信用信息获取

信用信息分布非常分散，分布于政府机构、金融组织、公开媒体等外部单位，以及企业内部的销售、公关等部门，不同来源的信息质量不同。信息来源渠道的选择，不仅要保证信息的可获得性，还要保证信息的质量，并考虑信息获取的成本。信用信息来源渠道大体有客户交往、同业交换、公共信息、专业机构、发信调查五种，企业信用管理部门应根据这五种渠道的特点和企业自身的情况进行组合利用。

1.客户交往

客户交往是客户信用信息获取的重要渠道。企业的销售部、客户服务中心直接与客户打交道，有意或无意间获取的客户信息收集起来，将给企业信用管理工作提供丰富、实用的信息。眼光敏锐的业务人员懂得利用一切机会搜集有用的信息。信用管理部门对收集来的信息也要进行分析整理，去伪存真，去粗存精。在与客户交往中，获取信息的具体方式有：

第一，通过信函、电话、传真、电子邮件等方式与客户初次接触，通过分析下面问题获取信息：①客户所使用的信笺、信封是否规整？②客户对你的信件或咨询是否能迅速给予答复？③客户的来函是否显得具有专业知识且信息完备？④客户对本企业可提供的产品是否表示出浓厚的兴趣？如在分析后发现客户的态度不诚恳，或素质欠佳，令人产生不良印象，则表明该客户将来可能会给企业带来麻烦，信用管理部门应及早注意。

第二，实地走访客户。通过分析走访后形成的印象获取信息。尽管印象的主观色彩较浓，但仍是重要的信息来源，因为不管企业手头已掌握了多少客户资料，总是间接获得的，只有业务人员亲自与客户接触，才有机会了解已掌握材料的“幕后”情况，通过这种方式，我们可以弥补从其他渠道获取信息的不足。

第三，借助与固定客户频繁交易的记录提取相关信息。例如，客户对待各交易环节的习惯态度和做法，特别是对于偿付货款的一般做法。

第四，分析客户的文件资料或证明获取信息。例如，从分析客户的注册资料中可以了解到客户的准确名称、注册地址、客户的经营范围、注册资本、法人代表、董事长和总经理、经营期限和执照的有效期限等；另外，从查阅客户的制造许可证、行业生产管理认证、产品质量认证和其他相关认证文件等也可以了解到一些有用信息。

2.同业交换

同业竞争不乏合作的空间，关键是发现企业之间的互补之处。信用信息交换就是同行企业间具有很强互补性的一个领域，这种与同行的信息交换可以通过电话、信函、会议等形式进行，不拘形式。从经验来看，那些反映客户违约历史的黑色信息是同业之间交换比较多的。当然，在同业交换中，企业也必须防止一些同行企业出于私心，有意散布有关客户的不实信息。另外，从国外经验看，同业交换这一渠道的可利用程度与行业组织的发展情况有很大关系，那些较早建立行业协会且其职能较强的行业，有更大的可能通过同业交换获取客户信用信息。

3.公共信息

公开或半公开的信息资源是企业获取客户信用信息的重要渠道，包括司法部门、政府部门、新闻媒体、行业机构、研究机构等发布的反映客户信用状况的信息。具体来讲：

第一，司法机构和政府部门。政府部门主要指银监会、证监会、保监会等专门监管部门和工商、税务、商务、发改委等部门。司法机构和政府监管部门会经常性地向社会发布一些处罚或整改的信息，这些信息多属于负面信息，有时也会包含一些企业内部资料；而商务、发改委等部门发布的信息则通常涉及一些企业投资项目的未来前景。

第二，行业机构，指各类行业协会。行业协会的组织水平差异很大，一些成熟的行业协会不仅能提供其行业内各企业的基本情况、排名地位等，还能提供行业自律的信息，如某些成员企业的不正当竞争行为、拖欠行为等。

第三，研究机构，指公立或民间的研究组织，它们提供的研究报告往往是对一些行业发展趋势的分析，这些信息可用于分析一些客户未来盈利的可能性。

第四，新闻媒体披露的信息内容非常丰富，但常常很分散，且质量参差不齐，因而需要做大量的识别和整理工作。

4.专业咨询

第一，商业银行。企业可申请客户的开户银行出具客户的资信证明，企业还可以从关系密切的银行机构获取更为丰富的其他有用信息。

第二，专业资信调查机构。这些机构通常取名为资信评估公司、商业调查公司、信用评级公司、征信公司或其他名称。企业面对那些陌生但洽谈交易额较大的客户时，可以考虑向专业资信调查机构购买该客户的资信报告。这类资信报告提供客户的基本情况和信用信息，并对客户的信用度做出评估。

第三，聘请顾问。这些顾问对某一类产品的市场十分了解，他们的意见可指导企业决策。聘请顾问在美国企业较为流行，原因在于聘请顾问比请信息公司做市场调查省钱、简便。

5.发信调查

为了使发出的调查信有较高的回复率，给予一定奖励是常见做法。美国公司还特别注重企业内部各部门、各员工之间互通信息。员工获得了新的信息，就会马上输入计算机，其他员工便可以通过网络共享信息。