如何判断理财产品适不适合自己

　　从风险的构成要素来看，风险应是损害和暴露度两种因素的综合，其表达式为：风险=损害×暴露度。

　　暴露度是指风险承受者对风险的暴露程度，它内含了风险的发生频率和可能性。从风险的基本概念出发，风险是指损失发生的不确定性，是人们因对未来行为的决策及客观条件的不确定性而可能引起的后果与预定目标发生多种偏离的综合，其表达式为：

R=f(P，C)

　　式中：R表示风险，P表示不利事件发生的概率，C表示不利事件发生的后果。

　　可以借助风险坐标来表示风险期望值、风险发生概率与损失的严重程度，视其落在坐标图中的哪个部分，更加清楚明了。具体情况见图7-1：

图7-1　风险坐标图

　　个人理财风险是指理财活动中预期收益的不确定性，它是客观不确定性和主观不确定性的统一。客观不确定性是指未来结果的多样化以及结果之间质的差异，主观不确定性是指对未来结果和发生可能性的期望的差异。个人理财风险是一个客观范畴，理财风险是客观存在的，因为它的成因是客观存在，但理财风险的选择是主观的，因为风险是可度量的，它不同于意外事件。意外事件只具有客观不确定性，它的发生不需要个人的参与，而风险是对预期的偏离，风险的大小受人们的预期的影响，所以不同的人对风险的判断是不同的。

　　我国自改革开放以来，富有活力的市场经济体制促进了国民经济的发展，增加了国民收入。个人作为社会经济的主体，发挥着越来越重要的作用。个人投资的作用日益显现。个人资产的增多催生了个人理财的需求，在经济的发展和内在需求的双重刺激之下，个人理财服务市场在我国逐渐产生、确立。20世纪80年代初期，经济的发展，个人收入的增加，是我国个人理财服务市场萌芽的必要条件。20世纪90年代中期，我国个人理财服务市场确立并逐步发展，这是我国市场经济发展的必然趋势。资本市场初步建立，金融工具日益丰富，居民能够获得更多的投资渠道，但另一方面，我国的个人理财服务业才刚刚起步，相关专业人才十分缺乏，而对个人理财拥有迫切需求的低收入阶层来说，因为资金有限，请专家理财十分不现实，但理财的专业知识又相对缺乏，这就使得低收入阶层个人理财主体在理财过程当中面临极大风险。