2022年一季度商业银行利润

第七章　结论与建议

本文第四章分析检验了中国商业银行的效率状况，发现:资本结构和风险对银行X-效率的测度存在重大影响，不考虑它们往往导致较大的偏误，并显著影响各银行按X-效率水平的排序。我国银行业的X-效率水平总体较差，还有较大的改善空间。在国有银行、上市银行、非上市银行和城市商业银行中，非上市类银行和上市类银行的X-效率状况较好，国有银行和城市商业银行的X-效率值较差，尤其是城市商业银行的X-效率状况最差。我国银行业的资产收益率在逐步改善，上升的趋势很明显，上升的幅度很大。在国有银行、上市银行、非上市银行和城市商业银行四类银行中，城市商业银行和上市银行的资产收益率水平较高，非上市银行的营业费用率最低，费用控制能力最强，国有银行的营业费用率、贷款费用率最高，费用控制能力最差。城市商业银行的存贷比最低，上市银行的存贷比最高。

本文第五章分析检验了产权结构市场结构和外资银行进入对我国商业银行效率的影响，发现:第一大股东的国有化对银行效率产生了较大的负面影响；国有法人持股对银行效率的负面影响大于正面影响；外资持股、内部人持股、国家持股对银行效率的正面影响大于负面影响；在其他因素不变时，前五大股东持股比例由较小值开始增加时，银行效率会逐步提高，但增加的幅度逐步减少，直到达到一个最优水平。当CR₅超过该水平并且再增加时，银行效率将降低。即银行的股权集中存在一个适度问题；第一大股东的控股能力与商业银行效率正相关；第二大股东的持股比例与商业银行效率负相关。

第六章分析检验了外资银行进入和市场结构对我国商业银行效率的影响，发现:“市场结构”假说和“效率结构”假说在我国银行业市场并不成立。我国商业银行的市场份额对银行的获利能力并没有产生正面影响，或者说银行的获利能力与市场份额并没有呈现明显的正相关关系。市场份额和市场集中度的变化对X-效率的变化的解释能力很低。

根据上述研究结果，本文以为，要提高中国商业银行业的市场竞争力，改善绩效状况，需要在推进产权体制改革的同时加快经营管理体制的改革；需要加快银行电子化、信息化进程，提高银行技术效率；需要健全银行的激励约束机制，提高银行X-效率水平。