代理证券业务(第三方存管业务)

任务二　代理证券业务(第三方存管业务)

能力目标　理解和掌握第三方存管业务操作流程

知识目标　了解第三方存管业务基本规定和操作规定

重点难点　代理证券业务风险控制要求

银行代理证券业务主要体现在第三方存管业务上。

证券公司客户交易结算资金第三方存管业务(以下简称第三方存管业务)是指按照中国证券监督管理委员会证券公司客户交易结算资金第三方存管有关规定，与证券公司签订《＊＊证券公司客户交易结算资金委托＊＊银行存管协议》，并为其开立客户交易结算资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易结算资金，同时为该公司每一个证券投资者设立独立的客户交易结算资金管理账户，记录投资者在证券公司的客户证券资金台账余额变化，每日将所有的台账资金总额与证券公司客户交易结算资金账户余额进行平衡试算监管，并向有关证券投资者提供全国集中式银证转账和相关查询服务的业务。

资料卡

“第三方存管”的优势

第三方存管是指客户交易结算资金由独立于券商的第三方存管机构管理。第三方存管机构按照法律法规的要求，负责客户交易结算资金的存管以及客户的资金存取等。这里的第三方机构指具备存管资格的商业银行。目前第三方存管业务只针对人民币资金，不适用于B股外币资金。

推行“客户交易结算资金第三方存管”的原因，源于《证券法》第六章第一百三十九条规定证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。“客户交易结算资金第三方存管”的实施有效避免了券商挪用客户交易结算资金，防范系统风险，维护证券市场的稳定，更好地保护投资者利益。

“资金更放心”——客户资金的安全由券商和商业银行的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全得到保障。

“存取更省心”——客户可以通过券商电话委托、网上交易以及银行柜台、电话银行、网上银行等多种方式完成银行账户与交易结算资金账户之间的资金划转。

“服务更贴心”——客户成为券商和银行的共同客户，同时享受证券投资服务和银行综合理财服务。

一、第三方存管业务基本规定

(一)客户

指已经与证券公司签订证券委托代理协议，且在证券公司开立证券资金台账的机构投资者和个人证券投资者(以下分别称为机构客户和个人客户)。

(二)客户证券资金台账

投资者在证券公司开立的，专门用于管理其客户证券交易的资金台账，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。证券公司通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。客户证券资金台账是证券公司的内部管理台账。

(三)客户交易结算资金管理账户(以下简称管理账户)

指银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立银证转账对应关系。管理账户是虚账户。

(四)客户交易结算资金账户(以下简称资金账户)

指银行为证券公司客户(包括个人投资者和机构投资者)交易结算资金而开立的专用存款账户。该账户以证券公司名义开立，只得用于存放客户交易结算资金;账户中的资金只得用于投资者进行银证转账和向客户交易结算资金交收账户及资金分账户划拨。

(五)客户银行结算账户

指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和管理账户建立转账对应关系的银行存款账户。客户的交易结算资金只能由该账户通过银证转账的方式划入资金账户，客户取出的交易结算资金，只能通过银证转账的方式从资金账户划回到客户银行结算账户。

二、第三方存管业务操作规定

(一)客户指定业务

1.客户指定存管银行

客户指定存管银行是指客户选定某个银行为其提供第三方存管服务。

指定存管银行的模式是指存管银行需先在证券公司办理预指定。

2.指定存管银行对于客户银行结算账户的要求

(1)个人客户只能允许使用借记卡;

(2)机构客户必须在银行开立单位结算账户。

3.对客户要求

客户只能在其借记卡发卡行或账户开户行所属分行所管辖网点办理指定存管银行、变更借记卡或银行结算账户等手续。

客户在银行成功办理指定存管银行手续以后，方能办理第三方存管业务的银证转账。银行为机构客户提供网点柜面、网上银行等服务渠道，对客户提供网点柜面、网上银行、电话银行、自助通等服务渠道。客户若需使用营业网点柜面以外的服务渠道，应在银行柜台办理指定存管银行业务时，选择提供第三方存管业务的银证转账服务渠道的开通或关闭服务。

(二)客户撤销业务

客户撤销第三方存管业务只能到证券公司办理撤销第三方存管业务手续。

(三)第三方存管业务的银证转账

银证转账是指客户银行结算账户与客户证券资金台账之间的资金划转，按照转账方向不同，可以分为“银行转证券”和“证券转银行”。

1.“银转证”业务

个人客户可以使用银行服务渠道和证券公司渠道办理“银转证”业务。机构客户只能使用银行服务渠道办理“银转证”业务。“银转证”业务必须验证客户在银行方的密码或印鉴，以及客户在银行方和证券方的证件一致性。

