我国海运货物保险险别

第二节　我国海运货物保险险别

在我国，进出口货物运输最常用的保险条款是中国保险条款(China Insurance Clause，CIC)。该条款是由中国人民财产保险股份有限公司根据我国保险业务的实际需要，并参照国际保险市场的惯例制定，中国人民银行及中国保险监督委员会审批颁布。中国保险条款按运输方式划分，有海洋、陆上、航空和邮包运输保险条款四大类;对某些特殊商品，还配备有海运冷藏货物、陆运冷藏货物、海运散装桐油及活牲畜、家禽的海陆空运输保险条款。本节主要介绍我国海运货物保险。

我国《海洋运输货物保险条款》所承保的险别，分为基本险和附加险两类。

【案例思考7-2】有一批货物已按发票金额的110%向保险公司投保了平安险。载货船舶于某年的3月5日起航后不久即遇到暴风雨的袭击，使一部分货物遭遇到水渍损失;该船在继续航行中，又于3月11日与另一船舶发生了碰撞事故，又使该批货物遭受了部分损失。请问，保险公司对上述两种损失该如何赔偿?

一、基本险

基本险也称主险。海洋运输货物保险的基本险包括如下三种。

(一)基本险的责任范围

1.平安险(Free from Particular Average，FPA)

保险公司对平安险的承担责任范围如下:

(1)在运输途中由于自然灾害造成整批货物的实际全损或推定全损。

(2)由于运输工具遭遇意外事故造成货物的全部损失或部分损失。

(3)在运输工具发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故之前或之后，货物又在海上遭遇恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害而造成的部分损失。

(4)在装卸或转运过程中，由于一件或数件货物整件落海造成的全损或部分损失。

(5)发生承保责任范围内的危险，被保险人对货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批货物的保险金额为限。

(6)运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失及在中途港、避难港由于卸货、存仓和运送货物而产生的特别费用。

(7)共同海损的牺牲、分摊和救助费用。

(8)运输契约中订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。

2.水渍险(With Particular Average，WPA或With Average，WA)

水渍险的责任范围除包括上述平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成的部分损失。

平安险对因自然灾害造成的全损负责人赔偿，而水渍不仅对自然灾害所造成的全损负责赔偿，而且对其所造成的部分损失也负责赔偿。

3.一切险(All Risks，AR)

一切险的责任范围除包括平安险和水渍险的所有责任外，还包括被保险货物在运输途中因一般外来风险造成的全损或部分损失。

上述三种基本险别，被保险人可以从中选择一种投保。

(二)基本险的除外责任

【案例思考7-3】某外贸公司与荷兰进口商签订一份皮手套出口合同，价格条件为CIF鹿特丹，向中国人民保险公司投保一切险。生产厂家在生产的最后一道工序将皮手套的温度降低到了最低程度，然后用牛皮纸包好装入双层瓦楞纸箱，再装入20尺集装箱。货物到达鹿特丹开箱后发现，全部货物湿、霉、玷污及变色，损失达8万美元。据了解，该批货物的出口地不异常热，进口地鹿特丹不异常冷，运输途中也无异常，完全属于正常运输。试问:①保险公司对该批货物损失是否赔偿?②进口商对受损货物是否应支付货款?③你认为出口商应如何处理此事?

除外责任是指保险公司明确规定不予赔偿的损失和费用范围。一般都属非意外的、非偶然性的或需经特约承保的风险。我国海运货物保险条款规定的基本险的除外责任如下:

(1)被保险人的故意或过失行为所造成的损失。

(2)发货人的责任所引起的损失。

(3)在保险责任开始前，被保险货物已存在的数量短缺或品质不良所造成的损失。

(4)被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所造成的损失或费用。

(5)战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。

(三)基本险的责任期限

保险责任期限是指保险公司承担保险责任的起讫时限。我国《海洋运输货物保险条款》对保险责任的起讫，均采用国际保险业所惯用的“仓至仓条款”(Warehouse to Warehouse Clause，W/W Clause)，即保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所时开始生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物运抵保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所及被保险人用做分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天为止。如在上述60天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。

二、附加险

附加险是基本险的补充和扩大。被保险人在投保了基本险的基础上，可以根据货物的特点和实际需要再投保一种或数种附加险别。附加险包括一般附加险和特殊附加险。

(一)一般附加险(General Additional Risk)

