银行盈利能力的重要性

一、银行盈利能力的重要性

“能力”的定义，最早出现在菲利普·萨尔尼科对管理过程中领导行为的社会分析中。萨尔尼科认为，能够使一个组织比其他组织做得更好的特殊物质就是能力。由于能力不同，使得一些企业与其他企业之间存在效率差异，即能力强的企业具有更高的资本增值效率以及降低交易成本和生产成本的技能，从而产生长期的盈利优势和竞争优势。

盈利性（Earnings）基本内涵是实现真实利润的最大化。作为金融企业的商业银行，其盈利能力的特征可以表述为：第一，它是竞争差异化的有效来源，使商业银行具有独特的竞争素质而难以为竞争对手所模仿；第二，它具有客户可感知的价值，能为客户带来根本性的好处；第三，它的影响可覆盖银行多个产品和服务，能为银行进入多个潜在的市场提供条件，以实现最大程度的规模经济；第四，它既产生于商业银行的内部效率，又取决于国际、国内或产业的环境。商业银行盈利能力对金融资源的优化配置主要通过三方面的综合力量发生作用：一是通过营销等活动来实现对金融商品、资源的吸引、集聚和辐射；二是促进商业银行按资金价格等于边际成本的竞争价格提供竞争服务产品，促进生产可能性边界水平提高；三是实现各个部门、环节、产品的资源整合，实现资源配置整体优化。因此，商业银行盈利能力的运作过程归根到底是一种实现机制，是商业银行利益机制、动力机制和约束机制的总和。

银行盈利能力的衡量是以可预见的未来一段时期作为时间跨度，即盈利能力不是三五年的超常利润和内在机制的恶性循环，而是一个能够产生稳定利润的良性循环机制。就像任何一个企业一样，银行盈利的多少和能否盈利对银行的意义重大。首先，银行的盈利可以使银行的投资者获得较高的收益，使国家得到更多的财政收入；其次，盈利会使银行积累增加，从而增强银行的实力，使银行对客户有更大的吸引力；最后，盈利使银行能够承担更大的风险，避免因资产损失而带来的破产危险。总之，在金融监管机构的眼中，任何一家商业银行的盈利能力从根本上讲是对其亏损提供吸纳的功能。或者说，银行的盈利能力是银行在从事相关业务时抵御相应风险的能力。