银行贷款的省息策略

四、银行贷款的省息策略

银行贷款四大省息策略，应合理计划用款期限长短。

策略一：货比三家，慎选银行。当前，银行竞争非常激烈，各自为了争取到更多的市场份额，都会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。因此，资金需求者在贷款时，要做到“货比三家”，选择低利率银行去贷款。例如，同样是贷款10万元，借款期限都是一年，一个执行基准利率，一个执行上浮20％的利率，如果选择了后者，一年就要多掏1000多元利息。

策略二：合理计划，选准期限。对于资金需求者，需要用款的时间有长有短。因此，为避免多掏利息，在银行贷款时，就应合理计划用款期限长短。同样是贷款，选择贷款期限越长的，利率就会越高。也就是说，选择贷款期限不同，即使是同一天还贷款也会利息不同。例如，现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次，并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次利率，超过半年不足一年的就要执行一年期档次利率。如果资金需求者贷款期限为7个月，虽然只超过半年期时间点1个月，但按照现行贷款计息的规定，只能执行一年期贷款利率，这样无形中就增加了资金需求者的贷款利息负担。

策略三：弄清价差，优选方式。目前，银行部门在贷款的经营方式上，主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式。与此对应，银行在执行贷款利率时，对贷款利率的上浮也会有所不同。申请期限一样长、数额又相同的贷款，如果选错了贷款形式，可能就会承担更多的贷款利息支出，让自己白白多掏钱。比如，现在银行执行利率最低的贷款有票据贴现和质押贷款，如果自己条件允许，那通过这两种形式进行贷款，肯定再合适不过了。

策略四：贷款协议，慎重签订。现在，很多资金需求者在银行贷款签订协议时显得非常随意。其实这种“潇洒行为”说明了他们缺乏良好的融资理财意识，往往会在贷款时要多掏利息，造成人为的“高息”。因为现在有些银行的贷款形式会让资金需求者在无形中多掏利息，例如，留置存款余额贷款和预扣利息贷款。所谓留置存款余额贷款，即指资金需求者向银行取得贷款时，银行要求其从贷款本金中留置一部分存入该银行账户，以制约资金需求者在贷款本息到期时能如期偿还。但就资金需求者来讲，贷款本金被打了折扣就等于多支付了利息。所谓预扣利息贷款，即指有些银行为确保贷款利息能够按时归还，在贷款发放时从贷款人所贷款的本金中预扣掉全部贷款利息。由于这种方式会让资金需求者可用的贷款资金减少，所以客观上加大了资金需求者的融资成本。