在企业的各类融资中，包括新型的融资方式，均存在民事和刑事风险，对于民事风险，在前几节中已分别进行提示并提出防控的措施。本节集中对涉及刑事风险进行统一论述。
企业融资涉及刑事犯罪，一种是融资者属于受害者，被“投资者”骗钱的；另外一种则是融资者属于犯罪者或“被”犯罪者，如涉及骗取贷款罪、贷款诈骗罪、高利转贷罪、非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪等罪名。对于上述涉及的罪名，将在第八章详细论述。
1.项目考察骗局。据相关调查显示，融资企业被骗最多的是项目考察骗局，该种骗局主要分两种情况：第一种是利用项目考察费用来对融资企业实施诈骗，对于大部分融资企业来说，因为缺乏融资经验所以并不清楚融资的具体流程或急于融资扩张，因此对收取项目考察费用通常不会有任何怀疑，而当骗子在收到了考察费用之后就开始以各种理由来说明项目不合适，不会投资，最后让融资企业白白交了项目考察费用。但事实上，正规的投资人是不会收取该部分费用的。第二种是以项目考察名义骗融资企业到高档场所消费，或是以拓展人脉和扩大融资渠道的理由来让融资企业参加各种聚会，最后让融资企业来埋单，而融资企业出于融资需求通常都不会拒绝该类需求，最后让骗子得以侥幸成功。
2.创业抄袭骗局。对于一部分创业者来说，想要创业却没有好的方向和创意，于是开始假冒投资人，假借投资的名义参加融资沙龙峰会，在需要融资的创业项目中，寻找与自身较为匹配的项目，等到沙龙结束后就私下和创业者进行深入沟通，继而考察项目，深入了解该项目的各个流程和核心要点，等达到要求之后就果断退出，自己另外创建类似项目，企图获得创业成功，对于该类骗子，提醒创业者在融资过程中一定要保护好自身的核心商业模式，以免自身成果最后沦为他人嫁衣。
3.非法借贷骗局。融资企业缺乏融资途径，传统银行借贷和风投投资很难满足融资企业的需求，因此民间资本成了很多融资企业的选择。在当下现实，很多民间资本和借贷机构充分抓住融资企业急于融资的心理，采用高额的利率借贷资金给融资企业，同时还款时间较短，一旦到期就会征收远超正常借贷的逾期费用，让融资企业面临破产窘境。
4.融资服务费用。有一些投资公司和数据分析及鉴定评估机构开始联合起来诈骗融资企业，该类诈骗的操作流程一般是先有投资公司和融资企业联系，表达有投资的意愿，然后开始说明投资需要相关的数据支撑和评估机构做出相关的评估，才能确定投资必要，紧接着开始引导融资企业到已联合的数据分析公司和评审机构做相关的评估，收取高额费用，而等到报告出来之后又会以各种理由说明不投资，在这中间的评估服务费用则由三方联合者共同瓜分。
以上只是最常见的几种骗局形式，对融资企业来说想要融资不被骗，面对投资人时一定要谨慎小心，切忌盲目融资，同时多了解融资知识，如何辨别“骗子”投资公司呢？
第一，要有正确的心态。有些急需融资的企业见到“国际大型”投资公司动辄几千万元外币的投资意向就忘乎所以，将一些基本的防范措施抛在脑后。第二，从表象上分辨。首先，应当通过工商部门主办或认可的企业信息网络进行查询，如果该投资公司在我国没有取得工商注册登记，那么估计就是骗子。融资企业不要被外国企业常驻代表机构登记证所迷惑，“拥有登记证并不代表我国行政部门就认可该外国公司的实力，因为足够的资金和资历并不是颁发该证的必要条件”。其次，大凡投资商进行项目投资，都会具备银行出具的国际上通用的LC资信证明，无论做什么投资，都必须提供LC资信证明，引资方可以要求投资方提供，若提供不出，则有可能是一场骗局，也可以上网查询该公司有没有劣迹。第三，骗子会先行要钱，然后以各种借口拒绝投资。骗子会以考察为由让引资方先行提供差旅费，正规投资公司是会自己垫付的；另外，骗子投资商会要求引资方到指定的公司做评估、咨询或委托，出具《商业计划书》或《法律意见书》，正规的投资公司一般不会指定引资方到指定公司做评估，如写得不清楚，可能会要求创业者提供补充材料或亲自做尽职调查。投资公司如确实想投资该项目，一般都是投资公司和创业者共同委托评估公司，评估费用共担或由投资公司承担。
