贷款担保制度

二、贷款担保制度

银行是中小企业为技术创新筹措资金的重要渠道，因此美国立法规定财政担保鼓励银行贷款给小企业。对于解决中小企业的资金困难，贷款担保是一种低费用、高效率的方式，它既可以减小银行的贷款风险，增加对中小企业的投资；又会在很大程度上督促中小企业和银行提高运作绩效，促进中小企业本身和银行系统的发展、完善。美国小企业法规定，国家设立小企业管理局，帮助小企业获得政府贷款、采购合同及技术管理方面的支持。也就是说，小企业法明确授权小企业管理局作为中小企业的贷款担保人，向中小企业提供各种形式的贷款担保。1993年8月，克林顿总统又签署了小企业担保信贷法，规定对小企业管理局的企业担保贷款增加拨款。据统计，仅1980年至1990年10年间小企业管理局共为中小企业提供了18万笔、310亿美元的担保，小企业管理局担保的平均贷款额为24万美元。

1981年，英国政府制定了“中小企业贷款担保计划”，通过政府的担保，中小企业就可以从银行获得低于金融市场利率的长期贷款，差额由政府补贴。通过此计划获得的贷款可以用于除认购本公司股票以外的发展企业的任何用途。计划规定，面向新老企业的中期贷款，使用期为2～10年，一次可以获得优惠利率加0.5%的贷款10万英镑，若是创办2年以上的企业则最高可一次贷款25万英镑。政府对创办2年以上的企业担保85%，对其余企业担保70%。自该计划实施以来，政府为那些已经有可行的发展方案，却又因缺乏信誉而得不到贷款的小企业提供借贷担保约62000项，总值为30余亿英镑。目前英政府每月仍提供400多项这样的贷款担保。政府还给予拖欠贷款的中小企业6个月的信贷宽限。

在法国，中小企业发展银行对新企业的创立、企业的继承或转让、企业发展阶段新技术和国际业务开发、风险投资增资的中小企业贷款给予担保。法国政府每年拨出10亿法郎作为风险担保基金。