风险管理与汽车保险在理论上的关系

风险管理与保险在理论上关系密切，在实践上也有联系，风险管理与保险所研究的对象一致。风险管理源于保险，从理论起源看，保险作为一门学科，先于风险管理而产生，在风险管理的发展过程中，很大程度上得益于对保险理论与实务研究的深入;保险作为风险管理的一种重要方法，也由于风险管理理论的发展促进了自身的发展。

但是，不是所有的风险都是可保的，保险一般只承担纯粹风险，对有可能获利的投机风险一般是不承保的。当然，也并不是所有的纯粹风险都是可以承保的，作为可保风险，需要满足有关条件才能构成可保风险。

(1)可保风险应具备的条件

1)风险是纯粹风险而非投机风险

由于投机风险有获利的可能，因此风险损失预测困难，而且投机风险所造成的损失有时并非意外，这与保险的宗旨有区别;投机风险的风险事故对某人来说是损失，对他人来说则可能是获利，对全社会而言，可能没有损失。

2)风险事故损失发生的意外性及可预测性

风险的发生超出了投保人的可控范围，并且对投保人来说是意外的而非故意的，否则违背保险的初衷。

风险损失的可预测性是指损失发生的原因、时间、地点都可以被确定，损失金额也是可以衡量的。这样，在风险损失发生时，可以正确确定风险损失是否发生在保险期限内，是否发生在保险责任范围内，保险人是否给付赔偿以及赔偿多少等。

3)风险损失幅度在一定范围内

风险造成的损失幅度过小，通常可采用风险自留方式处理，如开设此类保险，则对投保人来说，支出保费比发生风险事故所获赔偿还高，得不偿失，一般保险公司都有最低保费的规定。

风险损失幅度太大，即巨灾风险不可保。整个保险市场在一定时期所能提供的总保险金额是有限的，通常地震、洪水、台风等自然灾害是不承保的，因为往往超出保险公司的承受能力，即使有承保的，也都有特约条款进行特别规定。

4)存在大量独立的同质风险单位

根据大数法则，只有保险单位数量足够大，各风险单位遭遇风险事故从而造成损失的概率和损失程度大体接近，才会使风险发生的次数及损失值在预期的较小的范围波动，才能够归集足够的保险基金，建立起保险基金来实施补偿和给付职能，实现多数人负担少数人损失的共济行为，使风险损失者能够获得充足的保障。

(2)可保风险与不可保风险的转化

可保风险与不可保风险按上述原则划分，也是从商业保险的角度出发，要考虑保险公司自身的经营和发展。但可保风险与不可保风险的范围与内容的划分不是固定不变的。风险无处不在，但完全满足上述原则的风险并不多，对于不满足这些条件的风险可以通过采取一定的技术手段，使之满足可保风险的条件;再者随着保险公司资本的扩大，保险新技术不断出现，以及再保险市场规模的扩大，可保风险的范围不断扩大，许多原来不可保风险转化为可保风险。