保险“理赔难”的主要原因

●保险“理赔难”的主要原因

在保险理财领域，我们经常会听到一些客户关于“理赔难”的抱怨，“理赔难”成了客户指责保险公司不讲信誉的主要缘由。其实，保险理赔并不难。给客户造成“理赔难”的原因是多方面的，大致说来，有以下几种情况:

(1)由宣传误导造成的“理赔难”。

部分保险从业人员的职业道德不高，隐瞒险种的真实情况，未向投保人和被保险人全面讲解理赔及免赔条款，甚至有意误导客户。由于误导，投保人对保险的作用过于高估，以至于发生保险责任以外的事故也向保险公司索赔。

(2)由理赔效率低造成的“理赔难”。

保险理赔手续较为繁琐。如申请意外医疗赔付时，须提供医疗收据、医学诊断证明书、医药处方底单、意外事故证明、身份证，此外，还须填写理赔申请书，若委托他人办理，还须填写授权委托书。在这些单证中，一部分需要医院、公安等部门开具，不容易收集齐全，同时保险公司也需要到医院、公安等部门核实情况。由于法律还没有规定这些部门有向保险公司提供核实的义务，所以，很难得到上述部门的配合，进而影响理赔工作的顺利进行，让客户产生理赔难的感觉。此外，保险公司在理赔过程中存在的“惜赔”、“拖赔”、“错赔”等现象，也给客户造成理赔难的感觉。

(3)由无理拒赔造成的“理赔难”。

在实践中，有一些保险公司片面追求自身利益的最大化，从而背离诚信原则，对客户的理赔申请以种种理由给予搪塞，甚至无理拒赔，直接给消费者造成保险骗人和理赔难的印象。

(4)由调查取证困难造成的“理赔难”。

保险公司理赔时一般要经过一个审核、调查的程序，执行该程序有时会遇到一些客观困难，从而在一定程度上降低了保险公司理赔的速度和效率，这会给希望快速理赔的客户造成理赔难的印象。

(5)因客户期望值高造成的“理赔难”。

如果所发生的事故不属于保险范围内，保险公司自然不能理赔，但客户尤其是人寿保险的客户在遭受了身心的某种痛苦后，得知所发生的事故不在保障范围内，不能获得补偿，情绪难免波动，可能会错怪于保险公司。而且，在现实中，也确实存在极少数客户欺骗保险公司的情况，这些客户通过制造假证明、假事故，以达到骗取保险金的目的，对于这样的情况，保险公司自然不能给予赔付。