一般附加险负责赔偿由于一般外来风险所造成的各种损失。中国人民保险公司承保的一般附加险有11种，即偷窃、提货不着险(Theft，Pilferage and Non-Delivery)，淡水雨淋险(Fresh Water and/or Rain Damage)，短量险(Risk of Shortage)，混杂、玷污险(Risk of Intermixture and Contamination)，渗漏险(Risk of Leakage)，串味险(Risk of Odour)，受潮、受热险(Damage Caused by Sweating and Heating)，钩损险(Hook Damage)，包装破裂险(Breakage of Packing)，锈损险(Risk of Rust)，碰损、破碎险(Risk of Clash and Breakage)。

上述一般附加险均已包括在一切险的责任范围内，因此，凡已投保一切险的就无需再加保一般附加险。

(二)特殊附加险(Special Additional Risk)

特殊附加险承保由于特殊外来风险所造成的全部或部分损失。中国人民保险公司承保的特殊附加险包括下列险别:

1.战争险(War Risk)

战争险的承保范围包括:由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为以及由此而引起的捕获、拘留、扣押所造成的损失;或者由于各种常规武器(包括水雷、鱼雷、炸弹)所造成的损失;由于上述原因所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。但对原子弹、氢弹等热核武器所造成的损失，保险公司不予赔偿。

战争险的责任起讫是以水面为限，即自被保险货物在保险单所载明的启运港装上海轮或驳船时开始，直至到达保险单载明的目的港卸离海轮或驳船时为止;如果货物不卸离海轮或驳船，则保险责任以海轮到达目的港的当日午夜起算满15天为止;如果在中途港转船，则不论货物是否卸载，保险责任以到达该港或卸货地点的当日午夜起算满15天为止;若再装上轮船续运，则保险责任恢复有效。

2.罢工险(Strike Risk)

罢工险的承保范围包括:被保险货物因罢工者、被迫停工工人或参加工潮、暴动的人员的行动及任何人的恶意行为所造成的直接损失，以及上述行动或行为所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。在加保战争险的前提下，再加保罢工险不另行收取保险费。

3.黄曲霉素险(Aflatoxin Risk)

黄曲霉素险对被保险货物因所含黄曲霉素超过进口国的限制标准，被拒绝进口、没收或强制改变用途而遭受的损失负责赔偿。

4.交货不到险(Failure to Deliver)

交货不到险指从被保险货物装上船舶时开始，对任何原因造成的不能在预定抵达目的地的日期起6个月内交货的情况，负责按全损赔偿。

5.舱面险(On Deck)

舱面险对被保险货物装放于舱面受损时，除按保险单载明条款负责赔偿外，还负责赔偿包括被抛弃和被风浪冲击落水在内的损失。

6.进口关税险(Import Duty)

当被保险货物遭受保险责任范围以内的损失后，若被保险人仍需按照完好货物价值完税，该险别负责对损失部分的货物的进口关税给予赔偿。

7.拒收险(Rejection)

被保险货物在进口报关时，若被进口国政府或有关管理部门拒绝进口或没收，则保险公司按货物的保险价值负责赔偿。

8.货物出口到香港(包括九龙)或澳门存仓火险责任扩展条款(Fire Risk Extension Clause—For Storage of Cargo at Destination Hongkong，including Kowloon，or Macao)

该险别承保被保险货物运抵目的地卸离运输工具后，如直接存放于保险单载明的过户银行所指定的仓库所造成的存仓火灾损失，直至银行收回押款、解除货物的权益为止，或运输责任终止时期满30天为止。

三、海洋货物运输专门保险险别

在我国海洋运输货物保险中，还有两种专门保险险别:海洋运输冷藏货物保险和海洋运输散装桐油保险。这两种险别均属基本险的性质。

(一)海洋运输冷藏货物保险

一些货物如鲜货、水果、蔬菜等为在运输途中保持新鲜，一般都需要经过特殊处理后放入货船的冷藏箱内。但有时可能会由于意外事故和自然灾害使冷却系统失灵，从而造成直接经济损失。为避免上述情况，保鲜货物一般需要投保海洋运输冷藏货物保险。该险别包括冷藏险和冷藏一切险两种。

1.冷藏险

冷藏险的承保范围除负责水渍险承保的责任外，还对由于冷藏机器停止工作连续达24小时以上造成的被保险货物的腐烂或损失负责赔偿。

2.冷藏一切险

冷藏一切险的承保范围除包括冷藏险的责任外，还对被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的腐烂或损失负责赔偿。

(二)海洋运输散装桐油保险

根据中国人民保险公司1981年1月1日修订的《海洋运输散装桐油保险条款》的规定，保险公司承保不论何种原因造成被保险散装桐油的短少、渗漏、玷污或变质的损失。