2.“证转银”业务

个人客户和机构客户可以使用银行服务渠道和证券公司办理“证转银”业务。“证转银”业务必须验证客户在证券方的资金密码，以及客户在银行方和证券方的证件一致性。如果证券公司要求机构客户凭证券公司预约流水号等办理“证转银”，预约流水号等由机构客户在办理“证转银”交易之前向证券公司申领。

(四)查询管理

客户查询资金账户余额可以查询到资金账户的实时可用余额，而管理账户仅提供截至上一交易日的银证转账明细和日终余额信息。

想一想

代理证券业务验证和调账有哪些要求?

验证要求:指定存管银行须验证客户在银行方的密码和印鉴、客户在证券方的资金密码，以及客户在银行方和证券方的证件一致性。

调账要求:对于银证转账，若日间出现单边账情况，则日终后证券公司会以银行方记账情况为准进行调整，保证两边账务准确、一致。

三、第三方存管业务操作流程

(一)指定存管银行操作流程

1.个人客户

(1)个人客户到银行营业网点办理指定存管银行业务，需持本人有效身份证件、证券资金账户卡、银行借记卡，填写《证券交易结算资金存管/转账业务申请表》，并签署一式三份《第三方存管客户协议》。

(2)网点柜员在审核客户提供的证件原件和银行借记卡的真实性和一致性及协议的有效性和准确性后，复印证件留存。柜员启动系统相应交易进行信息录入，交易成功打印一式两联《私人业务受理书》。柜员在《私人业务受理书》上加盖业务受理章和名章后，一联留存，一联作为回单交客户。在《第三方存管客户协议》上加盖业务受理章，将《第三方存管协议》的客户留存联交客户;银行留存协议随业务凭证保管。

2.机构客户

(1)机构客户到银行营业网点办理指定存管银行业务，需由机构客户授权代理人持本人有效身份证件、证券资金账户卡、加盖客户行政公章和预留印鉴的营业执照副本复印件、法人代表委托授权书、法人代表身份证复印件，签署一式三份《第三方存管协议》，填写《证券交易结算资金存管/转账业务申请表》。

(2)网点柜员审核相关资料的一致性、《第三方存管客户协议》签署的正确性，并验证《证券交易结算资金存管/转账业务申请表》加盖的印鉴的真实有效后，柜员启动系统相应交易进行信息录入，交易成功打印一式两联《私人业务受理书》。柜员在《私人业务受理书》上加盖业务受理章和名章后，一联留存，一联作为回单交客户。在《第三方存管客户协议》上加盖业务受理章，将《第三方存管协议》的客户留存联交客户;银行留存协议随业务凭证保管。

(二)银证转账操作流程

1.个人客户

个人客户可选择自助渠道或到柜面网点办理业务。网点柜面办理业务的流程是:个人客户持需签约的银行卡，并填写《证券交易结算资金存管/转账业务申请表》，柜员审核无误后，启动相关交易为客户办理转账业务。交易成功后，系统提示打印业务凭证，交客户签字确认后，柜员加盖转讫章和名章，将客户留存联交客户作为回单，正联留存。在《证券交易结算资金存管/转账业务申请表》上加盖业务受理章，银行将留存联作附件，客户联返回客户。

2.机构客户

客户可选择自助渠道或到网点柜面办理业务。网点柜面办理业务的流程是:对公业务经办人填写《证券交易结算资金存管/转账业务申请表》并加盖预留印鉴，柜员审核无误后，启动相关交易为客户办理转账业务。交易成功后，系统提示打印业务凭证，柜员加盖转讫章和名章，并在《证券交易结算资金存管/转账业务申请表》上加盖业务受理章，银行留存联作附件，客户联返回客户。

风险警示

代理证券业务风险控制要求

·柜员操作风险控制要求:

(1)认真审核申请人有效证件，确保真实、有效。要由客户本人输入相关密码，申请表和协议等资料必须由客户本人签字确认。

(2)有效证件复印后随协议书附入当日传票内送风险监督管理部门。

·签约用户风险控制要求:

(1)尽量避免在网吧等公共场所的计算机上使用网上渠道转账。如必须在公共场所的计算机上使用，要注意对输入的卡号、密码等信息的保护，转账完毕后及时清空浏览器及电脑上的记录。

(2)在转账页面上，要注意核对地址栏中的银行域名或证券公司域名，以防假冒网站。

(3)对于密码、印鉴，客户应妥善保管，防止泄露。