乘坐非旅行社安排车辆，出事后难获责任险赔偿

8-11　乘坐非旅行社安排车辆，出事后难获责任险赔偿

案例介绍

2004年5月，T市居民张某参加该市Y旅行社组织的旅游团，前往位于我国西北地区的V市及其周边地区旅游。在报名时，Y旅行社的营业员肖某建议张某购买一份旅游者人身意外伤害保险。张某接受了肖某的建议，委托Y旅行社为他代买了一份保险。临行前，肖某特意将保险合同交给张某，再三叮嘱他要仔细阅读合同里的内容。

到达V市后，张某便和他在V市的一个生意上的朋友联系，说他已经到达V市，希望在V市停留期间能够与这位朋友见一次面。对方说当天的日程已经安排满了，打算在第二天或第三天安排时间与他见面，让他先在V市旅游，一旦见面的时间确定下来，便立刻给他打电话。

于是，张某便按照旅行社安排的活动日程，随旅游团的其他游客一起到V市的景点游览。第二天上午，正当旅游团在V市郊外的一个景点游览时，张某突然接到那位朋友的电话，称打算在当天中午请张某吃饭叙旧，并谈一些生意上的事情。张某很高兴，便向导游员请假，要求当即返回V市区会见朋友。导游员同意了张某的请求，叮嘱他在返回的路上一定要注意安全。于是，张某在景区门口打了一辆出租车，返回V市。

由于张某急于见到那位朋友，所以在路上一个劲地催促司机加快速度。司机无奈，只好超速行驶。不料，在一个急转弯处，一辆汽车迎面驶来。为了避让对方车辆，司机只好猛打方向盘。坐在司机旁边的张某没有提防，也没有系安全带，结果头碰到了挡风玻璃上。因车速过快，张某的头将玻璃撞破，破碎的玻璃划破了他的脸颊。司机见状，立即停车报警。在随后赶来的交通警察帮助下，张某拦了一辆路过的汽车，乘车到附近的医院进行治疗。医生诊断为轻度脑震荡，面部划伤。医生为他处理了脸上的伤口，并嘱咐他卧床休息。然后，张某便回到下榻的旅馆。

当旅游结束张某回家后的第二天，便来到T市的一家综合医院治疗。经过一段时间的治疗，张某的脑震荡症状消除了，脸上的伤口也愈合了，只是在脸颊上留下了一道浅浅的疤痕。

张某的妻子在为张某整理旅行箱里的衣物时，发现在箱子里有一份保险合同，便拿出来仔细阅读。通过阅读，她认为，张某是在旅游期间受的伤，因此保险公司应该履行赔偿义务。同时，张某的妻子认为，张某是在Y旅行社营业员的推荐下购买了旅游者人身意外伤害保险的，而且保险手续也是该旅行社受张某委托代办的。所以，Y旅行社有义务协助他们向保险公司索赔。于是，他们夫妻便带着保险合同来到Y旅行社，要求协助理赔。

Y旅行社的营业员爽快地答应了张某夫妇的要求，同他们一起来到保险公司索赔。然而，当保险公司的理赔员听完张某的陈述和验看了V市公安交通管理部门出具的事故鉴定意见后，告诉他们由于张某受伤系在其乘坐非旅行社安排的交通工具时发生的，因此根据双方签订的保险合同，保险公司不能赔偿其因车祸受伤所发生的医药费用。

于是，张某以合同违约为由向当地法院提起诉讼，要求判令保险公司履行赔偿义务并承担相应的违约责任。法庭在审理后作出判决：驳回张某的诉讼请求。拿着判决书，张某感到疑惑不解：他究竟错在哪儿了？

（梁智）

案例分析

旅游者人身意外伤害保险，是一种帮助旅游者减轻其在旅游过程中可能遇到人身意外伤害损失的保险产品。当旅游者在旅游活动中不幸遭遇到人身意外伤害时，保险公司应该根据保险合同的相关规定，及时向旅游者提供经济赔偿，从而减轻旅游者的负担，帮助旅游者渡过难关。换言之，当旅游者在旅游过程中遭遇到人身意外伤害时，保险公司应义不容辞地承担起相应的赔偿责任。

但是，保险公司所承担的责任不是无限的。一般来讲，保险公司在保险合同中都会要求旅游者必须乘坐旅行社安排或提供的交通工具进行旅游活动。如果旅游者在旅游期间乘坐非经旅行社安排或提供的交通工具，一旦发生车祸并给旅游者造成人身伤害时，保险公司通常会拒绝赔偿。我国许多保险公司在保险合同中都将旅游者在旅游期间乘坐非经旅行社安排或提供的交通工具列入免责的条款。因此，旅游者在购买旅游者人身意外伤害保险时，应认真阅读合同条款，并在旅游过程中严格遵守这些条款，避免因触犯保险合同的免责条款而无法在发生损失时向保险公司索赔。

在本案例中，游客张某没有认真阅读保险合同的各项条款，乘坐了非经旅行社安排或提供的交通工具（自己联系了出租汽车），结果在发生交通事故后，无法向保险公司进行索赔。然而，张某可以根据我国的相关法律向出租汽车司机或其所属公司提出违约赔偿或侵权赔偿的要求，从而获得相应的经济补偿。

（梁智）

案例思考

1．游客在购买旅游保险时应注意哪些事项？

2．请谈谈你对张某遭遇的看法。

3．旅游者如何通过提高法律意识来实现合法维权？

（汪爽）