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保险的客户信息共享条款

时间:2022-11-19 理论教育 版权反馈
【摘要】:是指商业银行使用集中式代理保险系统与保险公司的业务处理系统实时连接,实现新保业务功能、续期业务功能、保全业务功能及相关衍生业务功能的银行代理保险业务。办理代理保险业务,除续期代收外,客户必须持个人有效身份证件和其他相关资料,由本人到银行柜台办理,不得委托他人代办。·各行的凭证管理部门及各网点需指定人员每日登入报表系统,查看报表中代理保险业务提示清单,如有不符应打印报表并及时处理。

任务三 代理保险业务

能力目标 熟练掌握代理保险业务操作流程

知识目标 了解代理保险业务基本规定

重点难点 代理保险业务风险控制要求

当前,金融综合经营趋势的速度逐渐加快,发展银行保险业务不仅是保险行业的发展要求,也是商业银行多元化业务拓展的发展要求。

一、代理保险业务基本规定

(一)保险业务

是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

(二)代理保险业务

是指商业银行使用集中式代理保险系统与保险公司的业务处理系统实时连接,实现新保业务功能、续期业务功能、保全业务功能及相关衍生业务功能的银行代理保险业务。

想一想

银行代理保险业务还有哪些特殊规定?

开办代理保险业务的网点应具有当地保监局颁发的《保险兼业代理许可证》。

办理代理保险业务,除续期代收外,客户必须持个人有效身份证件和其他相关资料,由本人到银行柜台办理,不得委托他人代办。

二、代理保险业务操作流程

客户可持现金或借记卡,在柜面购买银行代理的各家保险公司的保险产品

(一)新保投保、缴费

(1)投保人持身份证、现金或借记卡至柜面填写投保单。

(2)柜员根据保险公司提供的投保单审核规则,审核无误后,启动账务系统相关交易,交易成功后打印《客户确认书》,交投资者审核并签字确认。

(3)客户按照投保确认书上记载的应缴保费金额和缴费方式缴纳保费。柜员收妥保费后,启动账务系统相关交易,交易成功,打印正本保险单、保险费发票、银行代理业务缴费凭证等单证。

(4)柜员在保单、保险费发票和代理业务缴费凭证上加盖柜员名章,在保险费发票和代理业务缴费凭证上加盖现讫、转讫章或业务章,请客户在保险费发票和代理业务缴费凭证上签。

(5)柜员将保单正本、保险费发票的客户留存联、代理业务缴费凭证(客户联)、正确的险种条款(保单与条款需骑缝加盖柜员名章)交给客户,并告知客户保单的初始查询密码。

(二)当日投保撤销

(1)投保人本人于投保当日凭本人有效身份证件和正本保险单、正本保险费发票和客户回单等资料,到原投保的银行网点办理退保。

(2)柜员审核无误后,启动账务系统相关交易,交易成功后,打印变更确认书和银行私人业务受理书(抹账)。

(3)请客户在变更确认书和银行私人业务受理书上签字确认。保费按原付款方式退还客户,同时收回保单正本、保险费发票(客户联)、银行代理业务缴费凭证(客户联)等单证。

(三)首期代收/当日首期代收撤销

柜面操作流程同新保投保/当日投保撤销

(四)续期代收/当日续期代收撤销

柜面操作流程同新保投保/当日投保撤销

(五)柜面给付

(1)受益人凭保险公司开据的领款通知书或支付流水号、身份证件等到银行柜台领取给付金。

(2)柜员审核无误后,启动账务系统相关交易,交易成功后,打印保险方领款凭证;客户选择现金领取,则打印个人业务凭条,请客户签收,并将现金和个人业务凭条(客户联)交给客户;客户选择借记卡领取,则打印个人业务凭条,请客户签收,并将个人业务凭条(客户联)交给客户。

(六)给付撤销

(1)领款人凭本人有效身份证件、领款凭证、取款/转账凭证(客户联)等资料,到银行柜台办理给付撤销手续。

(2)柜员审核无误后,启动账务系统相关交易,交易成功后,打印一式两联的私人业务受理书,由客户签字确认。原取款方式若为银行卡,则资金从卡内扣除;原取款方式选若为现金,且已付给顾客,则要求顾客将现金退回,并将个人业务凭条(客户联)回收作废。

资料卡

保单资料变更、保单挂失、资金清算手续要求

·资料变更:

(1)投保人可持本人有效身份证件到银行柜台,填写保单变更申请书办理投保辅助信息资料的变更手续;

(2)柜员审核无误后,启动账务系统相关交易,交易成功后,打印变更确认书和一式两联的私人业务受理书;

(3)请客户在变更确认书和私人业务受理书上签字确认。

·保单挂失:

(1)投保人本人于投保当日凭本人有效身份证件,到原投保网点填写保单补发申请书;

(2)柜员审核无误后,启动账务系统相关交易,交易成功后,打印一式两联的私人业务受理书并通知投保人于次日前往保险公司办理保单补发手续。

·资金清算:

代理保险业务资金清算,通过账务系统自动将款项从联机户结转至主办机构的待清算户,不需要手工划款。

风险警示

代理保险业务风险控制要求

·代理保险凭证库管员每日日终进行网点凭证库存查询,查询的余额为当日日终后网点重空凭证汇总及回收凭证汇总。检查并核对当日收入与付出是否正确,余额是否与实物一致。

·各行的凭证管理部门及各网点需指定人员每日登入报表系统,查看报表中代理保险业务提示清单,如有不符应打印报表并及时处理。

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