信用卡风险案件现状

第一节　信用卡风险案件现状

一、全球及亚太区信用卡风险案件概况

从全球看，每年信用卡欺诈风险案件交易损失金额达近30亿美元，欺诈率约6BP（1BP等于万分之一）。欺诈风险损失10%左右分布在亚太地区，且亚太地区欺诈损失呈上升趋势。根据VISA国际组织提供的欺诈风险数据，2008年度，亚太区信用卡发卡机构欺诈交易损失金额1.85亿美元、欺诈交易比率为2.2BP，收单机构欺诈交易损失2.6亿美元、欺诈交易比率为4.7BP。有关欺诈交易损失分布如表2－1、表2－2。

表2－1　2008年度亚太地区信用卡发卡欺诈损失状况

单位：万美元

表2－2　2008年度亚太地区信用卡收单欺诈损失状况

单位：万美元

从数据看，亚太地区信用卡发卡和收单交易主要欺诈类型为非面对面欺诈，伪卡欺诈及遗失/被盗欺诈。欺诈交易损失主要为跨国交易，表现出明显的跨境作案特点。

地区分布上，亚太地区发卡机构欺诈交易损失前十位为：澳大利亚（占比38.47%）、日本（21.68%）、新西兰（7.54%）、印度（6.26%）、韩国（4.83%）、香港（4.77%）、新加坡（2.84%）、马来西亚（2.84%）、中国台湾（2.63%）、泰国（2.32%）。

收单机构欺诈交易损失前十位为：澳大利亚（34.03%）、印度（11.90%）、日本（10.98%）、泰国（5.49%）、中国内地（5.10%）、新加坡（4.84%）、菲律宾（4.52%）、马来西亚（4.48%）、印度尼西亚（3.91%）、中国香港（3.64%）。

数据已经显示，中国周边国家和地区都属于信用卡欺诈高风险地区，中国境内信用卡经营机构面临较为严峻的国际信用卡欺诈犯罪侵袭风险。

二、国内信用卡风险案件概况

目前，国内信用卡风险案件不时见诸各类报刊和电视媒体，信用卡违法犯罪活动在国内也呈高发、频发态势，风险案件呈现很强的国际化、集团化、高科技化、专业化、动态迁移化特征，涉案金额急剧攀升，犯罪手法不断翻新，个别案件可谓触目惊心。国内信用卡经营机构面临的风险案件防控形势极为严峻。

针对信用卡风险案件频发、高发的严峻状况，为打击犯罪、确保信用卡产业健康、稳定发展，同时确保2008年北京奥运会期间信用卡支付结算体系的安全，2008年4～9月，中国人民银行、公安部联合开展了声势浩大的联合整治信用卡违法犯罪专项行动。据统计，专项行动期间，全国公安机关共受理各类信用卡案件4 555起，立案4 468起，发案率与上年同比上升60%；破案3 209起，破案率为71.82%；抓获犯罪嫌疑人1 933人，涉案金额3.05亿元，挽回经济损失9 532万元，涉案金额是上年同期的数倍，信用卡面临的严峻欺诈犯罪形势已经凸显眼前。