受到银行的欢迎

直接扣款：受到银行的欢迎

正是由于客户固定扣款拥有一些缺点，促使银行和它们的BACS大型收款人推广直接扣款方式作为替代。直接扣款是由收款人主动发起的BACS交易，当付款人在扣款授权书上签字之后，收款人实际上就把钱从付款人的活期存款账户中提出。尽管顾客必须为每一项新的授权或改变现有的授权签字，但是银行负担的成本远远低于客户固定扣款的成本，这部分原因是由于所需信息减少。为了鼓励使用直接扣款这种方式，银行对零售顾客采用直接扣款方式所收取的费用，远远低于运用支票所承担的费用。

直接扣款的大部分费用都由批发顾客承担，他们必须准备磁带，交给往来银行，或通过各种电子现金管理服务，传送扣款声明。批发用户愿意这么做，因为他们不再需要对入账转移进行核对（以及支票），并且肯定能够按期收到付款（假定付款人账户余额足够支付款项）。他们可以把BACS服务纳入自身的后勤办公室和财务自动化作业中。

目前，大约有37000家公司以及地方政府和金融机构，通过18家结算会员银行的赞助，直接输入信息到BACS交换系统进行结算。大部分输入仍然使用磁带或磁片，但后者已经开始被逐渐淘汰。自1983年以来，BACS已提供直接电讯连线，被称做BACSTEL，并且不断进行升级。在英国排名前100家大公司中（绝大多数都使用BACS），有许多实施阶段C的自动化来获取这项服务。

直接扣款包括两种类型：固定金额和变动金额。从银行顾客的观点来看，固定金额和客户固定扣款几乎没有区别。变动直接扣款没有马上为人们所接受，尤其是对于老一代银行顾客更是如此，因为他们担心可能会发生账单错误、争议，以及服务或商品有缺陷。消费者本来是在接到邮寄账单或发票之后才开支票，他们希望利用直接扣款时也能拥有相同的保障和控制力量。由于收款人和他们的往来银行“出售”直接扣款服务能得到很多好处，所以在大多数情况下事先进行一些安排，先将账单邮寄给消费者，给他们一段提出疑义的时间，然后再处理交易。但是，变动直接扣款的接受程度取决于消费者的信任（不是不发生错误，而是当错误发生时银行能够做到立即更正）以及习惯。要想增强顾客的信任，需要产品和服务的供应商与运用直接扣款的银行之间能够进行有效合作，并将其视做一种安全、便宜和方便的付款方法。总体来说，在这方面取得了相当的成功，尤其是近期与银行往来的人，没有养成使用支票来结算定期账单的习惯。

1972年，也就是BACS有限公司成立后一年，处理了9800万项客户固定扣款，但只有5500万项直接扣款。到1980年，直接扣款为1.73亿项，而客户固定扣款却只有1.69亿项，直接扣款首次超过了客户固定扣款。到1996年，直接扣款上升到超过14亿项，而客户固定扣款却处于下降趋势，约有2.1亿项。直接扣款现在已占BACS处理总量的一半以上，并且仍然在快速成长，每年的成长率高于10%。

这种成长率没办法永远维持，因为一般家庭只有一定数量的定期账单需要支付。但是许多定期性交易尚未进行支票和现金的转化。在很大程度上说，BACS的直接扣款以牺牲现金（因为不与银行往来的人也开始与银行往来）和支票（因为传统上与银行往来的年轻一代希望节省时间和精力）为代价得到了扩张。五十岁以上与银行往来的人中，比较偏爱使用支票。单独使用支票或与银行转账同时并用，仍是他们支付家庭定期账单最常用的方式。我们预期，BACS直接扣款的成长会趋于平缓——成长速度确实已从1990年前超过19%的水平开始减慢——但至少在未来几年内会继续保持高成长率。