《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》实施后，个体网络借贷有了市场准入依据，并由有关部门监管，有效地遏制了违法乱象。但个体网络借贷是向陌生人出借资金，属于较高风险类的投资，而不少网贷平台操作不规范，清收和风控机制相当薄弱，许多出借人投资管理能力和风险防范意识不强，借贷债权很容易被网贷平台和借款人侵害，网贷纠纷和网贷犯罪不断出现，我们对此不得不加以防范。
◎案情简介
2009年3月5日，徐某（女）成立某某投资公司，由其一人控制经营。2013年9月开始，该公司通过乐贷通P2P网络贷款平台进行网络贷款撮合经营活动，并通过网络媒介进行宣传，向受害人承诺高额收益。2014年6月18日，该公司取得“民间借贷撮合业务、理财产品推介”的经营许可。徐某在发布借款标的时，故意隐去标的的关键信息，并在标的到期后删除所有信息，将信息资料予以销毁。其间，徐某曾大量以俞某等人的名义发布假标。至2015年4月期间，徐某利用上述网贷平台骗取被害人向网贷平台投入的大量资金，并将资金进入其个人控制的银行账户，再由其个人对外支出。案发后，徐某拒不交代借款标的上借款人和抵押物的信息。后33位被害人向公安机关报案。截至案发时，徐某向33位被害人非法集资1099万元，已归还711多万元，未归还资金388多万元。
2015年4月30日，被告人徐某自动向公安机关投案。
2016年11月15日，法院以集资诈骗罪作出刑事判决，判处徐某有期徒刑十年，并处罚金人民币10万元，并判令退赔违法所得388多万元，返还各被害人。
◎律师评析
本案虽是一起普通的集资诈骗犯罪案，但有其特殊性，其特殊性在于徐某利用P2P网络贷款平台实施了集资诈骗犯罪行为。
本案中的徐某虽已依法成立了某某投资公司，并取得了个体网络贷款经营许可，具有“民间借贷撮合业务”的经营资格，但其利用网贷平台，肆意违法宣传、承诺高额收益，并发布大量假标，在到期后故意删除标的所有信息，将信息资料予以销毁，并以此手段向33位被害人非法集资1099万元，且有388多万元未归还出借人，结果犯集资诈骗罪被判处十年有期徒刑。
这起案例说明两个事情：一是即使实行个体网络贷款经营许可制度，也有一些网贷中介机构实施非法吸收公众存款、集资诈骗等违法犯罪行为，网贷乱象并未根治，需要加强监管和打击；二是出借人在网贷中需要增强风险防范意识，防止被高额收益诱惑而遭受损失。如本案，出借人因被徐某高额收益所诱惑而淡薄了风险防范意识，结果被骗388多万元，虽然法院判令徐某退赔，但在徐某被判处十年有期徒刑后，不可能再有经济能力予以全部退赔，那么，出借人这一损失就无法挽回。
［本案例根据浙江省温州市中级人民法院（2016）浙03刑终字第1896号刑事裁定书编写］
免责声明：以上内容源自网络，版权归原作者所有，如有侵犯您的原创版权请告知，我们将尽快删除相关内容。
