为你不能归还贷款的代价。这条路的最终结果就是破产。