选购好健康保险

现代人生活条件可以说是越来越好，但运动可以说是越来越少，压力越来越大，环境污染也越来越严重。伴随着的不良结果是人们的健康受到越来越大的威胁，所以人们开始越来越重视对健康的投资，各大保险公司于是顺应市场需求，开始力推纯保障健康的保险种类。医学证明了人的一生患上“重大疾病”的可能性非常高，沉重的医疗费、护理费、误工费、生活费成为全家沉重的包袱，很多人因负担不起而延误了治疗的时机，最后伤及生命，也许美满的生活就此止步。

社会医疗保险定位于提供基本的医疗保险，而且费用支付最高限额只有当地职工年均工资的4倍。即使参加了基本医疗保险的职工，如果住院治疗重病或者大病，超出的治疗费用需要通过补充医疗保险或者商业医疗保险途径才能解决。

但是相比其他的保险产品，健康保险较为专业和复杂，我们可以把商业公司开办的健康保险分为三类：

一、以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可以获得保险公司的定额补偿。

二、以约定的医疗费用为给付保险金条件的医疗保险。被保险人在接受医疗服务发生费用时，由保险公司按照一定比例和限额进行补偿。

三、以因意外伤害、疾病导致收入中断或者减少为给付保险金条件的收入保障保险。保险人因意外伤害、疾病使工作能力丧失或者降低时，由保险公司按照约定的标准补偿其收入损失的一种保险。

每个家庭、每个人的具体情况不一样，需要的健康保险也不一样。所以在选择健康医疗保障的时候，首先要考虑自己的具体情况。其基本原则是：

第一，重大疾病保险应该是首选。

先确定自己需要的险种，目前医疗保险主要综合医疗保险、住院或手术医疗保险、女性医疗保险和重疾保险等几种类型。重疾保险保障癌症、瘫痪、脑中风等一些常见重大疾病。对于年龄在40岁以上的人，则建议购买终生重疾保险。综合医疗保险规定了按日定额支付住院津贴和一些特殊疾病或手术等补偿。

第二，考虑是否参加社会基本医疗保险。

商业医疗保险的保障不与社会医疗保险相互冲突。能享受公费医疗的消费者，可以选择那些能给予住院补贴或定额补偿的险种，如津贴险、重疾保险等。如果没有社保，则需要商业医疗保险来提供全部的医疗保障。如自由职业者等，则应该考虑投保一些包括门诊、住院等在内的综合医疗保险，另外再辅助以重大疾病、意外伤害医疗和津贴等保险。

第三，重视保费的负担。

医疗保险并不是买得越多越好，对于一般性的医疗费用支出，消费者可根据自己所拥有的保障买一两份就可以了，不能让医疗保险的费用成为你生活的沉重负担，如果各种医疗保险提供的保障相近，您应该选择那些负担较轻、缴费方式灵活的险种。

目前市场上的医疗保险品种也开始分高中低档，市民可以根据自己的具体情况来选择。低收入家庭可买带有储蓄功能的医疗保险，现在有一些银行保险可供选。高收入的家庭，特别是精英白领们对疾病医疗保险不但要求最大程度上的简便快捷，还要求必须能够提供相对优良的医疗条件和服务水平，如医疗过程中使用进口药品，或者住酒店式特需病房等等，普通个人商业保险很难提供如此周全的保障。在此类情况下，精英白领不妨尝试从团体保险途径获得此种超值保障。