前海跨境人民币贷款

前海跨境人民币贷款是指符合条件的境内企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。融资企业通过前海跨境人民币贷款无须申请外债额度，按照现行外债管理规定，内资企业是很难申请到外债额度的，而前海跨境人民币贷款新政，内资企业无须向外汇局申请额度，无疑是给内资企业融资拓展了一条新的阳光大道。而且融资成本低于境内，按照市场惯例，一般香港银行提供境内企业的1年期人民币贷款利率为4%～5%（如按4%贷款利率计算，相关税费约0.58%），融资成本明显低于境内。此外还有人民币融资规避汇率风险、利率不受央行基准限制、贷款期限双方协商确定等优势。

跨境人民币贷款涉及以下几个交易主体：前海注册企业（借款人）、境外贷款银行（目前为香港地区银行，未来将进一步放开其他地区）、境内结算银行（指深圳市银行业金融机构）、贷款监管机构（指深圳人民银行）。

通过前海跨境人民币贷款一般操作流程如下：

1.备案流程：（1）前海企业向深圳市银行业金融机构提出融资需求，深圳市银行业金融机构与香港地区银行协商贷款合作事宜；如果前海企业与香港地区银行有直接合作关系，也可以直接与香港地区银行协商贷款事宜；（2）授信方案商定后，香港地区银行对前海企业及项目进行尽责调查，出具贷款意向函；（3）前海企业通过深圳市银行业金融机构向深圳人行递交前海跨境贷款备案资料；（4）深圳人民银行出具《备案表》。

2.提款及用款流程：（1）企业与香港地区银行签订贷款合同，在深圳市银行业金融机构开立贷款专户，签订三方协议；（2）企业向香港地区银行申请提款，并向深圳市银行业金融机构提交贷款流入资料；（3）深圳市银行业金融机构按前海贷款有关规定审核资料后通知香港地区银行划款并完成入账手续；（4）企业提供相关资料申请对外支付，深圳市银行业金融机构与香港地区银行审核通过后对外支付。

3.还本付息流程：企业提供相关资料及完税证明后经深圳市银行业金融机构汇出资金，偿还贷款本息。

作为前海跨境人民币贷款，进来不断进行创新，其中，最为常见的属于前海跨境贷。作为前海金融改革的核心业务之一，跨境人民币贷款（以下称跨境贷）渐成前海银行业热捧的业务。较为常见的跨境贷流程是：前海注册企业向境内银行的前海分行A提出融资需求，并提供抵质押等担保；银行A核定信贷额度后，向在香港经营人民币业务的银行B开出融资性保函，由后者向企业发放人民币贷款。

实际操作中，往往纳入融资租赁或保理公司。以融资租赁公司为例。向境内银行A发起申请后，租赁公司以获得境外银行B发放的贷款。然后通过售后回租等方式，向企业提供融资。

通过这一模式，企业可获得较低成本的境外资金。随着国内新一轮降息之后，境内外利差收窄。融资空间更大，“全球统一授信”兴起。实质是，银行将境内集团的授信额度切分至境外，为企业境外子公司或公司提供融资。其交易模式为：前海企业、境内银行A、境外银行B签订三方协议，企业向银行A提出融资需求，并提供抵质押等担保；A核定信贷额度后，并不开具融资性保函，而是由银行B向银行A申请占用等额的信用额度，并据此向企业发放贷款。