个人无抵押贷款

所谓个人无抵押贷款，也叫个人无担保贷款、个人信用贷款，是指借款人以个人或家庭为核心，向银行或融资平台借入经营类贷款的融资行为。

个人无抵押贷款的主要对象是个体工商户、小作坊业主、小微企业业主或股东，贷款金额一般在1000元至10万元。

个人无抵押贷款不需要抵押物和担保人，但需要提供身份证明、收入证明、住址证明等材料，利率一般会高于抵押贷款。贷款额度最高可达100万元，贷款期限最长3年，最低年利率10.88%，还款方式有按月分期还款平均还息、平均还息一次还本等。

由于个人无抵押贷款对借款人的要求非常苛刻，所以办理该项产品的银行、贷款公司、电子金融机构并不是很多；从地区分布看，南方较多、北方接受度普遍不高。国内比较受借款人青睐的银行有花旗银行、渣打银行、平安银行、宁波银行等；贷款公司有宜信、急急贷、中安信业等；电子金融机构有人人贷等。随着信用卡业务的不断推广，银行利用信用卡方式推出的个人无抵押贷款产品越来越多。

国内银行正式推出的个人无抵押贷款，最具代表性的是渣打银行的“现贷派”。借款人只要具有稳定的职业和收入，不需要任何担保或抵押。贷款金额8000元至2万元，最高不超过20万元；贷款期限6个月至4年。宜信公司的无抵押信用贷款，额度在2万至30万元，月利率1.5%至3%。

顺便一提的是，目前国内实行个人无抵押贷款的机构虽然多，但比较混乱，借款人认知度也不高，所以，最好是首先咨询有实力的银行或融资平台，并签订正规合同，以维护自身权益、减少纠纷。

为什么这么说呢？归根到底，虽说是个人“无抵押”贷款，但绝大多数融资机构考察的主要不是你这个“人”，而是你的“身份”。说穿了就是，绝大多数金融机构推出的个人无抵押贷款只面向有固定职业、固定收入的人群，尤其是那些所谓的优良职业人群。

平安银行的“新一贷”产品是一种个人工资保证贷款，只要你连续3个月平均收入在6000元以上、年满25岁（不超过55岁）、拥有中国大陆第二代居民身份证，具有稳定的职业、并且在现职单位工作满半年，无需抵押凭证和担保手续，就可以根据月收入的一定比例贷得资金用于个人消费需求。你在中国平安银行官网上填写申请资料后，最快10分钟就会有客户经理与你联系，如果一切顺利，当天就能资金到账。贷款利率在基准贷款利率基础上上浮30%，贷款期限有12个月、18个月、24个月、36个月4种选择，贷款额度一般在3万至50万元。以贷款额10万元、贷款期限36个月为例，每月仅需还款3000多元，算是相对轻松的。所要注意的是，该项贷款不得用于购买房产、股票、期货、理财产品等权益性投资，以及国家限制的经营活动。

与“新一贷”相似的融资产品还有“平安易贷险”。“易贷险”同样是一款无抵押信用保证产品，不同的是它是信用保险保证产品，而不是“新一贷”那样的个人信用贷款产品。“平安易贷险”的申请条件是，年龄在21至55岁，月收入满2000元、在现单位工作满6个月，就可以凭身份证复印件、社会保险卡、收入证明（最近3个月内的工资流水）申请贷款，金额1万至10万元，期限最长2年。在同等条件下，借款人如有物业证明，贷款额度和通过率会更高。该项贷款利率较低，不过借款人是需要支付保费的，保费连利息在内约为每月2.6%。贷款用途同样可以用于任何合理的个人或家庭消费，如旅游、学习进修、房屋装修、购买生产设备等。