有感当年的“激情岁月”

作　　　　　者　张志国

政　治　面　貌　中共党员

退休前任职单位　中国人民银行阜新市中心支行

职　　　　　务　总稽核

我是1951年1月参加人民银行工作的，1993年7月退休。多年来，随着央行事业的不断发展，我在思想认识水平和工作能力等方面都有了一定的进步和提高。进入耄耋之年，每每有感当年的那些往事体会很深。

一、银行工作很重要

做好银行工作对发展国民经济至关重要，甚至在一定条件下起决定作用。不论在解放初期的国民经济恢复和发展时期，还是在国民经济调整、巩固、充实、提高时期，银行都通过“银根”的宽松与紧缩来调控保障国民经济的正常运行和发展。特别是改革开放以来，我国的国民经济有了突飞猛进的发展，在国际金融危机的环境下实现了金融体系稳定和经济正常发展。我们在实际工作中也经常看到，有的企业在银行的支持下得以发展壮大，有的地区建工厂、开矿山由穷变富。很多实例都证明了金融工作的重要性，所以有人称银行是国民经济的命脉，有的群众还管银行叫作“财神爷”。正如邓小平同志所说：“金融工作很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”

二、存款是银行立业之本

存款是银行资金的来源，银行必须努力吸收存款，扩大资金来源，才能更好地为经济发展服务。在解放初期，为迅速恢复战后国民经济，扩大资金来源，银行要千方百计地吸收存款，广泛地开展储蓄宣传。在城市实行到企业就地办理存款；在农村实行背包下乡，登门揽储；在银行内部采取很多方便存取的措施，视储户为上帝。此外，还通过为企业和有关部门代理业务达到增加资金来源的目的。

三、放款是银行增效最主要方式

放好贷款是银行支持经济发展的任务，如何放好贷款，把钱用在刀刃上是一个很大的课题。对放款对象、时间、数量都要有严格的要求，如果搞不好就达不到贷款的目的，甚至还会起到相反的作用。因此，必须按照国家的货币政策及银行的规章制度认真执行。

贷款对象要选好。该贷款的要坚决支持，一帮到底。不该贷款的就不能贷，否则就是帮倒忙，为企业增加债务负担。在贷款工作中要体现“贷前是两家，贷后是一家”的精神。如有的企业资金出现暂时困难，其主要原因是经营管理不善造成的，对这样的企业就要帮助其改善经营管理，解决存在的问题。在贷款之前对贷款对象要进行严格细致的贷前调查，甚至还需要请专家帮忙，例如有的要建磷肥厂需要贷款，就要请农业专家化验土壤的成分，如果该地区土壤中不缺少磷的成分，那就说明不需要磷肥的供应，也就不能放贷；有的还需要在建厂之前勘测地下水资源是否够用，否则就没有生产条件，不能给予贷款。在贷款对象确定以后，认为符合要求的要下决心帮助其实现计划，视为一家人，同舟共济，最后实现双赢的局面。

贷款时间要及时。在市场经济激烈竞争的情况下，时间就是金钱，必须有抢时间的观念。例如有的要建厂生产当时适销的快货，可是该工厂还未建成，而外地已经生产出同类成品占领了本地区市场，结果造成本地的工厂停建，贷款呆滞。至于流通领域更是如此，有的认为是快货适销而申请贷款，由于贷款到位的慢，市场被别人占领，造成货物滞销而形成不良贷款。

在贷款数量上要恰到好处。在工作中经常遇到企业申请贷款宽打窄用，造成资金的浪费。在贷款项目已经确认的情况下，该贷多少就贷多少，只有这样才能保证良好的资金循环，而不是多多益善。

贷款工作必须认真执行规章制度。要实行“三查”，即贷前调查、贷时审查、贷后检查。要建立贷户档案，特别要做到清正廉洁，不谋私利。在工作中经常遇到有的企业为了取得贷款解决燃眉之急，而采取请客送礼甚至行贿等方法，也有个别信贷管理人员借机吃、拿、卡、要，这样贷出去的贷款很难收回，进而成为呆滞或损失，必须杜绝“贷前进饭店，贷后上法院”的现象。实践证明，只有贷的好才能收的好。考核信贷工作只看发放的数量不看回收情况是不全面的，如真心的帮助企业或个人解决实际困难的贷款就好收。我们曾经发现有的农村银行营业所，在农业秋收卖粮后，农民排队还贷款的情况，当问道为什么还钱这么积极的时候，他们说：“银行帮助我们解决生产、生活困难，当时对我们来说这就是救命钱，到期不还就是丧良心，别说有钱了，就是没钱砸锅卖铁也要还上到期贷款。”这就是诚信贷款，是银行信贷之本。

四、要继承和发扬银行的“三铁”信誉

所谓“三铁”即“铁账、铁款、铁算盘”。上世纪五六十年代，银行曾在社会上享有结算账目准确、规章制度严格的良好声誉。如有的企业不设银行存款账，而用银行对账单来代替；有的企业账务混乱而以银行的数字为准，甚至到银行支取现金不复点。这个传统在现在条件下应该继承、发扬和创新。

五、当好地方经济发展的参谋

银行工作联系社会生产、生活方方面面，在工作中要充分运用信贷现金活动的“晴雨表”作用，及时向上级行和地方政府反馈生产、流通、以及货币信贷、物价等方面的情况，更好地为发展地方经济服务。我们在工作中经常遇到资金与物资互相脱节、财政资金与信贷资金互相混用的问题，所以在支持经济发展中出现“有物无钱”或“有钱无物”等现象。如有关部门为支援农业生产而对不同地区或单位供应了大量物资，但他们却无钱购买；有时还会出现“有钱无物”的情况，即得到了财政或银行资金支持的地区或单位买不到急需的物资；有的时候有些具有偿还能力的企业与个人得到的是财政的无偿资金，而没有偿还能力的地区或企业、个人为解决燃眉之急却只能靠银行贷款支持。对这些不协调的问题，银行要及时了解和掌握，并及时向地方政府领导部门反映，提出合理化建议，使金融和财政衔接配合，平衡解决问题。特别是对财政资金与信贷资金不能混用，而应该实行“分口管理、分别使用”不能互相替代，否则不但影响财政资金的应有效能，也会给银行造成损失。类似问题在银行经常遇到，所以基层银行必须做好调查统计工作，积极建言献策，协助地方政府更好地发挥资金作用，为经济发展做出贡献。