1.融资前的工作
（1）制订完备的融资计划。根据企业自身的实际情况，理性选择融资方式。如果选择民间融资，就要考虑融资规模的大小，以及贷款利率或融资回报率的大小。
首先，就融资规模而言，应当合理控制融资对象的数量和类型。民间融资，对象贵在精而不在多。一般来说，借给企业的人数越少，影响面就越小，一旦发生纠纷，局面也较容易控制。由于司法解释规定未向社会公开宣传，在亲友或单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相非法吸收公众存款行为。因此，企业应当尽量向企业内部人员及其亲友进行融资，而不要向社会大肆公开宣传。
其次，就贷款利率或融资回报率而言，企业应当依据实际经营状况和还款能力，选择合适的贷款利率或融资回报率，而不要为了过分夸大企业经济实力而向贷款人许诺超出企业承受能力范围的高息作为融资回报，以防止其因无法承受高额利息而被套上还款的枷锁。
如果选择银行贷款融资，事先应当了解各大银行的信贷政策，选择贷款利率最优惠的银行作为融资对象。然后根据项目的实际情况确定贷款金额，并选择好合适的抵（质）押物，作为借款协议的担保。因为如果企业明知自己没有归还能力而大量骗取资金，以及用于抵押或质押的标的物的价值远远低于贷款本金，企业有可能被认定为具有非法占有贷款的目的，从而面临刑事法律风险。
（2）制订完备的风险防控方案。风险防控主要落实到两个方面：一是对融资所需材料进行合规性审查，即无论最终选择以何种方式进行融资，都应当安排企业法务人员对融资所需材料如借款协议等合同进行法律审核与分析，这样可以有效地避免潜在的法律风险；二是预先制订好危机处理办法，即事先考虑好若投资项目失败，如何归还借款的解决方案，以备不时之需。
2.融资过程中的工作
（1）提供真实的信息与证明资料。企业在向银行申请贷款或者向其他主体借款时不能有不实陈述、提供虚假资料、编造不存在的贷款用途等做法。如果企业在融资时向资金出借者实施了上述行为，一旦被资金出借者发现，可能会引发相应的刑事法律风险。
（2）签订规范的借款协议并办理相关手续。企业若需要向他人借款，应当与之签订规范的借款协议，如果需要提供担保的，应该按照法律规定办理相关的手续，以免担保被认定无效后，进而追究企业的法律责任。
3.融资成功后的工作
（1）将融资用途限定在企业生产经营方面。只要企业将融资所获得的资金用于合法的生产经营活动，即便因经营亏损或者资金周转困难而未能及时兑付本息引发纠纷，一般也不会引发刑事法律风险。如果贷款对象是相对固定的人员如企业职工或其亲友，那么最多引发民间借贷纠纷，而如果贷款对象是不特定的多数人，只要后果没有严重影响社会稳定，就不会按犯罪处理。由此可见，将贷款资金用于企业生产经营，是企业避免融资过程中刑事法律风险的有效途径。
（2）有计划地合理使用贷款资金。企业在获得贷款资金后，除了应当按照协议中约定的借款用途利用贷款以外，还需要有计划地使用，不要肆意挥霍贷款以致贷款无法按期偿还，而面临刑事法律风险。
（3）发生纠纷后积极稳妥地处理。一旦企业因经营管理不善导致借款无法按期偿还时，企业管理者应当采取积极稳妥的措施予以解决，如可以向资金出借人进行说明与协商，请求给予宽限期，或者先偿还部分本息，以表明自己在主观上没有非法占有资金的目的，而不是采用消极的方式如逃跑、隐匿资金等，这样不仅不利于纠纷的解决，甚至还可能被追究相应的刑事责任。
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